Những gì bảo hiểm không chi trả

Nhiều cư dân lần đầu tiên nghe tổng chi phí phải trả tại quầy thanh toán mới ngỡ ngàng nhận ra những gì bảo hiểm y tế Nhật Bản không chi trả.¹ Hệ thống bảo hiểm công chi trả 70% chi phí chăm sóc y tế cần thiết về mặt y khoa, nhưng một danh mục điều trị cụ thể lại nằm ngoài tỷ lệ phân chia này và phải tự chi trả 100%.²

Xác nhận thông tin chi tiết hiện hành từ các nguồn chính thức

Thủ tục, chi phí và các yêu cầu có thể thay đổi. Hãy xác nhận thông tin chi tiết hiện hành tại Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi Nhật Bản (MHLW) và cơ quan bảo hiểm của bạn. Bài viết này chỉ cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên y tế; đối với trường hợp cụ thể của bạn, hãy tham khảo ý kiến của bác sĩ có giấy phép hành nghề hoặc cơ sở y tế điều trị.

Tổng quan

Bảo hiểm công của Nhật Bản chi trả cho các dịch vụ chăm sóc nằm trong bảng giá y tế quốc gia nhằm điều trị bệnh tật hoặc thương tật.¹ Một người trưởng thành trong độ tuổi lao động thường tự chi trả 30% tại quầy trong khi bảo hiểm chi trả 70%, với tỷ lệ đồng chi trả thấp hơn dành cho trẻ nhỏ và người cao tuổi.¹

Ranh giới loại trừ áp dụng thống nhất trên toàn quốc. MHLW quy định danh mục quyền lợi trong bảng biểu phí y tế, vì vậy một phương pháp điều trị bị loại trừ ở Tokyo thì cũng bị loại trừ ở Osaka.²³ Cơ quan chính quyền địa phương chỉ khác nhau ở khâu hành chính, chẳng hạn như nơi phát phiếu giảm giá hoặc địa điểm tổ chức các buổi khám sức khỏe cơ bản.

Quy tắc cần thiết về mặt y khoa

Nhãn 保険診療 (hoken shinryo, "khám chữa bệnh theo bảo hiểm") chỉ áp dụng cho các phương pháp điều trị được lập danh mục và cần thiết về mặt y khoa.² Chăm sóc y tế khi không có triệu chứng, chăm sóc được coi là không thiết yếu cho sự sống còn, hoặc chăm sóc được lựa chọn vì mục đích thoải mái hay thẩm mỹ thường nằm ngoài phạm vi này.⁴

Quy tắc mặc định rất nghiêm ngặt. Nếu một đợt khám chữa bệnh có dù chỉ một hạng mục điều trị không được bảo hiểm chi trả, toàn bộ đợt khám chữa bệnh đó sẽ chuyển thành hình thức tự chi trả 100%, bao gồm cả những phần vốn dĩ thuộc diện được bảo hiểm chi trả.²³

Trường hợp ngoại lệ cũng quan trọng không kém quy tắc trên. Điều trị đánh giá thử nghiệm, điều trị theo yêu cầu của bệnh nhân và điều trị tự chọn do Bộ trưởng MHLW chỉ định có thể kết hợp với dịch vụ chăm sóc thuộc diện bảo hiểm chi trả.²³ Theo cơ chế này, phần điều trị cơ bản được bảo hiểm vẫn áp dụng tỷ lệ đồng chi trả thông thường và chỉ phần không thuộc diện bảo hiểm được chỉ định mới bị tính phí toàn bộ.²

Sơ đồ ra quyết định có dạng như sau:

Phẫu thuật thẩm mỹ và da liễu thẩm mỹ

Phẫu thuật thẩm mỹ thuần túy và da liễu thẩm mỹ hoàn toàn bị loại trừ khỏi bảo hiểm công.⁴¹ Quy định này bao gồm các thủ thuật thẩm mỹ không nhằm điều trị bệnh lý hay rối loạn chức năng nào, từ phẫu thuật thẩm mỹ khuôn mặt đến các liệu trình chăm sóc da thẩm mỹ.⁵

Quỹ Commonwealth xếp nhóm các trường hợp loại trừ này cùng với các dịch vụ bổ trợ điều trị hiếm muộn, chăm sóc nha khoa và thị lực không thiết yếu, tất cả đều phải tự chi trả hoàn toàn song song với mức đồng chi trả cho các dịch vụ cốt lõi được bảo hiểm.¹ Các dịch vụ cốt lõi như điều trị nội trú tại bệnh viện, khám ngoại trú, chăm sóc sức khỏe tâm thần và các loại thuốc có tên trong danh mục vẫn được bảo hiểm phổ quát chi trả với tỷ lệ đồng chi trả là hình thức chia sẻ chi phí chính.¹

Các trường hợp tái tạo có thể được bảo hiểm chi trả

Phẫu thuật tái tạo sau chấn thương hoặc bệnh lý có thể vẫn được bảo hiểm chi trả khi nhằm phục hồi chức năng hoặc điều trị một tình trạng bệnh lý.⁵ Sự phân biệt này dựa trên tính cần thiết về mặt y khoa chứ không chỉ đơn thuần dựa vào kỹ thuật phẫu thuật.

