Chuyển tới nội dung chính

Được nghiên cứu và kiểm chứng thông tin qua quy trình biên tập của J-Compass; đội ngũ biên tập của chúng tôi rà soát nguồn và độ chính xác trước khi xuất bản. Xem phương pháp của chúng tôi →
Bản dịch này được cung cấp để bạn tham khảo cho thuận tiện. Bản tiếng Anh là bản có giá trị chính thức. Đọc bản gốc tiếng Anh →

Bảo hiểm tại Nhật Bản cho cư dân nước ngoài: Những loại bắt buộc và tự nguyện

Bảo hiểm tại Nhật Bản dành cho người nước ngoài được chia thành ba cấp độ: bảo hiểm y tế và lương hưu công bắt buộc; bảo hiểm do sở hữu phương tiện, quy định cấp tỉnh (ordinance) hoặc hợp đồng thuê nhà bắt buộc hoặc yêu cầu; và các sản phẩm tự nguyện tùy thuộc vào hoàn cảnh từng hộ gia đình.1234 Nắm rõ những gì hệ thống công đã chi trả là điểm khởi đầu để quyết định xem bạn có cần tham gia thêm gói bảo hiểm tư nhân nào hay không.

Xác nhận chi tiết hiện hành từ các nguồn chính thức

Thủ tục, mức phí và các yêu cầu có thể thay đổi. Hãy xác nhận thông tin cập nhật tại trang web của Cơ quan Dịch vụ Tài chính Nhật Bản (FSA). Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin chung, không phải lời khuyên bảo hiểm hay tài chính; đối với trường hợp cụ thể của bạn, hãy tham vấn đại lý bảo hiểm có chứng chỉ (保険募集人, hoken boshūnin) hoặc chuyên gia hoạch định tài chính độc lập (ファイナンシャル・プランナー, FP).

Tổng quan​

Hệ thống bảo hiểm y tế của Nhật Bản được xây dựng theo mô hình toàn dân tham gia (国民皆保険, kokumin kaihoken) thông qua bảo hiểm y tế người lao động (Shaho / Kenko Hoken), Bảo hiểm Y tế Quốc dân (Kokumin Kenko Hoken), và một hệ thống riêng biệt dành cho người từ 75 tuổi trở lên.1 Cư dân nước ngoài có tư cách lưu trú trung và dài hạn tham gia vào hệ thống công này với tư cách pháp lý tương tự như công dân Nhật Bản.56

Vì vậy, câu trả lời cho câu hỏi "tôi cần tham gia loại bảo hiểm nào ở Nhật Bản" bắt đầu từ những gì bạn đã có sẵn. Mọi thứ ngoài cấp độ công đó đều là bảo hiểm tư nhân hoặc bảo hiểm tương hỗ hợp tác xã (kyosai). Một số loại được quy định bắt buộc theo luật hoặc nghị quyết/quy định địa phương, một số do chủ nhà yêu cầu, và phần còn lại là sự lựa chọn cá nhân của bạn.

Bản đồ ba cấp độ bảo hiểm​

Bảng dưới đây phân loại từng sản phẩm bảo hiểm theo đối tượng yêu cầu (nếu có). Phần còn lại của bài viết được trình bày theo thứ tự tương ứng.

Cấp độSản phẩmBên áp đặt
Công bắt buộcBảo hiểm y tế (bảo hiểm y tế người lao động hoặc Bảo hiểm Y tế Quốc dân), Lương hưu Quốc dân hoặc Lương hưu Phúc lợi, bảo hiểm chăm sóc điều dưỡng từ 40 tuổi1567Luật định
Bắt buộc theo luật (tư nhân)Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới (自賠責保険, jibaiseki hoken) cho mọi phương tiện, bao gồm cả xe gắn máy (moped)2Luật định
Bắt buộc theo quy định địa phươngBảo hiểm trách nhiệm xe đạp3Nghị quyết/quy định của tỉnh, ở hầu hết nhưng không phải tất cả các tỉnh
Yêu cầu theo hợp đồngBảo hiểm hỏa hoạn người thuê nhà (火災保険, kasai hoken), thường đi kèm bảo hiểm trách nhiệm bồi thường của người thuê4Chủ nhà, thông qua hợp đồng thuê
Tùy chọn từ bên cho vayBảo hiểm nhân thọ tín dụng nhóm (団信, danshin) cho khoản vay mua nhà Flat 358Sản phẩm của bên cho vay, tùy chọn đối với gói Flat 35
Tự nguyệnTrách nhiệm dân sự cá nhân, động đất, xe cơ giới tự nguyện, nhân thọ, y tế và ung thư, bảo hiểm gián đoạn thu nhập, du lịch91011Không ai áp đặt

Nội dung bài viết và nơi tìm hiểu chi tiết​

Trang này là một bản đồ định hướng. Bài viết giải thích chức năng của từng sản phẩm bảo hiểm, những quyền lợi mà hệ thống công đã chi trả thay thế, nguồn gốc của các yêu cầu bắt buộc, và dẫn liên kết đến các bài viết chuyên sâu về quy tắc, chi phí cùng thủ tục bồi thường của từng loại.

Bảo hiểm công bắt buộc bạn đã sở hữu​

Bảo hiểm y tế, lương hưu và chăm sóc điều dưỡng​

Nếu bạn có địa chỉ cư trú tại Nhật Bản và không thuộc diện tham gia bảo hiểm y tế người lao động (健康保険, kenkō hoken), không phải người phụ thuộc, hoặc không thuộc một hệ thống quy định nào khác, bạn phải tham gia Bảo hiểm Y tế Quốc dân (国民健康保険, kokumin kenkō hoken); người nước ngoài lưu trú ngắn hạn không thuộc diện này.5 Bạn phải thông báo cho chính quyền địa phương trong vòng 14 ngày kể từ ngày đủ điều kiện.5 Chi tiết xem tại Ai tham gia Bảo hiểm Y tế Quốc dân và Tổng quan về Shakai Hoken.

Tại phòng khám hoặc bệnh viện, bệnh nhân trong độ tuổi lao động tự chi trả 30% chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm, trẻ em trước tuổi đi học chi trả 20%, người từ 70 đến 74 tuổi chi trả 20%, và người từ 75 tuổi trở lên chi trả 10% (tính đến ngày 10-10-2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi Nhật Bản (MHLW)).1

Mọi cá nhân từ 20 đến 59 tuổi sinh sống tại Nhật Bản không tham gia Lương hưu Phúc lợi (Kosei Nenkin) đều phải tham gia Lương hưu Quốc dân (Kokumin Nenkin) thông qua ủy ban nhân dân địa phương.6 Những người đến Nhật Bản để chữa bệnh hoặc du lịch dài ngày có thể không thuộc diện này.6 Xem Hệ thống lương hưu Nhật Bản: Tổng quan Nenkin.

Bảo hiểm chăm sóc điều dưỡng (介護保険, kaigo hoken) tự động ghi danh bạn khi tròn 40 tuổi. Từ 40 đến 64 tuổi, bạn chỉ có thể sử dụng các dịch vụ điều dưỡng nếu nhu cầu chăm sóc bắt nguồn từ một trong các bệnh lão hóa chỉ định; từ 65 tuổi, bạn trở thành đối tượng bảo hiểm đầy đủ (Loại 1).7 Xem Hệ thống bảo hiểm chăm sóc điều dưỡng (Kaigo Hoken).

Nền tảng mà bảo hiểm tư nhân bổ trợ lên trên​

Chế độ chi trả chi phí y tế cao (高額療養費, kōgaku ryōyōhi) đặt mức trần cho số tiền tự chi trả hàng tháng của bạn đối với các khoản điều trị thuộc danh mục bảo hiểm dựa trên độ tuổi và thu nhập, đồng thời hoàn lại bất kỳ khoản nào vượt quá mức trần.12 Mức trần giảm tiếp tục được áp dụng từ tháng thứ tư nếu bạn chạm trần từ ba lần trở lên trong vòng 12 tháng.12

Hệ thống đã được sửa đổi từ tháng 8 năm 2026, bổ sung mức trần hàng năm theo chu kỳ từ tháng 8 đến tháng 7 và sửa đổi hạn mức hàng tháng (tính đến ngày 31-07-2026).12 Các mức tiền hiện hành được trình bày trong Chế độ chi trả chi phí y tế cao (Kogaku Ryoyohi).

