A caderneta bancária (tsucho) e seu declínio

A caderneta bancária japonesa, o livreto de papel que a maioria dos residentes ainda recebe na abertura de conta, é um caderno onde o banco imprime suas movimentações financeiras linha por linha. Ela sobreviveu por décadas após outros países adotarem extratos online, mas a cobrança de tarifas anuais e a migração para o digital estão acelerando o seu fim.¹²

Confirme os detalhes atuais com fontes oficiais

Procedimentos, tarifas e requisitos podem mudar. Confirme as informações vigentes nas páginas oficiais de tarifas e cadernetas do seu banco.

Visão geral

O 通帳 (tsūchō, "caderneta bancária") é o registro tradicional de transações de uma conta bancária japonesa, um livreto impresso mantido juntamente com o cartão de saque.¹ Muitas instituições ainda emitem o documento ao abrir uma conta corrente comum — 普通預金 (futsū yokin) —, e os recém-chegados entram em contato com ele nos primeiros dias após a chegada.³¹

Valores de tarifas, isenções por idade e diretrizes de emissão digital variam por banco e pela data de abertura da conta. Não se trata de normas municipais ou migratórias; por isso, consulte sempre as regras do banco que você efetivamente utiliza.³⁴

O que é um tsucho e como atualizá-lo

O tsucho é um histórico físico e portátil de movimentações, e não um simples extrato mensal. Cada linha impressa registra um depósito ou débito na conta acompanhado do saldo atualizado no momento, sendo o próprio livreto o comprovante oficial apresentado quando se exige prova financeira.¹

O registro impresso: o que cada linha exibe

Cada linha do livreto detalha uma operação bancária. A coluna de saldo contínuo ao lado indica a quantia exata disponível após a confirmação daquele lançamento.¹

A caderneta tem força probatória documental. Quando você precisa de uma certidão de saldo ou comprovação histórica de movimentações financeiras, como em processos de concessão ou renovação de vistos, a caderneta impressa é o documento tradicional aceito por repartições e instituições bancárias.¹

Atualização nas máquinas das agências bancárias

Você atualiza o livreto inserindo-o no compartimento próprio de um caixa eletrônico (ATM) ou terminal de atualização da agência, que imprime os novos lançamentos diretamente nas páginas.¹ As linhas só aparecem quando você introduz a caderneta na máquina; portanto, os dados ficam desatualizados se você passar longos períodos sem comparecer ao banco.

Esse é o hábito essencial para quem mantém a versão física: passe a caderneta regularmente em um terminal compatível para não deixar acumular meses de transações pendentes de impressão.¹

A mudança após 2020: cobranças e cadernetas digitais padrão

A partir de 2020, os grandes bancos japoneses (megabancos) começaram a tarifar a versão impressa e a direcionar novas contas para formatos digitais. O Mizuho foi o pioneiro dessa política, sendo acompanhado pelos concorrentes com tarifas próprias e soluções em aplicativo.⁴

Tarifas de caderneta de papel nos megabancos

O SMBC instituiu uma taxa anual de utilização de caderneta em papel de 550 ienes com impostos para contas correntes individuais abertas a partir de 1º de abril de 2021 (em setembro de 2026; confirme os dados atuais com o SMBC).³⁵ O valor é debitado anualmente em 8 de fevereiro, ou no dia útil seguinte se a data cair em feriado bancário.³

O SMBC isenta menores de 18 anos, idosos a partir de 75 anos e correntistas classificados como não residentes (em setembro de 2026).³ Não presuma que essas faixas etárias se apliquem a outros bancos: o Mizuho fixa a isenção a partir de 70 anos, mantendo a caderneta física gratuita para quem tem 70 anos ou mais.⁴

O Mizuho cobra 1.100 ienes para emitir uma caderneta impressa para novos clientes com menos de 70 anos em contas abertas desde 18 de janeiro de 2021, incluindo segundas vias e livretos adicionais preenchidos.⁴ No MUFG, publicações do setor indicam cobrança de 550 ienes ao ano, faixa idêntica à do SMBC, contra os 1.100 ienes por emissão praticados pelo Mizuho (em agosto de 2024).²

Migre para a caderneta digital para eliminar a cobrança anual

A caderneta digital de cada banco é gratuita, sendo a migração a forma direta de interromper a tarifa anual. Localize a opção de conversão no aplicativo do banco ou no internet banking antes da próxima data de débito da anuidade.⁶⁷²

A tabela a seguir consolida as informações tarifárias registradas. Os dados trazem datas de referência por pertencerem a diferentes períodos de divulgação.