Hãy hỏi phòng khám xem trường hợp của bạn thuộc danh mục nào trước khi đồng ý điều trị. Một thủ thuật phục hồi chức năng được ghi nhận trong hồ sơ là điều trị bệnh sẽ khác với một thủ thuật thẩm mỹ được ghi nhận là lựa chọn cá nhân.²

Dịch vụ nha khoa phân chia giữa bảo hiểm và tự chi trả

Nha khoa cơ bản được bảo hiểm chi trả theo tỷ lệ đồng chi trả thông thường. Trám răng bằng vật liệu tiêu chuẩn, nhổ răng, lấy tủy, điều trị nha chu và chụp răng kim loại tiêu chuẩn đều áp dụng mức đồng chi trả 30%.¹⁵

Vật liệu cao cấp và các mục tiêu tự chọn sẽ tách riêng sang diện tự chi trả. Bảng biểu phí phản ánh định hướng ưu tiên phục hồi chức năng bằng vật liệu tiêu chuẩn thay vì trợ cấp cho các can thiệp ưu tiên tính thẩm mỹ.⁶

Niềng răng và tẩy trắng răng

Chỉnh nha (niềng răng) vì mục đích thẩm mỹ hoặc răng chen chúc nhẹ là dịch vụ tự chi trả.⁴⁶ Bảo hiểm chỉ chi trả cho các dị tật bẩm sinh được quy định cụ thể và dị tật hàm cần phẫu thuật tại các cơ sở y tế được phê duyệt.⁶

Tẩy trắng răng là dịch vụ tự chi trả trong mọi trường hợp thông thường.⁴ Không có bất kỳ cơ chế điều trị kết hợp nào có thể chuyển việc tẩy trắng răng thành dịch vụ được bảo hiểm chi trả.

Trám răng, mão răng và cấy ghép implant

Trám răng bằng sứ hoặc các vật liệu đặc biệt khác và chụp răng bằng sứ là các dịch vụ ngoài phạm vi bảo hiểm khi vật liệu truyền thống vốn là tiêu chuẩn được bảo hiểm.⁴⁶ Cấy ghép implant nhìn chung không được bảo hiểm chi trả, ngoại trừ một số trường hợp hẹp như khiếm khuyết xương hàm nghiêm trọng được điều trị tại các bệnh viện chỉ định.⁶

Bảng dưới đây thể hiện các khung chi phí tự trả tham khảo thứ cấp. Các số liệu mang tính tham khảo (tính đến tháng 03/2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với phòng khám điều trị).⁵

Hạng mục	Khung tự chi trả điển hình	Tính đến	Ghi chú
Cấy ghép implant, mỗi răng	300.000-500.000 Yên	03/20265	Chi phí phẫu thuật và mão răng thay đổi tùy theo phòng khám
Chụp răng sứ hoặc răng trắng, mỗi răng	50.000-150.000 Yên	03/20265	Chụp răng kim loại là tiêu chuẩn được bảo hiểm chi trả
Chỉnh nha toàn diện	600.000-1.200.000 Yên	03/20265	Thời gian thường kéo dài từ 1 đến 3 năm cộng thêm thời gian đeo hàm duy trì

Hỏi rõ liệu việc nâng cấp vật liệu có thuộc diện thanh toán chênh lệch giá không

Chụp răng đúc cho răng cửa, hàm giả nền kim loại và theo dõi sâu răng ở trẻ em có thể áp dụng hình thức điều trị kết hợp, trong đó bạn chỉ phải trả phần chênh lệch giá vật liệu.²³ Hãy xác nhận điều này trước khi đồng ý điều trị, vì hóa đơn theo diện này rất khác so với việc phải tự chi trả 100%.