Các chi phí nằm ngoài phạm vi chi trả của bảo hiểm công sẽ không được tính vào mức trần này và là khoảng trống thực sự; xem Những khoản bảo hiểm không chi trả.

Người lao động thuộc Shaho còn được hưởng trợ cấp ốm đau (傷病手当金, shōbyō teatekin). Trợ cấp này chi trả hai phần ba mức lương tiêu chuẩn bình quân hàng tháng bắt đầu từ ngày nghỉ việc thứ tư, sau ba ngày nghỉ liên tiếp, trong thời gian tối đa tích lũy lên tới một năm sáu tháng cho mỗi tình trạng bệnh lý.13 Xem Trợ cấp ốm đau (Shobyo-Teate-Kin).

Người tham gia Bảo hiểm Y tế Quốc dân mặc định không có trợ cấp ốm đau. Luật Bảo hiểm Y tế Quốc dân cho phép chính quyền địa phương cung cấp khoản trợ cấp này bằng quy định địa phương, nhưng không bắt buộc.14

Khi người tham gia lương hưu qua đời, lương hưu cơ bản cho thân nhân (遺族基礎年金, izoku kiso nenkin) được chi trả cho vợ/chồng có con phụ thuộc hoặc chi trả trực tiếp cho con cái. "Con" ở đây được hiểu là dưới 18 tuổi (cho đến ngày 31 tháng 3 sau ngày sinh nhật thứ 18), hoặc dưới 20 tuổi nếu bị khuyết tật độ 1 hoặc độ 2, và chưa kết hôn.15

Lương hưu phúc lợi cho thân nhân (遺族厚生年金, izoku kōsei nenkin) được chi trả cho người phụ thuộc của người tham gia Lương hưu Phúc lợi đã qua đời và áp dụng cho phạm vi thân nhân rộng hơn so với lương hưu cơ bản.15 Các trường hợp đặc thù đối với cư dân nước ngoài được đề cập trong Thanh toán lương hưu một lần: Thân nhân, tàn tật và các trường hợp đặc biệt.

Bảo hiểm theo yêu cầu hợp đồng thuê, quy định địa phương hoặc bên cho vay​

Bảo hiểm hỏa hoạn người thuê nhà (kasai hoken)​

Khi thuê căn hộ, chủ nhà thường yêu cầu bạn tham gia bảo hiểm hỏa hoạn khi ký hợp đồng thuê.4 Hợp đồng bảo hiểm thường đi kèm điều khoản bổ sung trách nhiệm bồi thường của người thuê nhà (借家人賠償責任, shakuyanin baishō sekinin), chi trả chi phí sửa chữa phục hồi nếu bạn gây hư hỏng cho căn hộ thuê.4

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân có thể được bổ sung vào cùng hợp đồng dưới dạng điều khoản bổ sung (特約, tokuyaku).10 Mức bảo hiểm mà hợp đồng thuê nhà có thể yêu cầu và việc bạn có thể tự chọn công ty bảo hiểm thay vì công ty do văn phòng bất động sản chỉ định hay không được trình bày trong Bảo hiểm hỏa hoạn và phương án thay thế công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm xe đạp theo quy định cấp tỉnh​

Việc bạn có bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm xe đạp hay không tùy thuộc vào tỉnh bạn đạp xe. Bộ Đất đai, Cơ sở hạ tầng, Giao thông và Du lịch (MLIT) đã ban hành quy định mẫu vào tháng 2 năm 2019, đặt nghĩa vụ này lên người đi xe đạp, người giám hộ của trẻ vị thành niên đi xe đạp và các doanh nghiệp sử dụng xe đạp.3

Các tỉnh áp dụng quy định này không đồng đều: 34 tỉnh bắt buộc tham gia, 10 tỉnh chỉ áp dụng nghĩa vụ nỗ lực (努力義務, doryoku gimu, nghĩa vụ không ràng buộc chế tài), và 3 tỉnh chưa ban hành quy định (tính đến ngày 01-04-2024; hãy xác nhận số liệu hiện hành với MLIT).163

Tình trạngSố lượngCác tỉnhTính đến
Bắt buộc34Miyagi, Akita, Yamagata, Fukushima, Tochigi, Gunma, Saitama, Chiba, Tokyo, Kanagawa, Yamanashi, Nagano, Niigata, Shizuoka, Gifu, Aichi, Mie, Ishikawa, Fukui, Shiga, Kyoto, Osaka, Hyogo, Nara, Okayama, Hiroshima, Yamaguchi, Kagawa, Ehime, Fukuoka, Kumamoto, Oita, Miyazaki, Kagoshima01-04-20243
Nghĩa vụ nỗ lực10Hokkaido, Aomori, Iwate, Ibaraki, Toyama, Wakayama, Tottori, Tokushima, Kochi, Saga01-04-20243
Chưa có quy định3Shimane, Nagasaki, Okinawa01-04-20243

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân chi trả cho trường hợp gây thương tích cho người đi bộ khi đạp xe.10 Việc một điều khoản bổ sung cụ thể có đáp ứng quy định của tỉnh bạn hay không và những điểm cần kiểm tra được giải thích trong Bảo hiểm xe đạp: Phạm vi bảo hiểm bắt buộc.

Bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc (jibaiseki)​

Mọi phương tiện cơ giới, bao gồm cả xe máy moped, đều phải có jibaiseki, và phương tiện không thể vượt qua kỳ kiểm định định kỳ shaken (車検, kiểm tra an toàn kỹ thuật phương tiện) nếu thiếu bảo hiểm này.2 Lái xe không có bảo hiểm có thể bị phạt tù đến một năm hoặc phạt tiền đến 500.000 yên, cùng với việc bị đình chỉ bằng lái.2

Jibaiseki chỉ bồi thường cho trường hợp tử vong và thương tật thân thể của người khác, không chi trả thiệt hại về tài sản.2 Giới hạn bồi thường cho mỗi nạn nhân là 1,2 triệu yên đối với thương tích, 30 triệu yên đối với tử vong, và từ 750.000 yên đến 40 triệu yên đối với thương tật vĩnh viễn tùy thuộc vào phân loại di chứng và nhu cầu chăm sóc (tính đến ngày 10-10-2026).17

Biểu phí jibaiseki mới áp dụng từ ngày 01-11-2026

Biểu phí cơ sở jibaiseki mới đã được nộp lên FSA vào ngày 30-04-2026 và áp dụng cho các hợp đồng bắt đầu vào hoặc sau ngày 01-11-2026 (tính đến ngày 10-10-2026).18 Đối với hợp đồng bắt đầu quanh mốc thời gian đó, chẳng hạn như hợp đồng mua khi làm shaken, ngày bắt đầu hiệu lực sẽ quyết định mức phí áp dụng.

Những quyền lợi mà bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện bổ sung được trình bày bên dưới và trong Bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc và tự nguyện.

Bảo hiểm nhân thọ tín dụng nhóm cho khoản vay mua nhà (danshin)​

Bảo hiểm nhân thọ tín dụng nhóm (団体信用生命保険, dantai shin'yō seimei hoken, hoặc danshin) chi trả toàn bộ dư nợ thế chấp còn lại nếu người vay qua đời hoặc rơi vào các trường hợp chỉ định khác. Đối với Flat 35, gói vay lãi suất cố định của Cơ quan Hỗ trợ Tài chính Nhà ở Nhật Bản (JHF), việc tham gia là tự nguyện: những người đi vay không thể tham gia vì lý do sức khỏe hoặc lý do khác vẫn có thể tiếp cận khoản vay.8

Chương trình Flat 35 chấp nhận người nộp đơn từ 15 đến dưới 70 tuổi, tùy thuộc vào sự chấp thuận thẩm định của công ty bảo hiểm. Gói này thanh toán hết khoản vay khi người vay tử vong hoặc được xác nhận thương tật thân thể độ 1 hoặc độ 2, và thời hạn bảo hiểm kéo dài đến cuối tháng sinh nhật lần thứ 80 (tính đến ngày 10-10-2026).8

Các điều kiện này là đặc thù của Flat 35; đối với các tổ chức tín dụng khác, xem Vay mua nhà cho cư dân nước ngoài.

