Histórico de crédito no Japão: CIC, JICC e KSC explicados

O histórico de crédito no Japão não é uma pontuação única e transferível, mas sim um conjunto de registros mantidos por três birôs de crédito: CIC, JICC e o Centro de Informações Pessoais de Crédito da Associação dos Banqueiros do Japão (PCIC, referido habitualmente pela sigla em inglês KSC).¹ Emissoras de cartões, operadoras de telefonia móvel e credores consultam esses arquivos quando você envia uma proposta, e o histórico construído no exterior não consta nesses bancos de dados; dessa forma, a maioria dos novos residentes começa com o cadastro totalmente em branco.²³

Confirme os detalhes atuais com fontes oficiais

Procedimentos, tarifas e requisitos podem mudar. Confirme as informações vigentes nas páginas de divulgação cadastral do CIC, JICC e do Centro de Informações Pessoais de Crédito da Associação dos Banqueiros do Japão. Este artigo tem caráter informativo e não constitui aconselhamento jurídico; em caso de registros contestados, inadimplência existente, renegociação de dívidas ou processo de falência, consulte um advogado licenciado (弁護士, bengoshi) ou escrivão judiciário (司法書士, shihō shoshi) especializado em direito do consumidor e dívidas.

Visão geral

Um birô de informações de crédito pessoal (個人信用情報機関, kojin shin'yō jōhō kikan) coleta os dados de contratos e pagamentos cadastrados por suas empresas associadas e os disponibiliza a esses mesmos membros durante a análise de uma solicitação.⁴⁵ Os próprios birôs não realizam a análise de crédito de ninguém: o CIC declara expressamente que não efetua triagem nem fornece os motivos de recusa, e o Centro de Informações Pessoais de Crédito da mesma forma afirma não realizar análises.⁴⁶⁷

Diversos segmentos empresariais consultam esses arquivos. Empresas de cartão de crédito, financiamento de compras e financeiras de crédito ao consumidor são filiadas ao CIC.⁸ Bancos, instituições de crédito vinculadas ao governo, associações de garantia de crédito e empresas de cartão ou garantidoras recomendadas por bancos integram o Centro de Informações Pessoais de Crédito.⁵

Operadoras de telefonia que vendem aparelhos celulares em parcelas também reportam movimentações: a SoftBank, por exemplo, cadastra contratos de parcelamento no CIC e no JICC.⁹

Os birôs registram os mesmos campos de dados para todos os residentes, independentemente de nacionalidade. O 在留カード (zairyū kādo, "cartão de residência") consta no arquivo do CIC como um dos tipos de documento de identificação que o membro pode registrar, sendo aceito para solicitações por correspondência em todos os três birôs.^10111213 Nenhum manual de campos cadastrais analisado relaciona nacionalidade ou status de residência como campo registrado.¹⁴¹⁵

Quando atributos pessoais entram em consideração, isso ocorre na avaliação interna da própria administradora de cartão ou do banco credor, e não no relatório do birô.¹⁶

Inexistência de um score único nacional

O Japão não possui um índice no estilo FICO que acompanhe o cidadão de instituição em instituição. Os relatórios de divulgação do CIC e do JICC são estruturados em torno de contratos, saldos devedores, histórico de pontualidade e registros de propostas, e não em uma nota numérica principal.¹⁴¹⁵

O CIC oferece atualmente um indicador opcional. O クレジット・ガイダンス (kurejitto gaidansu, "Credit Guidance") é um número de três dígitos que varia de 200 a 800, calculado a partir das informações de crédito custodiadas pelo CIC, acompanhado de até quatro fatores que mais impactaram a pontuação (em outubro de 2026; confirme os dados com o CIC).¹⁷⁸

Esse índice desconsidera atributos pessoais como idade, sexo, empregador e endereço residencial, baseando-se em fatos objetivos de transação, como pontualidade de pagamento e saldos em aberto.⁸ O CIC disponibilizou o serviço para consumidores a partir de 28-11-2024 e anunciou o fornecimento às empresas credoras associadas que o solicitarem a partir de 01-04-2025.⁸

A inclusão do índice não gera custo adicional: basta marcar a opção do Credit Guidance ao solicitar o relatório no CIC (em outubro de 2026).¹⁷ As empresas associadas só podem utilizá-lo para triagem de crédito, e o CIC o descreve como um subsídio de referência dentro da análise global de cada membro.¹⁷⁸