Điều trị hiếm muộn sau cải cách năm 2022

Từ tháng 4 năm 2022, điều trị vô sinh, hiếm muộn cơ bản bao gồm 体外受精 (taigai jusei, "thụ tinh trong ống nghiệm (IVF)") và 顕微授精 (kenbi jusei, "tiêm tinh trùng vào bào tương noãn (ICSI)") đã chính thức được bảo hiểm chi trả.⁷⁸ Các tài liệu hướng dẫn cũ ghi rằng điều trị hiếm muộn hoàn toàn không được bảo hiểm chi trả đã không còn chính xác sau cải cách này.⁴

Phạm vi chi trả của bảo hiểm áp dụng các giới hạn về độ tuổi và số lần điều trị tương tự chương trình trợ cấp trước đây. Quá trình điều trị phải bắt đầu khi người phụ nữ dưới 43 tuổi.⁷⁸ Tối đa 6 lần chuyển phôi cho mỗi người con nếu phác đồ đầu tiên bắt đầu dưới 40 tuổi, và tối đa 3 lần cho mỗi người con nếu bắt đầu từ 40 đến dưới 43 tuổi.⁷⁸

Số lần được tính lại từ đầu cho mỗi người con. Sau khi sinh một con, người mẹ được phép thực hiện thêm 6 lần chuyển phôi (nếu bắt đầu lại dưới 40 tuổi) hoặc 3 lần chuyển phôi (nếu bắt đầu lại từ 40 đến dưới 43 tuổi) cho người con tiếp theo.⁸ Độ tuổi được tính tại thời điểm bắt đầu phác đồ điều trị, và các lần chuyển phôi đã được bảo hiểm chi trả trước đó sẽ tính vào hạn mức.⁸

Các phương pháp điều trị vẫn phải tự chi trả

Một số kỹ thuật bổ trợ được công nhận là 先進医療 (senshin iryo, "y tế tiên tiến") có thể kết hợp với phần điều trị cơ bản được bảo hiểm, trong đó phần kỹ thuật tiên tiến sẽ do bệnh nhân tự chi trả.⁷ Tờ rơi hướng dẫn của MHLW lưu ý rằng một số phương pháp điều trị tùy chọn đã được bảo hiểm chi trả, trong khi những phương pháp khác được áp dụng dưới dạng senshin iryo song song với bảo hiểm.⁷

Danh mục senshin iryo thay đổi theo thời gian, vì vậy hãy xác nhận từng kỹ thuật bổ trợ tại cơ sở y tế điều trị. Các phương pháp điều trị nằm ngoài cả danh mục bảo hiểm lẫn danh mục senshin iryo sẽ phải tự chi trả hoàn toàn và kích hoạt quy tắc tự thanh toán toàn bộ chi phí.²⁷

Xác nhận độ tuổi, số lần và tình trạng kỹ thuật bổ trợ trước khi bắt đầu chu kỳ

Hãy yêu cầu phòng khám nêu rõ bằng văn bản liệu từng bước điều trị có thuộc diện bảo hiểm, diện kết hợp senshin iryo hay hoàn toàn tự chi trả. Các nguồn tài liệu y khoa cho biết việc trữ đông trứng để dùng trong tương lai nằm ngoài phạm vi bảo hiểm, nhưng số liệu được báo cáo không đồng nhất, do đó hãy coi đây là dịch vụ tự chi trả cho đến khi phòng khám xác nhận cụ thể.

Sinh nở bình thường và khoản trợ cấp trọn gói riêng biệt

Sinh thường qua đường âm đạo không được phân loại là bệnh tật và không được thanh toán qua tỷ lệ chia 70/30 của bảo hiểm.⁹¹⁰ Sinh mổ, các ca sinh bất thường và các biến chứng được điều trị như bệnh lý thì được bảo hiểm y tế chi trả.⁹¹⁰

Thay vì cơ chế đồng chi trả, mỗi ca sinh đủ điều kiện sẽ nhận được 出産育児一時金 (shussan ikuji ichijikin, "Trợ cấp sinh con và nuôi con trọn gói").¹¹ Khoản trợ cấp này mang tính thống nhất trên toàn quốc; các địa phương chỉ khác nhau ở quy trình giải quyết giấy tờ và hẹn lịch làm việc.