Bảo hiểm tự nguyện theo từng loại​

Mỗi sản phẩm dưới đây được mô tả dựa trên những gì sản phẩm chi trả và những gì hệ thống công đã bảo đảm thay thế. Không có sản phẩm nào trong số này là bắt buộc, và việc chọn gói nào phụ thuộc vào hoàn cảnh hộ gia đình bạn.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân (kojin baisho sekinin hoken)​

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân (個人賠償責任保険, kojin baishō sekinin hoken) bồi thường khi bạn chịu trách nhiệm pháp lý do gây thương tích cho người khác hoặc làm hư hỏng tài sản của họ trong sinh hoạt hàng ngày.10 Hiệp hội Bảo hiểm Phi nhân thọ Nhật Bản (GIAJ) nêu các ví dụ như đâm phải người đi bộ khi đi xe đạp, làm vỡ đồ đạc trong cửa hàng, hoặc chó cưng cắn người khác.10

Loại bảo hiểm này thường được bán dưới dạng điều khoản bổ sung kèm theo bảo hiểm ô tô, hỏa hoạn hoặc tai nạn cá nhân, và một hợp đồng có thể bao gồm tai nạn do các thành viên trong gia đình gây ra.10 Vì bảo hiểm này chi trả cho tai nạn xe đạp, đây cũng là điều khoản đầu tiên bạn nên kiểm tra để đáp ứng quy định về xe đạp của tỉnh, tùy thuộc vào quy định cụ thể của địa phương đó.

Hãy để công ty bảo hiểm trực tiếp xử lý thỏa thuận bồi thường

Nếu bạn tự ý thỏa thuận giải quyết bồi thường với nạn nhân mà không thông qua công ty bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán.10 Hãy liên hệ với công ty bảo hiểm trước khi trao đổi về việc bồi thường thiệt hại.

Bảo hiểm động đất (jishin hoken)​

Bảo hiểm động đất (地震保険, jishin hoken) chỉ có thể được mua kèm theo hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn. Bảo hiểm này chi trả cho công trình nhà ở và tài sản sinh hoạt trong nhà trước rủi ro động đất, núi lửa phun trào và sóng thần kéo theo, với sự tái bảo hiểm hỗ trợ từ chính phủ Nhật Bản.9

Số tiền bảo hiểm được quy định ở mức 30% đến 50% số tiền bảo hiểm hỏa hoạn, với mức trần tối đa là 50 triệu yên cho công trình xây dựng và 10 triệu yên cho tài sản trong nhà (tính đến ngày 10-10-2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với Bộ Tài chính Nhật Bản).9 Đối với các hợp đồng bắt đầu vào hoặc sau ngày 01-01-2017, bảo hiểm chi trả 100% số tiền bảo hiểm nếu tổn thất toàn bộ, 60% nếu tổn thất một phần lớn, 30% nếu tổn thất một phần nhỏ, và 5% nếu tổn thất một phần (tính đến ngày 10-10-2026).9

Tổng số tiền chi trả tối đa cho mỗi thảm họa được giới hạn ở mức 12 nghìn tỷ yên (tính đến ngày 10-10-2026).9 Các mức giảm phí từ 10% đến 50% được áp dụng dựa trên năm xây dựng, cấp độ chống động đất hoặc tính năng kháng chấn (tính đến ngày 10-10-2026).9 Biểu phí và thủ tục bồi thường được giải thích trong Bảo hiểm động đất (Jishin Hoken) và Yêu cầu bồi thường bảo hiểm động đất tại Nhật Bản.

Bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện (nin'i hoken)​

Bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện (任意保険, nin'i hoken) bù đắp những phần mà jibaiseki bỏ sót: thiệt hại tài sản của người khác và trách nhiệm dân sự vượt quá hạn mức luật định.2 Xem Bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc và tự nguyện.

Bảo hiểm nhân thọ (seimei hoken)​

Bảo hiểm nhân thọ (生命保険, seimei hoken) chi trả một khoản tiền khi người được bảo hiểm qua đời. Các danh mục chính gồm bảo hiểm tử kỳ có kỳ hạn (定期保険, teiki hoken), chi trả trong một khoảng thời gian xác định, và bảo hiểm trọn đời (終身保険, shūshin hoken), bảo vệ suốt đời.

Nền tảng công là lương hưu thân nhân đã nêu ở trên, trong đó lương hưu cơ bản chỉ áp dụng cho vợ/chồng có con phụ thuộc hoặc chính người con đó.15 Bảo hiểm nhân thọ tư nhân được thiết kế để bù đắp bất kỳ khoảng trống nào mà lương hưu thân nhân chưa đáp ứng, và khoảng trống đó phụ thuộc vào thu nhập và số người phụ thuộc của hộ gia đình.

Bảo hiểm nhân thọ rất phổ biến tại Nhật Bản. Theo khảo sát năm 2024 của Trung tâm Văn hóa Bảo hiểm Nhân thọ Nhật Bản (JILI), 89,2% hộ gia đình từ hai người trở lên và 45,6% hộ gia đình độc thân có tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc kyosai nhân thọ, với mức chi trả tử vong trung bình là 19,36 triệu yên đối với hộ từ hai người trở lên (tính đến ngày 25-11-2024).19

Bảo hiểm y tế và ung thư (iryo hoken, gan hoken)​

Bảo hiểm y tế tư nhân (医療保険, iryō hoken) và bảo hiểm ung thư (がん保険, gan hoken) chi trả các khoản tiền cố định khi nhập viện, phẫu thuật hoặc có chẩn đoán bệnh, bổ sung bên cạnh bảo hiểm công.

Chế độ chi trả chi phí y tế cao đã giới hạn mức chi trả tự túc của bạn đối với các phương pháp điều trị thuộc danh mục bảo hiểm,12 vì vậy các sản phẩm này chủ yếu có ý nghĩa đối với các khoản chi phí không thuộc phạm vi bảo hiểm công, được giải thích trong Những khoản bảo hiểm không chi trả. Mất thu nhập trong thời gian điều trị là khoảng trống khác, được giải quyết bằng bảo hiểm gián đoạn thu nhập dưới đây.

Bảo hiểm gián đoạn thu nhập (shugyo funo hoken)​

Bảo hiểm gián đoạn thu nhập (就業不能保険, shūgyō funō hoken) chi trả trợ cấp định kỳ khi bệnh tật hoặc chấn thương khiến bạn không thể làm việc.

Đây là phương diện mà nền tảng bảo hiểm công có sự khác biệt lớn nhất theo hình thức làm việc. Người lao động tham gia bảo hiểm y tế doanh nghiệp (Shaho) nhận được trợ cấp ốm đau, trong khi người tham gia Bảo hiểm Y tế Quốc dân (bao gồm hầu hết người làm việc tự do) chỉ được nhận nếu chính quyền địa phương của họ ban hành quy định riêng.1314 Xem Bảo hiểm y tế và lương hưu cho người làm nghề tự do.