Você pode solicitar ao CIC a interrupção do envio do seu índice e dos fatores explicativos às empresas com base na Lei de Proteção de Informações Pessoais; isso não impede o envio das informações de crédito subjacentes.⁸ O Credit Guidance é um serviço exclusivo do CIC. O guia de relatórios do JICC e a visão geral do Centro de Informações Pessoais de Crédito não apresentam nenhum índice equivalente.¹⁵⁵

O histórico de crédito no exterior não é transferido

Cada birô mantém unicamente os contratos cadastrados por suas próprias empresas filiadas. O CIC esclarece que contratos com empresas não associadas não constam em seus arquivos, e o JICC igualmente não registra empréstimos de instituições fora de seu quadro.²³ Portanto, qualquer histórico de crédito construído em outro país permanece invisível para os birôs japoneses.

As administradoras de cartão chamam uma pessoa sem nenhum histórico de empréstimo ou crédito registrado de スーパーホワイト (sūpā howaito, "super white").¹⁸ Uma emissora esclarece que a idoneidade financeira desse perfil é difícil de mensurar, ressaltando, contudo, que isso não é necessariamente desqualificante.¹⁸

Essa mesma emissora aponta o uso de cartões de crédito e o parcelamento de celulares como formas práticas de iniciar a formação de um histórico.¹⁸ Ambas as vias são detalhadas nas seções seguintes.

Os três birôs de crédito

O Japão conta com três grandes birôs de crédito, cada um com seus associados e registros próprios.¹ O porte de cada um difere sensivelmente, como demonstra o anexo da Associação dos Banqueiros do Japão (dados em 31-03-2024; confirme as informações com a Associação dos Banqueiros do Japão).¹⁹

Birô	Fundação	Instituições associadas	Contratos registrados	Em
Centro de Informações Pessoais de Crédito (KSC/PCIC)	Outubro de 1988	1.035	99,7 milhões	31-03-202419
CIC	Setembro de 1984	809	800,0 milhões	31-03-202419
JICC	Junho de 1986	1.263	499,5 milhões	31-03-202419

CIC: cartões de crédito, compras parceladas e celulares

A 株式会社シー・アイ・シー (CIC, denominação em inglês Credit Information Center Corp.) é o birô mais relevante para cartões de crédito e crediário de produtos.²⁰¹⁹ Trata-se de uma agência designada tanto sob a 割賦販売法 (Kappu Hanbai Hō, "Lei de Vendas a Prazo") quanto sob a 貸金業法 (Kashikin Gyō Hō, "Lei de Empréstimos em Dinheiro").²⁰⁸

Seus associados são companhias que operam com crédito ao consumidor, como operadoras de cartão de crédito, administradoras de crediário lojista e financeiras de crédito pessoal.⁸ A SoftBank, como operadora móvel, reporta contratos de parcelamento de aparelhos ao CIC.⁹

A Lei de Vendas a Prazo obriga as administradoras a consultar informações da agência designada sobre dívidas e adimplência do consumidor como subsídio para estimar a capacidade global de pagamento.¹⁴ A Lei de Empréstimos em Dinheiro estabelece a 総量規制 (sōryō kisei, "regra do volume total"): as credoras não podem conceder novos empréstimos caso o endividamento total ultrapasse um terço da renda anual do cliente, sendo obrigatória a verificação do montante total via birô antes da liberação de fundos.¹⁴

O relatório do CIC é segmentado em informações de crédito (contratos e situação de pagamentos), informações de solicitações, registro de acessos, dados de referência declarados pelo próprio titular e informações do Credit Guidance.²¹¹⁴

JICC: financeiras ao consumidor e empréstimos

A 株式会社日本信用情報機構 (JICC, denominação em inglês Japan Credit Information Reference Center Corp.) é a agência mais associada a empréstimos pessoais e financeiras de crédito ao consumidor.¹⁵¹¹⁹ Obteve a designação legal pela Lei de Empréstimos em Dinheiro em 11-03-2010, e os credores devem consultar os dados do birô para verificar o endividamento global do solicitante.²²

Seu quadro de associados inclui empresas de empréstimo financeiro. A SoftBank lista o JICC como um dos birôs aos quais reporta compras de celulares, e termos de adesão imobiliária de bancos (com vigência a partir de 01-04-2011) relacionam o JICC como instituição associada.⁹²³

O dossiê do JICC separa os dados em arquivos de cadastro: "Arquivo D" (File D), voltado primariamente para empréstimos em dinheiro, e "Arquivo M" (File M), focado em cartões de crédito e contratos com instituições financeiras. O documento indica também se cada companhia cadastradora é igualmente associada ao CIC.¹⁵

KSC: bancos, empréstimos rotativos bancários e financiamentos imobiliários

O 全国銀行個人信用情報センター (Zenkoku Ginkō Kojin Shin'yō Jōhō Sentā) é criado e administrado pela Associação dos Banqueiros do Japão (一般社団法人全国銀行協会).⁵ Seu nome oficial em inglês nas páginas da associação é "Personal Credit Information Center", e o guia do CIC o denomina "JBA (PCIC)".²⁴¹⁰ A sigla "KSC" é uma abreviação comum em inglês, embora não conste nas páginas do próprio birô; este guia utiliza KSC e PCIC de forma equivalente.