Điều kiện hưởng cần thỏa mãn hai yếu tố: có tham gia bảo hiểm y tế công tại thời điểm sinh và thời gian mang thai tối thiểu 85 ngày (tương đương 4 tháng).¹¹⁹ Phương pháp sinh và nơi sinh không ảnh hưởng đến điều kiện này một khi đã thỏa mãn hai yếu tố trên.¹¹

Những khoản trợ cấp chi trả và những khoản vẫn phải tự túc

Khoản trợ cấp này chi trả 500.000 Yên cho mỗi trẻ sinh ra tại cơ sở y tế tham gia chế độ bảo đảm bồi thường sản khoa từ tuần thứ 22 trở đi, và 488.000 Yên trong các trường hợp khác (tính đến tháng 04/2023; hãy xác nhận số liệu hiện hành với cơ quan bảo hiểm của bạn).¹¹¹²⁹ Mức 500.000 Yên đã được tăng từ mức 420.000 Yên kể từ tháng 4 năm 2023.¹¹ Sinh đa thai sẽ nhân mức trợ cấp theo số lượng trẻ.¹²⁹

Hình thức thanh toán trực tiếp cho cơ sở y tế là phương thức phổ biến. Cơ quan bảo hiểm sẽ chi trả trực tiếp cho bệnh viện và sản phụ chỉ cần thanh toán phần chi phí chênh lệch vượt quá mức trợ cấp khi xuất viện (tính đến tháng 04/2023).¹¹¹² Nếu hóa đơn thực tế thấp hơn mức trợ cấp, khoản chênh lệch sẽ được hoàn lại cho sản phụ.¹¹¹²

Trường hợp	Khoản chi trả	Tính đến	Ghi chú
Cơ sở có chế độ bồi thường sản khoa, từ tuần thứ 22 trở đi	500.000 Yên mỗi trẻ	04/202311129	Áp dụng cả đối với thai chết lưu thỏa mãn điều kiện thời gian mang thai
Cơ sở khác hoặc dưới 22 tuần	488.000 Yên mỗi trẻ	04/202311129	Cơ sở không tham gia chế độ bồi thường hoặc mất thai sớm
Hóa đơn sinh thường tại cơ sở tư nhân	Tổng cộng 400.000-650.000 Yên	03/20265	Khung tham khảo thứ cấp; phần chi phí vượt quá trợ cấp là tự chi trả

Chi phí nâng cấp phòng riêng, suất ăn cao cấp và các dịch vụ tiện ích theo yêu cầu nằm ngoài cả phép tính trợ cấp lẫn phần được bảo hiểm chi trả.⁹³ Đối với trường hợp sinh mổ hoặc các biến chứng thuộc diện bảo hiểm có hóa đơn lớn, chế độ giới hạn chi phí y tế cao (Kogaku Ryoyohi) có thể được áp dụng song song với khoản trợ cấp trọn gói.¹²⁹

Quy trình thanh toán có dạng như sau:

Khám sức khỏe, tiêm chủng và chăm sóc phòng ngừa

Các xét nghiệm được chỉ định khi người bệnh có triệu chứng là dịch vụ chẩn đoán thuộc diện bảo hiểm chi trả.⁴ Việc sàng lọc khi không có triệu chứng đi theo một lộ trình khác, bao gồm các cấp độ khám do người sử dụng lao động tổ chức, khám do địa phương tổ chức và khám tự nguyện.

Phạm vi nội dung khám mang tính thống nhất trên toàn quốc, nhưng địa điểm thực hiện khác nhau tùy theo từng thành phố. Ủy ban quận/thành phố hoặc cơ quan bảo hiểm của bạn sẽ chỉ định phòng khám tham gia và gửi phiếu khám hoặc thư mời.

Khám sức khỏe định kỳ cho nhân viên và khám sức khỏe địa phương

Người sử dụng lao động cung cấp đợt 健康診断 (kenko shindan, "khám sức khỏe định kỳ") hàng năm cho nhân viên làm việc chính thức và chi trả cho các danh mục khám bắt buộc.⁵ Các đợt khám chuyên biệt dành cho độ tuổi 40-74 tập trung vào hội chứng chuyển hóa và do các địa phương hoặc cơ quan bảo hiểm thực hiện, thường miễn phí hoặc với chi phí rất thấp.⁵

Các đợt khám bắt buộc này chỉ bao gồm các hạng mục cơ bản. Bất kỳ dịch vụ nào vượt ngoài các hạng mục bắt buộc, chụp chiếu bổ sung hoặc đặt lịch khám lại ngoài kế hoạch của công ty đều có thể bị tính phí riêng.