Bảo hiểm du lịch nước ngoài dành cho cư dân​

Phần này đề cập đến cư dân tạm thời rời Nhật Bản ra nước ngoài, không áp dụng cho khách du lịch đến Nhật Bản. Bảo hiểm công của Nhật Bản, cả bảo hiểm y tế người lao động và Bảo hiểm Y tế Quốc dân, đều hoàn trả một phần chi phí điều trị bất khả kháng ở nước ngoài thông qua chế độ chi trả chi phí y tế ở nước ngoài (海外療養費, kaigai ryōyōhi), nhưng chỉ sau khi bạn đã tự thanh toán trước và nộp đơn yêu cầu.2021

Khoản hoàn trả dựa trên chi phí của phương pháp điều trị tương đương tại Nhật Bản, hoặc số tiền thực tế bạn đã thanh toán nếu thấp hơn, trừ đi phần đồng chi trả thông thường của bạn.2021 Chỉ những điều trị thuộc danh mục bảo hiểm công tại Nhật Bản mới được tính; các phương pháp điều trị không thuộc danh mục, phụ phí phòng riêng và xoa bóp trị liệu đều bị loại trừ, cũng như các chuyến đi với mục đích ra nước ngoài để chữa bệnh.2021

Quy trình yêu cầu bồi thường diễn ra như sau. Hồ sơ bệnh án và biên lai bằng tiếng nước ngoài cần kèm theo bản dịch tiếng Nhật có ghi rõ họ tên, địa chỉ và số điện thoại của người dịch.2021

Số tiền yên được quy đổi theo tỷ giá bán ra vào ngày có quyết định thanh toán.2021 Kyōkai Kenpo (全国健康保険協会, Hiệp hội Bảo hiểm Y tế Nhật Bản) không thể chuyển tiền trực tiếp ra nước ngoài, và quá trình xét duyệt thường mất vài tháng.20

Quyền yêu cầu chi trả chi phí y tế ở nước ngoài hết hạn sau hai năm

Quyền yêu cầu hưởng kaigai ryōyōhi sẽ hết hiệu lực sau hai năm kể từ ngày tiếp theo sau ngày bạn thanh toán chi phí cho cơ sở y tế.2021 Hãy giữ lại biên lai và hồ sơ y tế từ chuyến đi, và nộp hồ sơ ngay khi trở về Nhật.

Bảo hiểm du lịch tư nhân là nguồn bảo vệ khác cho việc điều trị ở nước ngoài. Một số thẻ tín dụng có tích hợp quyền lợi này, nhưng điều kiện khác nhau tùy từng loại thẻ và một số quyền lợi chỉ áp dụng khi chuyến đi được thanh toán bằng thẻ đó (利用付帯, riyō futai).11 Hãy kiểm tra kỹ phạm vi bảo hiểm của thẻ trước khi khởi hành.

Kyosai: giải pháp bảo hiểm tương hỗ​

Điểm khác biệt giữa kyosai và bảo hiểm thương mại​

Kyosai (共済, kyōsai) là hình thức bảo hiểm tương hỗ do hợp tác xã vận hành dành cho các thành viên. Các đạo luật về hợp tác xã, chứ không phải Luật Kinh doanh Bảo hiểm, quy định cách thức thành lập, vận hành và giám sát các hợp tác xã này.22

Cơ quan giám sát tuân theo luật định: các hợp tác xã nông nghiệp và ngư nghiệp thuộc Bộ Nông nghiệp, Lâm nghiệp và Thủy sản; hợp tác xã tiêu dùng thuộc Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi; và hợp tác xã doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp.22 Luật Bảo hiểm, điều chỉnh chính hợp đồng bảo hiểm, được áp dụng chung cho cả hợp đồng kyosai và hợp đồng bảo hiểm thương mại.23

Các hợp tác xã có thể hoàn lại thặng dư cho các thành viên. Khối kyosai cấp tỉnh chi trả tiền hoàn lại thặng dư (割戻金, warimodoshikin) từ các khoản đóng góp hàng năm sau khi trừ đi quyền lợi bồi thường và chi phí vận hành, bất kể trong năm đó bạn có yêu cầu bồi thường hay không.24

Các đơn vị cung cấp kyosai chính​

Mỗi đơn vị có quy định thành viên riêng, thường gắn liền với nơi bạn sinh sống hoặc làm việc, và đa số yêu cầu một khoản đóng góp vốn nhỏ (出資金, shusshikin) để bạn trở thành thành viên.

Kokumin Kyosai co-op (こくみん共済 coop) là tên gọi tắt được áp dụng từ tháng 6 năm 2019 của Zenrosai (全労済), với tên chính thức không thay đổi.2526 Đây là liên đoàn hợp tác xã tiêu dùng được MHLW phê duyệt.26

Bạn có thể tham gia nếu có địa chỉ cư trú trong khu vực của hợp tác xã cấp tỉnh thành viên, hoặc với sự chấp thuận của hợp tác xã nếu bạn làm việc tại đó, bằng cách mua cổ phần trị giá 100 yên mỗi cổ phần, với mức yêu cầu tối thiểu là 10 cổ phần (1.000 yên) (tính đến ngày 10-10-2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với Kokumin Kyosai co-op).2728 Số tiền góp vốn này được hoàn lại đầy đủ khi bạn rút lui sau khi hủy toàn bộ hợp đồng, mất tư cách hội viên, hoặc qua đời.28

CO-OP Kyosai (CO・OP共済) được điều hành bởi liên đoàn hợp tác xã tiêu dùng. Bạn tham gia bằng cách đóng góp vốn và trở thành thành viên của hợp tác xã địa phương nơi bạn sinh sống.29

Kyosai cấp tỉnh (都道府県民共済, todōfuken-min kyōsai) hoạt động trên toàn bộ 47 tỉnh thành, riêng tại Kanagawa mang tên Zenkoku Kyosai (全国共済).24 Đây là hoạt động kinh doanh theo Luật Hợp tác xã Tiêu dùng được MHLW phê chuẩn.30 Tiêu chí hợp lệ do từng hợp tác xã cấp tỉnh quy định: kyosai nhân thọ của Aichi chấp nhận người khỏe mạnh đến 69 tuổi sinh sống hoặc làm việc tại tỉnh, trong khi gói tổng hợp của Tokyo (総合保障型, sōgō hoshō-gata) tiếp nhận người khỏe mạnh từ 18 đến 64 tuổi (tính đến ngày 10-10-2026).3132

JA Kyosai (JA共済) do các hợp tác xã nông nghiệp điều hành. Những người không làm nông nghiệp vẫn có thể tham gia với tư cách thành viên liên kết (准組合員, jun-kumiaiin) bằng cách góp vốn, hoặc với tư cách người ngoài hội viên (員外利用, ingai riyō) trong giới hạn cho phép sử dụng của từng tổ chức JA.33

Không có trang thông tin thành viên nào của các đơn vị này nêu điều kiện về quốc tịch. Các tiêu chí được công bố gồm khu vực cư trú hoặc làm việc, độ tuổi, sức khỏe và đóng góp vốn, tuy nhiên việc không đề cập đến quốc tịch không đồng nghĩa với lời khẳng định chắc chắn, vì vậy hãy liên hệ trực tiếp với đơn vị cung cấp.27293133

Mua bảo hiểm với tư cách cư dân nước ngoài​

Sàng lọc về tư cách lưu trú và thời gian cư trú​

Quy định điều kiện đối với người nước ngoài do từng công ty bảo hiểm tự quyết định và có sự khác biệt rất lớn. Hai ví dụ được công bố cho thấy rõ biên độ này.

ORIX Life chỉ xem xét đơn tham gia của người nước ngoài sau khi xác nhận rằng bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng đã sinh sống liên tục tại Nhật Bản từ hai năm trở lên và có tư cách vĩnh trú (tính đến ngày 10-10-2026; hãy xác nhận điều kiện hiện hành với công ty bảo hiểm).34 Trong khi đó, Lifenet Life chấp nhận đơn của người nước ngoài đang sinh sống tại Nhật Bản (tính đến ngày 10-10-2026).35

Việc sinh sống tại Nhật Bản vào thời điểm nộp đơn chính là một điều kiện tại Lifenet (tính đến ngày 10-10-2026).36 Các công ty bảo hiểm khác đặt ra những tiêu chí sàng lọc riêng, vì vậy hãy kiểm tra điều kiện của từng gói hợp đồng bạn cân nhắc.

Hồ sơ tiếng Nhật, kê khai thông tin và yêu cầu bồi thường​

Ngôn ngữ là rào cản sàng lọc thứ hai. ORIX yêu cầu trình độ tiếng Nhật đủ để hiểu rõ đơn đăng ký, bản khai báo tình trạng sức khỏe (告知書, kokuchisho) và các điều khoản hợp đồng; còn Lifenet chỉ cung cấp tài liệu và dịch vụ khách hàng hoàn toàn bằng tiếng Nhật (tính đến ngày 10-10-2026).3435

Nếu bạn không thể tự tin đọc hiểu đơn đăng ký hoặc bản khai báo, hãy hỏi công ty bảo hiểm hoặc đại lý trước khi ký về cách họ hỗ trợ cho người nộp đơn cần hỗ trợ ngôn ngữ.