Item	Valor	Data de referência	Observações
SMBC: taxa anual da caderneta de papel	¥550 (com impostos)	09/20263	Contas correntes abertas após 01/04/2021; débito em 8 de fevereiro
SMBC: segunda via de caderneta	¥1.100 (com impostos)	09/20263	Substituição por extravio ou dano físico
Mizuho: emissão de caderneta (abaixo de 70 anos)	¥1.100	21/08/20204	Contas abertas a partir de 18/01/2021; gratuito para 70+ anos
MUFG: caderneta de papel (relato de mercado)	¥550/ano (com impostos)	08/20242	Informado em análises financeiras; confirme com o MUFG

Custos de emissão de segunda via acompanham o mesmo patamar. O SMBC cobra 1.100 ienes com impostos por solicitação de novo cartão de saque ou caderneta.³

Abertura digital como novo padrão

O sistema Web通帳 (webu tsūchō, "caderneta web") do SMBC dispensa integralmente a entrega de livretos físicos. Saldos e movimentações são visualizados pelo SMBC Direct ou pelo aplicativo móvel, com histórico retroativo a 2019 e visualização de até 30 anos de dados.⁶

O MUFG disponibiliza a Eco通帳 (eko tsūchō, "caderneta ecológica"), serviço de caderneta pela internet que substitui a versão impressa.⁷ O Japan Post Bank oferece seu próprio aplicativo de caderneta digital como canal preferencial.⁸ O Mizuho orienta novos clientes para um formato eletrônico gratuito com capacidade de armazenar até 10 anos de extratos acessíveis pelo smartphone.⁴

O MUFG também aumentou as restrições sobre cadernetas inativas: desde 11 de setembro de 2024, cadernetas de papel sem qualquer atualização impressa por mais de dois anos, vinculadas a contas que já possuem cartão de débito/saque ativo, têm seu uso na agência suspenso automaticamente sob os novos termos contratuais.⁹

Caderneta de papel ou digital: qual escolher

A decisão é estritamente prática. Mantenha o formato físico se você precisa apresentar o livreto impresso com frequência e opte pelo formato digital em todas as demais situações. O fluxograma a seguir orienta a escolha.

Quando a caderneta de papel ainda é conveniente

A versão impressa continua útil quando repartições ou contratantes exigem a exibição do documento ou cópia da capa. O SMBC emite um comprovante de dados bancários para clientes que precisam entregar cópia da capa da caderneta ao empregador para crédito de salário.³

A comprovação de renda para processos migratórios de visto é o exemplo típico. A impressão contínua de extratos na caderneta é a alternativa aceita de imediato pela Imigração quando se demanda comprovação de capacidade financeira.¹ Determinadas solicitações em prefeituras e cadastros em empresas podem solicitar a caderneta de forma semelhante, variando a exigência conforme o guichê de atendimento.³

Quando o formato digital é suficiente

O formato digital atende com perfeição à maioria das contas ativas. A caderneta eletrônica não gera cobrança de tarifa anual, pode ser consultada a qualquer hora do dia ou da noite pelo computador ou celular, preserva anos de histórico pesquisável e não corre o risco de perda, furto ou desgaste físico inerente ao papel.²

Se você já administra suas finanças habitualmente pelo smartphone ou internet banking, já vive uma rotina puramente digital. Cancelar a caderneta física apenas alinha a documentação à sua forma real de operar.⁶⁷

Como alternar entre papel e digital

A maior parte dos bancos permite migrar entre as duas modalidades, segundo exigências e custos próprios de cada instituição. Verifique os procedimentos exatos no seu banco antes de supor que a alteração seja gratuita ou revertível a qualquer momento.³⁶²