Khám tổng quát ningen dock và vắc xin tự nguyện

Khóa 人間ドック (ningen dokku, "khám sàng lọc sức khỏe tổng quát tự nguyện") là hình thức tự nguyện và do người đi khám tự chi trả.⁶ Khoảng 1.727 cơ sở phục vụ khoảng 3,7 triệu người mỗi năm, với các gói khám kéo dài từ nửa ngày đến nhiều ngày bao gồm các xét nghiệm cơ bản cộng thêm các gói chụp chiếu hình ảnh và xét nghiệm chỉ dấu sinh học tùy chọn.⁶

Các khung chi phí tự trả dưới đây là những khoảng tham khảo thứ cấp (tính đến tháng 03/2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với cơ sở khám sàng lọc).⁵ Một số hiệp hội bảo hiểm y tế của công ty có hỗ trợ một phần chi phí khám ningen dock cho người lao động từ một độ tuổi nhất định trở lên, thường là từ 35 hoặc 40 tuổi (tính đến tháng 03/2026).⁵

Gói khám	Khung tự chi trả điển hình	Tính đến	Ghi chú
Ningen dock cơ bản một ngày	30.000-60.000 Yên	03/20265	Các xét nghiệm tiêu chuẩn cộng thêm siêu âm và điện tâm đồ
Có thêm các tùy chọn tầm soát ung thư	60.000-100.000 Yên	03/20265	Bổ sung nội soi và các xét nghiệm chỉ dấu ung thư
Gói cao cấp chụp MRI hoặc PET	Từ 100.000 Yên trở lên	03/20265	Cơ sở y tế và danh mục dịch vụ quyết định mức chênh lệch

Các loại vắc xin cho trẻ em theo lịch tiêm chủng định kỳ công cộng và một số mũi tiêm cho người cao tuổi được thực hiện thông qua các chương trình của địa phương thay vì thanh toán qua bảo hiểm y tế. Các mũi tiêm tự nguyện cho người lớn như cúm thông thường với giá khoảng 3.000-5.000 Yên, quai bị, viêm gan A và vắc xin du lịch là các khoản tự chi trả (tính đến tháng 03/2026).⁵ GaijinPot liệt kê tiêm chủng và các đợt khám sức khỏe tự nguyện vào danh sách các dịch vụ thông thường không được bảo hiểm chi trả.⁴

Xét nghiệm dị ứng thể hiện ranh giới này một cách rất rõ ràng. Cùng một xét nghiệm đó nhưng nếu thực hiện khi có triệu chứng sẽ là chẩn đoán thuộc diện bảo hiểm chi trả, trong khi xét nghiệm chỉ vì tò mò sẽ không được bảo hiểm thanh toán.⁴

Phát hiện bất thường trong quá trình khám dock có thể mở ra một đợt điều trị bảo hiểm riêng biệt

Nếu quá trình khám dock phát hiện bất thường cần sinh thiết, cắt polyp hoặc theo dõi bằng chẩn đoán hình ảnh, việc điều trị đó sẽ được tính phí như dịch vụ khám chữa bệnh theo bảo hiểm với mức đồng chi trả riêng. Hãy mang theo thẻ bảo hiểm y tế ngay cả khi bạn đi khám sàng lọc thuộc diện tự chi trả.

Thuốc và các phương pháp điều trị tiên tiến đang chờ phê duyệt

Chỉ các loại thuốc và thiết bị y tế có tên trong danh mục giá quốc gia và bảng biểu phí y tế mới được bảo hiểm chi trả.²³ Việc sử dụng trước khi được đưa vào danh mục, sử dụng ngoài chỉ định đã được phê duyệt và sử dụng trong giai đoạn thử nghiệm lâm sàng đều nằm ngoài bảo hiểm, trừ khi đủ điều kiện áp dụng hình thức điều trị kết hợp đánh giá thử nghiệm hoặc theo yêu cầu của bệnh nhân.²³

Các dịch vụ y tế tiên tiến tại các bệnh viện đại học hoặc bệnh viện chức năng đặc biệt có thể áp dụng hình thức kết hợp. Tiền phòng nội trú cơ bản và tiền thuốc cơ bản vẫn được bảo hiểm chi trả trong khi bản thân kỹ thuật tiên tiến đó sẽ do bệnh nhân tự trả.² Một số kỹ thuật tiên tiến hoàn toàn không đủ điều kiện để kết hợp, vì vậy hãy xác nhận tính hợp lệ trước khi đồng ý điều trị.²

Tai nạn lao động thuộc về một hệ thống hoàn toàn khác. Các trường hợp này thuộc phạm vi bảo hiểm tai nạn lao động, không phải bảo hiểm y tế. Các chấn thương do đánh nhau, hành vi phạm tội, say xỉn nghiêm trọng hoặc do tự hủy hoại bản thân cũng có thể bị loại trừ.⁴

Việc yêu cầu dùng thuốc biệt dược gốc có mặt lâu năm trên thị trường khi đã có thuốc generic tương đương sẽ phải chịu thêm khoản phụ thu trên phần chênh lệch giá (tính đến tháng 10/2024; hãy xác nhận số liệu hiện hành với nhà thuốc).³ Tỷ lệ này có sự khác nhau giữa các thông báo của cơ quan bảo hiểm, vì vậy hãy xác nhận cách tính hiện hành tại quầy thuốc thay vì dựa vào một tỷ lệ cố định.