Bảo hiểm nhóm thông qua người sử dụng lao động​

Một số công ty sắp xếp các chương trình bảo hiểm nhóm (団体保険, dantai hoken), chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ tử kỳ nhóm (団体定期保険, dantai teiki hoken), cho nhân viên của họ. Phí bảo hiểm thường thấp hơn so với bảo hiểm nhân thọ ký theo hợp đồng cá nhân.37

Quyền lợi bảo hiểm về nguyên tắc sẽ chấm dứt khi bạn rời khỏi tổ chức. Trong một số trường hợp, hợp đồng có thể được duy trì đến một độ tuổi nhất định, hoặc chuyển đổi thành hợp đồng cá nhân.37

Kiểm tra giấy phép hoạt động của công ty bảo hiểm​

Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA) công bố danh bạ các công ty bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm số tiền nhỏ thời hạn ngắn và các nhà môi giới bảo hiểm (保険仲立人, hoken nakadachinin) được cấp phép, mỗi danh mục được cập nhật riêng biệt (tính đến ngày 10-10-2026).38 Môi giới bảo hiểm xuất hiện dưới danh mục riêng, tách biệt với các công ty bảo hiểm.38

Một công ty bảo hiểm nước ngoài không có chi nhánh tại Nhật Bản không được phép ký kết hợp đồng bảo hiểm cho người sinh sống tại Nhật Bản hoặc tài sản tại Nhật Bản, ngoại trừ các trường hợp được Lệnh của Nội các quy định hoặc được cấp phép.39 Nếu bạn muốn nộp đơn vào một công ty bảo hiểm như vậy, trước tiên bạn phải xin phép Thủ tướng Chính phủ.39

Hợp đồng từ công ty bảo hiểm nước ngoài không có giấy phép có thể bị phạt

Việc đăng ký tham gia bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm nước ngoài chưa được cấp phép mà không có sự cho phép đó có thể bị phạt tiền hành chính (過料, karyō) lên đến 500.000 yên theo Điều 337 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm (tính đến ngày 10-10-2026).40 Vào ngày 17-10-2024, FSA đã cảnh báo rằng các công ty bảo hiểm như vậy đang chào mời người dân tại Nhật Bản, đồng thời nhắc lại mức phạt tương tự.41

Quyền cooling-off, khiếu nại và giải quyết tranh chấp​

Theo Điều 309 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm, bạn có thể rút lại đơn yêu cầu bảo hiểm hoặc hủy hợp đồng bằng cách gửi thông báo bằng văn bản hoặc bằng dữ liệu điện tử.42 Thông báo điện tử, chẳng hạn như qua trang web hoặc email, đã được cho phép kể từ bản sửa đổi có hiệu lực từ ngày 09-05-2022.43

Quyền này chấm dứt khi đã qua 8 ngày, tính từ ngày muộn hơn giữa ngày nộp đơn và ngày bạn nhận được văn bản thông báo về quyền cooling-off.42 Việc rút lại hợp đồng có hiệu lực ngay khi bạn gửi thông báo.42 Một số công ty bảo hiểm nhân thọ tự nguyện cho phép thời hạn dài hơn, chẳng hạn như 10, 15, hoặc 30 ngày, và thủ tục khác nhau tùy theo từng công ty (tính đến ngày 10-10-2026).44

Trình tự theo luật định diễn ra như sau.

Luật loại trừ một số loại hợp đồng khỏi phạm vi áp dụng cooling-off.42

Trường hợp loại trừ (Điều 309)Ý nghĩa
Mục đích kinh doanhCác hợp đồng được đăng ký vì mục đích kinh doanh hoặc với tư cách là doanh nghiệp
Bên nộp đơn là tổ chứcĐơn nộp bởi hiệp hội hoặc quỹ đã thành lập pháp nhân, công ty theo luật định, tổ chức không có tư cách pháp nhân nhưng có người đại diện, hoặc chính quyền quốc gia hay địa phương
Thời hạn ngắnThời hạn bảo hiểm từ một năm trở xuống
Bảo hiểm bắt buộc theo luậtCác loại bảo hiểm bạn bắt buộc phải có theo luật định, chẳng hạn như jibaiseki
Các trường hợp theo Lệnh của Nội cácCác trường hợp do Lệnh của Nội các chỉ định là không gây rủi ro cho người nộp đơn

Các trường hợp theo Lệnh của Nội các bao gồm việc nộp đơn tại văn phòng của công ty bảo hiểm hoặc đại lý sau khi đã thông báo trước về ngày hẹn và nêu rõ việc đến là để nộp đơn, cũng như việc nộp đơn tại một địa điểm do bạn chỉ định ngoài văn phòng công ty bảo hiểm hoặc nhà riêng của bạn.45 Quy định cũng loại trừ việc nộp đơn qua bưu điện, thanh toán phí bảo hiểm bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản của công ty bảo hiểm (trừ khi công ty bảo hiểm hoặc đại lý được yêu cầu thực hiện chuyển khoản), và các hợp đồng yêu cầu khám sức khỏe bởi bác sĩ của công ty bảo hiểm sau khi việc khám đã hoàn tất.45

Lệnh của Nội các cũng loại trừ các hợp đồng tiết kiệm tích lũy tài sản cho người lao động, bảo hiểm dùng để bảo đảm cho một khoản nợ theo hợp đồng vay, thuê hoặc hợp đồng khác, và việc gia hạn hoặc sửa đổi hợp đồng hiện có.45 Quy định chi tiết có trong Quyền hủy hợp đồng cooling-off (Kuringu-Ofu).

Đối với khiếu nại, Nhật Bản sử dụng các cơ quan giải quyết tranh chấp tài chính thay thế (ADR tài chính). Vụ việc trước tiên được xử lý dưới hình thức khiếu nại giữa bạn và công ty, và chuyển sang giải quyết tranh chấp nếu không đạt được thỏa thuận; các tổ chức tài chính bắt buộc phải phản hồi các đơn yêu cầu giải quyết tranh chấp.46

Cơ quanPhạm vi phụ tráchSố điện thoạiTính đến
Trung tâm tư vấn Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ Nhật Bản (生命保険相談所)Các công ty bảo hiểm nhân thọ03-3286-264809-09-202546
Trung tâm ADR Sonpo của GIAJ (そんぽADRセンター)Chủ yếu là các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trong nước03-4332-524109-09-202546
Hoken Ombudsman (保険オンブズマン)Chủ yếu là các công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài03-5425-796309-09-202546
Phòng tư vấn Hiệp hội Bảo hiểm Số tiền nhỏ và Thời hạn ngắn (少額短期ほけん相談室)Các công ty bảo hiểm số tiền nhỏ thời hạn ngắn0120-82-114409-09-202546
Phòng tư vấn Người sử dụng Dịch vụ Tài chính của FSA (金融サービス利用者相談室)Hướng dẫn và chuyển tuyến chung về dịch vụ tài chính0570-01681109-09-202546
Đường dây nóng người tiêu dùng (消費者ホットライン)Kết nối bạn với trung tâm tiêu dùng tại địa phương18810-10-20264647

Các số điện thoại trên được trích từ danh sách cơ quan ADR của FSA (tính đến ngày 09-09-2025). Cuộc gọi đến số 188 được chuyển đến trung tâm tiêu dùng địa phương gần nhất; dịch vụ tư vấn là miễn phí nhưng cước viễn thông sẽ được tính từ khi kết nối cuộc gọi (tính đến ngày 10-10-2026).47 Xem Đường dây nóng hỗ trợ người tiêu dùng (188).