No SMBC, a opção pela caderneta web (Web tsucho) cessa a emissão de novos livretos de papel e isenta tarifas de reemissão, mas invalida definitivamente o livreto físico anterior.⁶ Se a tarifa anual da versão impressa não puder ser debitada por ausência de saldo, a instituição converte a conta para a modalidade sem caderneta após o envio de avisos com prazo até 7 de março.³

Retornar da versão digital para o papel exige identificação e taxa

Reverter da caderneta digital para a versão física no SMBC requer validação de identidade presencial e pagamento de taxa de serviço de 550 ienes. Escolha conscientemente antes de solicitar a mudança para evitar alternâncias desnecessárias.³

Informações úteis

Lançamentos acumulados podem ser impressos em linha única condensada

Deixar uma caderneta impressa sem atualização por longos períodos pode fazer com que o sistema do banco resuma centenas de lançamentos em uma única linha agregada de saldo, perdendo-se a discriminação de cada compra ou crédito no papel. Esse procedimento é denominado 合計記帳 (gōkei kichō, "lançamento consolidado"), embora os critérios específicos de quantidade de dias ou transações variem entre os bancos.²

Perder a caderneta gera pagamento de taxa e comparecimento à agência

A perda ou deterioração da caderneta física exige um procedimento formal de reemissão no balcão da agência. No SMBC, a segunda via custa 1.100 ienes com impostos (em setembro de 2026; confirme com o banco).³ A caderneta é um documento essencial em solicitações de certidões e comprovantes; cuide de sua guarda com o mesmo zelo dedicado ao cartão do banco.¹

Bancos 100% digitais dispensam essa escolha

Não espere receber caderneta física de bancos puramente digitais. Instituições digitais como Rakuten Bank, SBI Sumishin Net Bank e PayPay Bank operam sem agências físicas de atendimento; portanto, a discussão entre papel e digital limita-se aos bancos tradicionais que mantêm terminais mecânicos de impressão de livretos.¹

Veja também

• O sistema bancário do Japão: as cinco categorias de bancos explicadas
• Conta bancária no Japão para estrangeiros: a regra dos seis meses
• Japan Post Bank para estrangeiros: abrindo uma conta no Yucho
• A economia do dinheiro físico e onde o digital venceu
• Horários de caixas eletrônicos e o padrão 7-Eleven (Seven Bank)

References

Footnotes

1. GaijinPot Blog. "How to Set Up a Bank Account in Japan." 2025-07-10. https://blog.gaijinpot.com/how-to-set-up-a-bank-account-in-japan/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹

2. 須田幸宏 (FP), note.com. 「紙通帳の時代からデジタル通帳の時代へ」. 2024-08-14. https://note.com/miracle46/n/n91144819ee1d ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

3. 株式会社三井住友銀行 (Sumitomo Mitsui Banking Corporation). 「キャッシュカード・通帳関連の各種手数料」. https://www.smbc.co.jp/kojin/fee/card.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴

4. Osamu Tsukimori, The Japan Times. "Mizuho becomes first Japan megabank to set fee for new passbooks." 2020-08-21. https://www.japantimes.co.jp/news/2020/08/21/business/mizuho-first-japan-bank-passbook-fee/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

5. Oliver Rossi, Japan Handbook. "Understanding Japanese Bank Fees: How to Avoid Hidden Charges." 2025-12-05. https://japanhandbook.com/understanding-japanese-bank-fees-how-to-avoid-hidden-charges/ ↩

6. 株式会社三井住友銀行. 「Web通帳・各種手数料」. https://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/kouzakaisetsu/web-tsucho/direct/index01.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

7. 株式会社三菱UFJ銀行 (MUFG Bank). 「Eco通帳（インターネット通帳）」. https://www.bk.mufg.jp/tsukau/eco_tsuchou/index.html ↩ ↩² ↩³

8. 株式会社ゆうちょ銀行 (Japan Post Bank). 「ゆうちょ通帳アプリ」. https://www.jp-bank.japanpost.jp/app/app_tsucho.html ↩

9. 株式会社三菱UFJ銀行. 「紙通帳のお取扱の変更のお知らせ（「通帳に関する特約」の改定）」. 2024-09-02. https://www.bk.mufg.jp/info/changing_handling_of_paper_passbooks/index.html ↩