Trường hợp ngoại lệ về điều trị kết hợp

Ba lộ trình điều trị kết hợp bao gồm điều trị đánh giá thử nghiệm, điều trị theo yêu cầu của bệnh nhân và điều trị tự chọn.²³ Điều trị đánh giá bao gồm y tế tiên tiến, thử nghiệm thuốc hoặc thiết bị, sử dụng trước khi vào danh mục và sử dụng ngoài chỉ định của các loại thuốc đã có trong danh mục.²

Điều trị theo yêu cầu của bệnh nhân, hay 患者申出療養 (kanja moshide ryoyo, "chăm sóc y tế theo đề xuất của bệnh nhân"), giúp đẩy nhanh việc tiếp cận các phương pháp điều trị thông qua các bệnh viện nghiên cứu lâm sàng nòng cốt.³ Sau khi tham vấn bác sĩ gia đình và có ý kiến bằng văn bản của bệnh viện, cơ quan chính phủ sẽ thẩm định trong khoảng sáu tuần trước khi tiến hành điều trị tại cơ sở tiếp nhận.³

Điều trị tự chọn, hay 選定療養 (sentei ryoyo, "chăm sóc y tế tự chọn"), bao gồm môi trường nằm viện đặc biệt, khám đặt lịch hẹn trước hoặc khám ngoài giờ, khám lần đầu tại bệnh viện lớn không có giấy giới thiệu, các thủ thuật vượt hạn mức, nằm viện quá 180 ngày và chênh lệch giá vật liệu nha khoa.² Việc lựa chọn phòng riêng, phí đặt hẹn, phụ phí ngoài giờ và phụ phí khám không có giấy giới thiệu đều nằm trong nhóm này.²³

Nạo phá thai và các trường hợp loại trừ thông thường khác

Phá thai chủ động thông thường là dịch vụ tự chi trả và không áp dụng cơ chế đồng chi trả 30%.¹³ Các phòng khám thường báo giá từ 150.000 đến 250.000 Yên cho các trường hợp thai đến 10-12 tuần, với mức phí cao hơn khi cần nhập viện ở các tuần thai muộn hơn, và thường yêu cầu thanh toán bằng tiền mặt (tính đến tháng 02/2026; hãy xác nhận số liệu hiện hành với phòng khám).¹³

Điểm tinh tế trong quy định của bảo hiểm là điều cần lưu ý. Hiệp hội bảo hiểm IBM Kenpo lưu ý rằng thủ thuật phá thai theo 母体保護法 (botai hogo-ho, "Luật Bảo vệ Sức khỏe Người mẹ") có thể được hưởng quyền lợi bảo hiểm, nhưng việc phá thai đơn thuần vì lý do kinh tế thì không đủ điều kiện.¹⁴ Khi thời gian mang thai đạt từ 85 ngày trở lên, Trợ cấp sinh con và nuôi con trọn gói vẫn có thể được chi trả ngay cả đối với trường hợp phá thai hoặc thai chết lưu thỏa mãn điều kiện về thời gian.¹²¹⁴

Các khoản phụ phí thông thường khác cũng tuân theo logic tự chi trả tương tự. Suất ăn bệnh viện vượt mức tiêu chuẩn, mức phí chênh lệch giường bệnh phòng riêng 差額ベッド代 (sagaku beddo-dai, "tiền chênh lệch giường phòng riêng") dao động trong khoảng 5.000-30.000 Yên hoặc cao hơn cho mỗi đêm, phí đặt lịch hẹn, phụ phí ngoài giờ, phụ phí khám lần đầu tại bệnh viện lớn không có giấy giới thiệu và phí cấp giấy chứng nhận y tế đều là các khoản tự chọn hoặc ngoài phạm vi bảo hiểm.²³⁵

Kính mắt, kính áp tròng và phẫu thuật chỉnh khúc xạ mắt đều bị loại trừ ngoại trừ trường hợp hoàn trả chi phí điều trị hẹp ở trẻ em, trong khi việc điều trị các bệnh về mắt do bác sĩ thực hiện vẫn được bảo hiểm chi trả.¹