Lựa chọn bảo hiểm theo cấu trúc hộ gia đình​

Bảng này đối chiếu các tình huống hộ gia đình phổ biến với nền tảng bảo hiểm công sẵn có, các loại bảo hiểm thường bị yêu cầu bắt buộc và các sản phẩm tự nguyện nhằm giải quyết khoảng trống trong nền tảng đó. Bảng chỉ ra khoảng trống mà từng sản phẩm bù đắp, không phải lời khuyên mua sắm cho bất kỳ hộ gia đình cụ thể nào.

Hộ gia đìnhNền tảng công đã có sẵnBảo hiểm thường bị yêu cầuBảo hiểm tự nguyện giải quyết khoảng trống, và khoảng trống đó
Người thuê nhà độc thânBảo hiểm y tế với mức trần chi phí cao12; lương hưuBảo hiểm hỏa hoạn theo hợp đồng thuê nhà4; bảo hiểm xe đạp nếu đi xe đạp ở tỉnh có quy định bắt buộc3Điều khoản bổ sung trách nhiệm cá nhân, cho các tai nạn thường ngày như va chạm xe đạp10
Cặp đôi chưa có conBảo hiểm y tế; lương hưu; lương hưu phúc lợi thân nhân nếu một bên tham gia Kosei Nenkin15Bảo hiểm hỏa hoạn nếu thuê nhà4; jibaiseki nếu sở hữu phương tiện2Bảo hiểm nhân thọ, vì lương hưu cơ bản thân nhân chỉ cấp cho vợ/chồng có con hoặc chính đứa con15
Gia đình có con nhỏBảo hiểm y tế; lương hưu cơ bản thân nhân cho vợ/chồng có con hoặc con15Như trênBảo hiểm nhân thọ để bổ trợ cho lương hưu thân nhân; một hợp đồng trách nhiệm cá nhân có thể bảo vệ cả gia đình10
Chủ sở hữu nhàBảo hiểm y tế; lương hưuJibaiseki nếu sở hữu phương tiện2; danshin tùy chọn trên gói Flat 358Bảo hiểm động đất, chỉ có thể mua kèm theo bảo hiểm hỏa hoạn9
Người làm việc tự do hoặc hộ kinh doanh cá thểBảo hiểm Y tế Quốc dân, trợ cấp ốm đau chỉ có nếu chính quyền địa phương cung cấp14Tùy theo tình trạng nhà ở và phương tiện của bạnBảo hiểm gián đoạn thu nhập, do Bảo hiểm Y tế Quốc dân chỉ chi trả trợ cấp ốm đau khi địa phương có quy định riêng14

Phí bảo hiểm và khấu trừ thuế​

Mức phí bảo hiểm tham khảo theo số liệu công bố​

Giá bảo hiểm của các công ty tư nhân khác nhau tùy theo đơn vị, sản phẩm và độ tuổi của người được bảo hiểm, và bài viết này không trích dẫn con số cho các gói trách nhiệm cá nhân, nhân thọ, y tế, gián đoạn thu nhập hoặc du lịch, do không tìm thấy khoảng khung chính thức từ các cơ quan trong ngành. Bảng dưới đây tổng hợp các số liệu đã được công bố chính thức, mỗi số liệu đều có ngày tháng trong hàng tương ứng (tính đến ngày 10-10-2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với Tổ chức Đánh giá Phí Bảo hiểm Phi nhân thọ Nhật Bản (GIROJ) và các đơn vị kyosai liên quan).483219

Hạng mụcCon sốCăn cứTính đến
Bảo hiểm động đất, Tokyo, số tiền bảo hiểm 10 triệu yên, thời hạn 1 năm, không giảm giá27.500 yên (nhà chống cháy hoặc bán chống cháy) / 41.100 yên (các công trình khác, như nhà gỗ thông thường)Phí cơ sở GIROJ là 2,75 yên / 4,11 yên trên mỗi 1.000 yên bảo hiểm4849Biểu phí áp dụng cho hợp đồng từ ngày 01-10-2022, vẫn hiệu lực ngày 10-10-2026
Bảo hiểm động đất, các tỉnh có biểu phí thấp nhất như Hokkaido, cùng điều kiện7.300 yên / 11.200 yênPhí cơ sở GIROJ là 0,73 yên / 1,12 yên trên mỗi 1.000 yên bảo hiểm48Biểu phí áp dụng cho hợp đồng từ ngày 01-10-2022, vẫn hiệu lực ngày 10-10-2026
Kyosai cấp tỉnh, gói tổng hợp Tokyo1.000 yên, 2.000 yên hoặc 4.000 yên một tháng tùy loại; loại 2.000 yên chi trả 4 triệu yên khi tử vong do bệnh tật (độ tuổi 18 đến 60) và 5.000 yên một ngày nằm viện do bệnh tậtTrang sản phẩm3210-10-2026
Bảo hiểm nhân thọ hộ gia đình (bối cảnh tham khảo, không phải khung giá)Phí bảo hiểm bình quân hàng năm là 353.000 yên cho hộ từ hai người trở lên, bao gồm niên kim và kyosaiKhảo sát JILI1925-11-2024

Phí bảo hiểm động đất ở các tỉnh khác nằm giữa các con số này, và một số tỉnh có mức phí chuyển tiếp thấp hơn cho nhóm "công trình khác" (tính đến ngày 10-10-2026).48

Khấu trừ phí bảo hiểm nhân thọ và động đất​

Phí bảo hiểm bạn đóng có thể làm giảm thu nhập chịu thuế thông qua khoản khấu trừ phí bảo hiểm nhân thọ (生命保険料控除, seimei hokenryō kōjo) và khoản khấu trừ phí bảo hiểm động đất (地震保険料控除, jishin hokenryō kōjo), được kê khai tại thủ tục điều chỉnh thuế cuối năm hoặc trong tờ khai thuế thu nhập.5051

Khoản khấu trừ nhân thọ có ba danh mục: nhân thọ chung, chăm sóc y tế, và niên kim cá nhân. Hợp đồng ký kết từ ngày 01-01-2012 trở đi áp dụng công thức mới dưới đây; các hợp đồng cũ hơn áp dụng công thức khác.50 Mỗi danh mục được giới hạn tối đa 40.000 yên đối với hợp đồng mới hoặc 50.000 yên đối với hợp đồng cũ, với mức trần tổng thể là 120.000 yên (tính đến ngày 01-04-2026).50

Phí bảo hiểm đóng hàng năm (hợp đồng mới, theo từng danh mục)Mức khấu trừTính đến
Lên đến 20.000 yênToàn bộ số tiền01-04-202650
20.001 yên đến 40.000 yênPhí bảo hiểm × 1/2 + 10.000 yên01-04-202650
40.001 yên đến 80.000 yênPhí bảo hiểm × 1/4 + 20.000 yên01-04-202650
Trên 80.000 yên40.000 yên01-04-202650

Từ năm tính thuế 2026, người nộp thuế có người phụ thuộc dưới 23 tuổi được nâng mức trần khấu trừ nhân thọ chung lên 60.000 yên đối với hợp đồng mới, trong khi mức trần tổng thể 120.000 yên vẫn giữ nguyên (tính đến ngày 01-04-2026).50

Khoản khấu trừ động đất là toàn bộ số phí bảo hiểm lên đến 50.000 yên, và tối đa 50.000 yên nếu vượt quá mức đó (tính đến ngày 01-04-2026).51 Cách tính toán chi tiết nằm trong Các khoản khấu trừ thuế: Cơ bản, vợ chồng, người phụ thuộc và bảo hiểm xã hội.