Cách xác nhận phạm vi bảo hiểm trước khi điều trị

Hãy hỏi phòng khám xem thủ thuật và vật liệu được đề xuất là dịch vụ thuộc diện bảo hiểm hay tự chi trả.² Hãy hỏi cơ quan bảo hiểm, hiệp hội kenpo hoặc bộ phận NHI tại ủy ban quận/thành phố xem trường hợp của bạn có được áp dụng hình thức điều trị kết hợp hay không.²³

Đối với điều trị hiếm muộn, hãy xác nhận độ tuổi, số lần điều trị, chứng nhận của cơ sở y tế và tình trạng của từng kỹ thuật bổ trợ trước khi bắt đầu chu kỳ.⁷ Đối với việc nâng cấp vật liệu nha khoa, hãy hỏi rõ liệu trường hợp của bạn áp dụng hình thức kết hợp trả chênh lệch giá hay tự chi trả toàn bộ trước khi đồng ý thực hiện.²³

Đối với sinh nở, hãy xác nhận thủ tục thanh toán trực tiếp với cơ sở sinh con trước khi nhập viện.¹¹ Hãy giữ lại mọi hóa đơn biên lai, vì chi phí y tế tự chi trả có thể được tính vào khoản khấu trừ thuế chi phí y tế.⁵ Bài viết này chỉ mô tả hệ thống và các quy trình tiếp cận; đối với các quyết định điều trị cá nhân, hãy tham khảo ý kiến của bác sĩ có giấy phép hành nghề.

Những điều cần biết

Sinh thường có thể chuyển thành diện bảo hiểm chi trả giữa chừng khi phát sinh biến chứng

Một ca sinh dự kiến là sinh thường sẽ chuyển sang diện được bảo hiểm chi trả một phần ngay khi bác sĩ chỉ định một can thiệp y tế thuộc danh mục bảo hiểm.¹²⁹ Phần thuộc diện bảo hiểm sẽ tuân theo cơ chế đồng chi trả kết hợp mức trần chi phí cao trong khi phần sinh thường vẫn áp dụng cơ chế trợ cấp trọn gói.

Các gia đình nếu chỉ dự trù ngân sách theo phép tính trợ cấp trọn gói sẽ phải đối mặt với hai quy tắc thanh toán song song cùng một lúc. Hãy xác nhận với văn phòng viện phí của bệnh viện xem từng dòng trên hóa đơn được tính theo cơ chế nào trước khi xuất viện.

Nâng cấp răng sứ là lựa chọn thanh toán chênh lệch giá, không phải tính lại toàn bộ chi phí

Việc nâng cấp vật liệu cho răng cửa và hàm giả có thể đủ điều kiện áp dụng điều trị kết hợp, trong đó bạn chỉ phải tự trả phần chênh lệch giá vật liệu.²³ Bản thân buổi khám và điều trị đó không bị chuyển thành hình thức tự chi trả toàn bộ khi áp dụng cơ chế này.

Những bệnh nhân lầm tưởng rằng bất kỳ vật liệu cao cấp nào cũng khiến toàn bộ đợt khám mất quyền lợi bảo hiểm thường phải trả quá nhiều tiền hoặc từ chối dịch vụ chăm sóc cần thiết. Hãy yêu cầu bảng ước tính chi phí điều trị kết hợp bằng văn bản.

Bảo hiểm IVF có giới hạn về độ tuổi và số lần khiến nhiều bệnh nhân lớn tuổi bất ngờ

Bắt đầu điều trị từ 43 tuổi hoặc vượt quá lần chuyển phôi thứ 6 (đối với người bắt đầu dưới 40 tuổi) hoặc lần thứ 3 (đối với người bắt đầu từ 40-42 tuổi) cho mỗi người con sẽ khiến chu kỳ tiếp theo chuyển thành tự chi trả 100%.⁷⁸ Độ tuổi được tính tại thời điểm bắt đầu phác đồ điều trị, và số lần được tính riêng cho từng người con bao gồm cả các lần chuyển phôi đã được bảo hiểm chi trả trước đó.⁸

Cái bẫy thời điểm này gây bất ngờ lớn nhất khi việc điều trị bị tạm dừng giữa các lần sinh con. Hãy trao đổi lại về việc tính số lần với phòng khám trước khi ký phác đồ điều trị mới.

Phí khám dock chỉ là mức giá ban đầu; các xét nghiệm theo dõi sẽ tính thêm

Chi phí cho gói khám dock là khoản tự chi trả, và bất kỳ phát hiện bất thường nào cần sinh thiết, cắt polyp hoặc theo dõi hình ảnh chuyên sâu sẽ bắt đầu một đợt khám chữa bệnh theo bảo hiểm riêng biệt với mức đồng chi trả riêng.⁶

Hãy dự trù ngân sách cho gói khám dock cộng thêm khả năng phát sinh các xét nghiệm theo dõi thuộc diện bảo hiểm, chứ không chỉ tính riêng chi phí khám dock. Hãy mang theo thẻ bảo hiểm y tế khi đi khám sàng lọc ngay cả khi bản thân gói khám đó là tự chi trả.

Phòng riêng yêu cầu vì muốn thoải mái sẽ tự chi trả ngay cả khi đợt nhập viện được bảo hiểm

Phòng đơn hoặc phòng suite do bệnh nhân tự chọn là dịch vụ tự chọn thuộc diện tự chi trả.²³ Nhưng chính căn phòng đó nếu do bệnh viện chỉ định vì lý do cần thiết về mặt y khoa hoặc chăm sóc đặc biệt thì vẫn được bảo hiểm chi trả.²

Sự phân biệt trên hóa đơn phụ thuộc vào việc ai là người yêu cầu phòng riêng. Nếu không còn phòng chung, hãy xác nhận rằng phụ phí giường bệnh không bị áp dụng trước khi ký thỏa thuận phòng bệnh.

Xem thêm

• Phòng khám và bệnh viện: Hệ thống hai cấp
• Maina-Hokensho: Số hóa thẻ bảo hiểm y tế
• Đăng ký khai sinh và quy tắc 14 ngày
• Cách thức vận hành của hệ thống bảo hiểm y tế toàn dân Nhật Bản
• Chế độ giới hạn chi phí y tế cao (Kogaku Ryoyohi)
• Thuốc generic (Jeneriku) và bài toán chi phí

References

Footnotes

1. Commonwealth Fund. "JAPAN: International Health Care System Profile." May 2026. https://www.commonwealthfund.org/sites/default/files/2026-05/2026_Country-Profiles_Japan.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

2. EY Japan Health Insurance Society. "Expenses for Combined Covered/Non-covered Medical Care". https://www.eyjapan-kenpo.jp/eng/situation_03.jsp ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴

3. JERA Health Insurance Society. "When you receive medical care which requires payment of the difference". https://www.jerakenpo.or.jp/eng/member/benefit/difference.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷

4. GaijinPot Blog. "Treatments covered and not covered by Japan's health insurance." 2020-11-24. https://health.gaijinpot.com/treatments-covered-and-not-covered-by-japans-health-insurance/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰

5. LO-PAL. "What Japan's Health Insurance Won't Cover (The Costly List)." 2026-03-28. https://lo-pal.app/guide/en/japan-insurance-not-covered ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸

6. Zaitsu et al. "Global Neglect of Dental Coverage" / Kashiwagi et al. "Ningen Dock: Japan's unique comprehensive health checkup system" (peer-reviewed summaries of Japanese system). https://pmc.ncbi.nlm.nih.gov/articles/PMC9275350/ and https://www.jstage.jst.go.jp/article/ghm/4/1/4_2021.01109/_pdf/-char/en ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

7. 厚生労働省 四国厚生支局. 「(リーフレット)不妊治療の保険適用」 (April 2022 leaflet). https://kouseikyoku.mhlw.go.jp/shikoku/iryo_shido/000234364.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

8. 厚生労働省. 「先進医療における不妊治療の対応について」 / 「個別事項(その4)」不妊治療の保険適用の経緯・範囲 (MHLW council materials, 2021-2023). https://www.mhlw.go.jp/content/12404000/000866793.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

9. JERA Health Insurance Society. "Childbirth". https://www.jerakenpo.or.jp/eng/member/benefit/baby_a.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰

10. 出入国在留管理庁 (Immigration Services Agency, MOJ). "Procedures Related to Pregnancy" (PDF). https://www.moj.go.jp/isa/content/001453528.pdf ↩ ↩²

11. 厚生労働省 (MHLW). 「出産育児一時金等について」. https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/shussan/index.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰

12. 全国健康保険協会 (Kyokai Kenpo). 「出産育児一時金」. https://www.kyoukaikenpo.or.jp/benefit/childbirth/002/index.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹

13. Japan Healthcare Info (JHI). "Abortion/Termination of pregnancy". https://japanhealthinfo.com/abortiontermination-of-pregnancy/ ↩ ↩²

14. IBM Japan Health Insurance Association. "Tip (2): The Mother's Body Protection Law and health insurance". https://www.ibmjapankenpo.jp/eng/asp/faq/faq.asp?articleid=1182&categoryid=20 ↩ ↩²