Các gói kyosai đủ điều kiện cũng được tính. Luật Thuế Thu nhập mở rộng khoản khấu trừ nhân thọ cho kyosai nhân thọ của hợp tác xã nông nghiệp và các kyosai tương tự được Lệnh của Nội các chỉ định, bao gồm các hợp đồng kyosai nhân thọ của liên đoàn hợp tác xã tiêu dùng.5253 Đối với khấu trừ động đất, danh sách kyosai gồm cải tạo nhà ở JA (建物更生共済) và kyosai hỏa hoạn, cùng kyosai hỏa hoạn và thiên tai của các liên đoàn hợp tác xã tiêu dùng (tính đến ngày 01-04-2026).54

Hai điều kiện mà cư dân nước ngoài cần lưu ý: Người thụ hưởng bắt buộc phải là người đóng phí bảo hiểm, vợ/chồng hoặc người thân thích khác của họ, và các hợp đồng ký kết ở nước ngoài với công ty bảo hiểm nước ngoài sẽ không đủ điều kiện khấu trừ.5553

Điều cần biết​

Bảo hiểm trách nhiệm trùng lặp rất phổ biến​

Quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân thường đi kèm dưới dạng điều khoản bổ sung trong bảo hiểm hỏa hoạn, ô tô và tai nạn cá nhân, và một hợp đồng đã bao gồm cả gia đình, do đó một hộ có thể vô tình trả tiền hai hoặc ba lần.10 Hãy kiểm tra các hợp đồng hiện có trước khi mua thêm gói bảo hiểm xe đạp riêng lẻ.

Bảo hiểm du lịch cũng hay trùng lặp theo cách tương tự. Khi cả bảo hiểm du lịch của thẻ tín dụng và gói bảo hiểm riêng đều có hiệu lực, các khoản bồi thường chỉ được chi trả trong giới hạn tổng kết hợp tối đa bằng tổn thất thực tế, chứ không được nhân đôi số tiền nhận được.11

Gói bảo hiểm hỏa hoạn do môi giới giới thiệu không phải là lựa chọn duy nhất​

Chủ nhà thường yêu cầu bảo hiểm hỏa hoạn khi ký hợp đồng thuê, và bên môi giới bất động sản thường mời bạn mua một gói bảo hiểm ngay tại chỗ.4 Những điều khoản hợp đồng thuê có thể đòi hỏi và cách tự chọn công ty bảo hiểm theo ý bạn được trình bày trong Bảo hiểm hỏa hoạn và phương án thay thế công ty bảo hiểm.

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm không theo bạn ra khỏi Nhật Bản​

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản có thể tiếp tục có hiệu lực sau khi bạn chuyển ra nước ngoài sinh sống nếu phí bảo hiểm vẫn được thanh toán đều đặn. JILI khuyến nghị thông báo cho công ty bảo hiểm và sắp xếp thanh toán thông qua người đại diện tại Nhật Bản, tài khoản ngân hàng Nhật Bản hoặc đóng trước một lần.56 Yêu cầu bồi thường có thể thực hiện thông qua người đại diện, sau khi quay lại Nhật Bản hoặc từ nước ngoài, nhưng các công ty bảo hiểm thường không chuyển tiền thanh toán ra nước ngoài.56

Việc mua một hợp đồng bảo hiểm mới từ nước ngoài nhìn chung là không thể; chẳng hạn như Lifenet yêu cầu bạn phải đang sinh sống tại Nhật Bản khi nộp đơn (tính đến ngày 10-10-2026; hãy xác nhận điều kiện hiện hành với công ty bảo hiểm).36 Hãy thu xếp các hợp đồng bảo hiểm trước khi rời đi, như một phần của Danh sách việc cần làm trước khi rời Nhật: 90 ngày chuẩn bị.

Bảo hiểm ở nước sở tại có thể ngừng hiệu lực khi bạn sống tại Nhật​

Việc một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe từ quốc gia quê hương bạn có tiếp tục bảo vệ bạn trong thời gian sinh sống tại Nhật Bản hay không phụ thuộc vào các điều khoản của chính hợp đồng đó, chứ không phải quy định của Nhật Bản. Hãy kiểm tra với công ty bảo hiểm tại quê nhà trước khi quyết định phụ thuộc vào hợp đồng đó hoặc hủy bỏ nó.

Người thụ hưởng sinh sống ngoài Nhật Bản​

Mỗi công ty bảo hiểm đặt ra quy định riêng về việc ai có thể là người thụ hưởng và cách thức chi trả tiền bảo hiểm ra nước ngoài. Chẳng hạn, Nippon Life quy định người thụ hưởng quyền lợi tử vong về nguyên tắc phải là vợ/chồng, huyết thống trong vòng ba đời, hoặc người có quan hệ hôn nhân trong vòng một đời, các trường hợp khác sẽ được xem xét tùy từng hồ sơ (tính đến ngày 10-10-2026).57

Tại Nippon Life, người thụ hưởng sống ở nước ngoài yêu cầu nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong bằng cách đích thân đến Nhật Bản làm thủ tục hoặc thông qua người đại diện, chẳng hạn như người thân ở Nhật Bản trong vòng ba đời hoặc luật sư (tính đến ngày 10-10-2026).58 Lựa chọn chuyển tiền ra nước ngoài của công ty chỉ áp dụng cho một số loại quyền lợi chỉ định, không bao gồm quyền lợi tử vong, và chỉ khi không có phương thức nội địa nào khả thi (tính đến ngày 10-10-2026).59

Xem thêm​

References​

Footnotes​

  1. 厚生労働省. 「我が国の医療保険について」. https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/iryouhoken01/index.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  2. 国土交通省. 「自賠責保険・共済ってどんなもの？」. https://www.mlit.go.jp/jidosha/jibaiseki/about/overview/index.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7 ↩8

  3. 国土交通省. 「自転車損害賠償責任保険等への加入促進: 地方公共団体の条例の制定状況（令和6年4月1日現在）」(PDF). https://www.mlit.go.jp/road/bicycleuse/promotion/pdf/situation.pdf ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7 ↩8

  4. 一般社団法人日本損害保険協会. 「これだけは知っておきたい: ポイント6（賃貸住宅と火災保険）」. https://www.sonpo.or.jp/wakaru/seminar/koredake/point6.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7

  5. 厚生労働省. 「国民健康保険の加入・脱退について」. https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_21539.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  6. 日本年金機構. 「国民年金に加入するための手続き」. Updated 2025-09-11. https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/kanyu/20140710-04.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  7. 厚生労働省. 「介護サービス情報公表システム: 介護保険とは」. https://www.kaigokensaku.mhlw.go.jp/commentary/about.html ↩ ↩2

  8. 住宅金融支援機構. 「新機構団信の加入要件・保障内容｜【フラット35】」. https://www.flat35.com/danshin_menu/shin-danshin/kanyuu.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  9. 財務省. 「地震保険制度の概要」. https://www.mof.go.jp/policy/financial_system/earthquake_insurance/jisin.htm ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7

  10. 一般社団法人日本損害保険協会. 「個人賠償責任保険」. https://www.sonpo.or.jp/insurance/compensation/index.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7 ↩8 ↩9 ↩10

  11. 一般社団法人日本損害保険協会. 「損害保険Q&A: からだの保険・他 問82 海外旅行保険」. https://soudanguide.sonpo.or.jp/body/q082.html ↩ ↩2 ↩3

  12. 厚生労働省. 「高額療養費制度を利用される皆さまへ」. Updated 2026-07-31. https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/juuyou/kougakuiryou/index.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5

  13. 全国健康保険協会 (協会けんぽ). 「よくあるご質問: 病気やケガで会社を休んだとき（傷病手当金）」. https://www.kyoukaikenpo.or.jp/faq/benefit/002/index.html ↩ ↩2

  14. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「国民健康保険法」第58条. Retrieved 2026-10-10. https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/333AC0000000192?elm=MainProvision-Article_58&response_format=xml ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  15. 日本年金機構. 「遺族年金」. Updated 2025-09-11. https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/seido/izokunenkin/jukyu-yoken/20150401-03.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6

  16. 国土交通省 自転車活用推進本部. 「自転車損害賠償責任保険等への加入促進」. https://www.mlit.go.jp/road/bicycleuse/promotion/ ↩

  17. 国土交通省. 「自賠責保険・共済の限度額と補償内容」. https://www.mlit.go.jp/jidosha/jibaiseki/about/payment/index.html ↩

  18. 損害保険料率算出機構. 「2026年4月30日金融庁長官への届出 届出のご案内（自賠責保険基準料率）」. https://www.giroj.or.jp/ratemaking/cali/202604_announcement.html ↩

  19. 公益財団法人生命保険文化センター. 「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査（速報版）」プレスリリース. 2024-11-25. https://www.jili.or.jp/press/2024/9770.html ↩ ↩2 ↩3

  20. 全国健康保険協会 (協会けんぽ). 「海外療養費｜給付と手続き」. https://www.kyoukaikenpo.or.jp/benefit/overseas_medical_expenses/index.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7

  21. 名古屋市. 「海外療養費制度について」. Updated 2026-04-01. https://www.city.nagoya.jp/kurashi/hoken/1011736/1011758/1011763/1011765.html ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6

  22. 一般社団法人日本共済協会. 「協同組合はどんな法律に基づいて設立され、共済事業を実施しているのですか？」. https://www.jcia.or.jp/insulance/insurance-add/post-43.html ↩ ↩2

  23. 一般社団法人日本共済協会. 「共済Q&A」. https://www.jcia.or.jp/insulance/qa.html ↩

  24. 都道府県民共済グループ（全国生活協同組合連合会）. 「割戻金｜約束に、まっすぐ。」. https://www.kyosai-cc.or.jp/yakusoku/omodoshi.html ↩ ↩2

  25. こくみん共済 coop（全国労働者共済生活協同組合連合会）. 「全労済の新しい愛称『こくみん共済 coop』のお知らせ」. https://www.zenrosai.coop/tasukeai.html ↩

  26. こくみん共済 coop. 「よくあるご質問: こくみん共済 coop の正式名称と認可省庁を教えてください。」. https://www.faq.zenrosai.coop/kokumincoop/FAQ/web/knowledge188.html ↩ ↩2

  27. こくみん共済 coop. 「組合員について」. https://www.zenrosai.coop/zenrosai/profile/kumiaiin.html ↩ ↩2

  28. こくみん共済 coop. 「よくあるご質問: こくみん共済 coop の出資金について概要や用途を教えてください。」. https://www.faq.zenrosai.coop/kokumincoop/FAQ/web/knowledge175.html ↩ ↩2

  29. CO・OP共済（日本コープ共済生活協同組合連合会）. 「加入手続きの流れ」. https://coopkyosai.coop/thinking/join.html ↩ ↩2

  30. 全国生活協同組合連合会 (都道府県民共済グループ). 「【制度のご案内】生命共済・特約コース」(PDF, edition code 2610Net). https://www.kyosai-cc.or.jp/demand2/seido_mypage_pdf/seido_s_net.pdf ↩

  31. 愛知県民共済生活協同組合. 「よくあるご質問: 生命共済には誰でも加入できますか？」. https://kenmin-aichi.kyosai-cc.or.jp/faq/life/q08.html ↩ ↩2

  32. 東京都民共済生活協同組合. 「生命共済 総合保障型」. https://tokyo.kyosai-cc.or.jp/think/life/total.html ↩ ↩2 ↩3

  33. JA共済（全国共済農業協同組合連合会）. 「JA共済の特長やご加入条件に関する質問｜よくあるご質問」. https://www.ja-kyosai.or.jp/faq/character/ ↩ ↩2

  34. オリックス生命保険株式会社. 「よくあるご質問: 外国籍ですが、保険に加入できますか？」. https://faq.orixlife.co.jp/faq_detail.html?id=63&category=1018&page=1000 ↩ ↩2

  35. ライフネット生命保険株式会社. 「よくあるご質問: 外国人・外国籍でも加入できますか？」. https://www.faq.lifenet-seimei.co.jp/24002 ↩ ↩2

  36. ライフネット生命保険株式会社. 「お客さまの声を受けた改善事例: 海外在住者でも申し込みできるかどうかがわからない」. https://www.lifenet-seimei.co.jp/profile/satisfaction/example/1188820_1669.html ↩ ↩2

  37. 公益財団法人生命保険文化センター. 「団体定期保険（任意加入）」. https://www.jili.or.jp/knows_learns/kind/others/9193.html ↩ ↩2

  38. 金融庁. 「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」. https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyo.html ↩ ↩2

  39. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「保険業法」第186条 (日本に支店等を設けない外国保険業者等). Retrieved 2026-10-10. https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/407AC0000000105?elm=MainProvision-Article_186&response_format=xml ↩ ↩2

  40. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「保険業法」第337条. Retrieved 2026-10-10. https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/407AC0000000105?elm=MainProvision-Article_337&response_format=xml ↩

  41. 金融庁. 「『免許を有しない外国保険業者の保険契約の勧誘について』の公表について」. 2024-10-17. https://www.fsa.go.jp/news/r6/hoken/20241017/20241017.html ↩

  42. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「保険業法」(平成七年法律第百五号) 第309条 (保険契約の申込みの撤回等). Version retrieved 2026-10-10 (latest amendment shown: 令和8年法律第64号). https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/407AC0000000105?elm=MainProvision-Article_309&response_format=xml ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  43. 一般社団法人日本損害保険協会. 「保険業法改正（2022年5月9日施行）に伴うクーリングオフの対応について」. 2022. https://www.sonpo.or.jp/news/caution/hokengyouhou.html ↩

  44. 公益財団法人生命保険文化センター. 「生命保険に関するQ&A: クーリング・オフ」. https://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/life_insurance/life_insurance_q10.html ↩

  45. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「保険業法施行令」(平成七年政令第四百二十五号) 第45条. Retrieved 2026-10-10. https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/407CO0000000425?elm=MainProvision-Article_45&response_format=xml ↩ ↩2 ↩3

  46. 金融庁. 「金融機関とのトラブルに関する相談・苦情窓口（金融ADR機関）一覧」(令和7年9月9日時点, PDF). https://www.fsa.go.jp/policy/adr/adr_madoguchi.pdf ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7

  47. 消費者庁. 「消費者ホットライン」. https://www.caa.go.jp/policies/policy/local_cooperation/local_consumer_administration/hotline/ ↩ ↩2

  48. 損害保険料率算出機構. 「News Release: 地震保険基準料率 届出のご案内」(2021年6月10日, PDF). https://www.giroj.or.jp/ratemaking/earthquake/pdf/202106_news.pdf ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  49. 一般社団法人日本損害保険協会. 「損害保険Q&A: すまいの保険 問62 地震保険」. https://soudanguide.sonpo.or.jp/home/q062.html ↩

  50. 国税庁. 「No.1140 生命保険料控除」(令和8年4月1日現在法令等). https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1140.htm ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7 ↩8

  51. 国税庁. 「No.1145 地震保険料控除」(令和8年4月1日現在法令等). https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1145.htm ↩ ↩2

  52. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「所得税法施行令」第210条 (生命共済契約等の範囲). Retrieved 2026-10-10. https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/340CO0000000096?elm=MainProvision-Article_210&response_format=xml ↩

  53. e-Gov法令検索 (デジタル庁). 「所得税法」第76条 (生命保険料控除). Retrieved 2026-10-10. https://laws.e-gov.go.jp/api/2/law_data/340AC0000000033?elm=MainProvision-Article_76&response_format=xml ↩ ↩2

  54. 国税庁. 「No.1146 地震保険料控除の対象となる保険契約」(令和8年4月1日現在法令等). https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1146.htm ↩

  55. 国税庁. 「No.1141 生命保険料控除の対象となる保険契約等」(令和8年4月1日現在法令等). https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1141.htm ↩

  56. 公益財団法人生命保険文化センター. 「海外へ転勤すると、生命保険の契約はどうなるの？」. https://jili.or.jp/knows_learns/q_a/life_insurance/174.html ↩ ↩2

  57. 日本生命保険相互会社. 「よくあるご質問: 死亡保険金の受取人は誰でもいいのですか？」. https://faq.nissay.co.jp/faq/show/51?category_id=10&site_domain=default ↩

  58. 日本生命保険相互会社. 「よくあるご質問: 死亡保険金受取人が海外在住の場合、死亡保険金請求はどうすればいいですか？」. https://faq.nissay.co.jp/faq/show/502?category_id=21&site_domain=default ↩

  59. 日本生命保険相互会社. 「よくあるご質問: 海外口座に送金してもらえますか？」. https://faq.nissay.co.jp/faq/show/98?category_id=21&site_domain=default ↩