Seus membros são bancos comerciais e equivalentes, instituições financeiras estatais, associações de garantia de crédito e empresas de cartão ou garantidoras aceitas por recomendação bancária.⁵ Essa composição faz dele o birô diretamente atrelado a empréstimos bancários, cartões de crédito emitidos por bancos e financiamentos imobiliários.

O PCIC também registra informações do Diário Oficial (官報, kanpō) relativas a falência e recuperação judicial de pessoas físicas.⁵ O CIC confirma que não registra dados de falência do Diário Oficial, e a lista de registros do JICC não inclui publicações desse diário.²⁵²⁶ O PCIC encerrou o registro de títulos protestados a partir de 04-11-2022.²⁷

O CIC e o JICC são legalmente qualificados como agências de informação de crédito designadas sob as legislações pertinentes, enquanto o PCIC não utiliza essa qualificação em seus portais.²⁰²²⁵

Compartilhamento de dados entre os birôs (CRIN e FINE)

Os birôs compartilham parte de suas informações por meio de três sistemas integrados. O diagrama a seguir ilustra a participação de cada birô, com base nas descrições oficiais publicadas.²⁸²⁹²⁴

A rede CRIN conecta os três birôs e opera desde março de 1987.²⁴¹ Ela troca informações sobre inadimplência grave (延滞等) e autodeclarações de perda ou roubo de documentos, funcionando em caráter voluntário entre as entidades.²⁸ O CIC elenca como dados compartilhados: identificação pessoal, data, tipo e valor do contrato, datas e situação de atraso, além de observações registradas pelo titular.²⁹

A rede FINE interliga exclusivamente o CIC e o JICC. Ela transmite dados de saldos devedores e propostas de empréstimo em análise, sendo uma exigência legal do sistema de agências designadas da Lei de Empréstimos em Dinheiro.²⁸²⁹

A rede IDEA conecta os três birôs e opera desde maio de 2022 para controle do endividamento total em linhas de crédito rotativo bancário. O PCIC fornece dados de empréstimos sem garantia e saques emergenciais, enquanto CIC e JICC compartilham dados de financiamentos, inclusive com atrasos.²⁸²⁴²⁹

Nenhum birô descreve essas trocas como instantâneas, e a grade mensal completa de pagamentos não faz parte do fluxo do CRIN.²⁹²⁸ Um atraso pontual na grade de um birô não surge automaticamente formatado da mesma maneira nos outros dois.

Tabela comparativa

Os prazos de retenção e as taxas de consulta a seguir seguem as normas dos birôs e podem ser alterados (em outubro de 2026).^30265313233

Birô	Nome em japonês	Designação legal	Principais membros	Principais registros	Guarda de registros negativos	Canais de consulta
CIC	株式会社シー・アイ・シー	Lei de Vendas a Prazo e Lei de Empréstimos em Dinheiro20	Cartões, crediário e financeiras8; SoftBank como operadora móvel9	Cartões, crediário (celulares), empréstimos14	Vigência do contrato + 5 anos após o término30	Online (My Number Card) ¥500; correio ¥1.5003134
JICC	株式会社日本信用情報機構	Lei de Empréstimos em Dinheiro22	Financeiras de empréstimo; operadoras móveis e bancos923	Empréstimos pessoais, saques, cartões15	Contratos de 01-10-2019 em diante: vigência + até 5 anos após término2615	App (My Number Card) ¥700; correio ¥2.1773212
KSC (PCIC)	全国銀行個人信用情報センター	Não qualificado como designado em suas páginas5	Bancos, entidades estatais, garantidoras e financeiras recomendadas por bancos5	Empréstimos bancários, financiamento imobiliário, falências do Diário Oficial5	Até 5 anos após término; falências do Diário Oficial até 7 anos da decisão5	Online (My Number Card) ¥800; correio ¥2.40333

O que contém um relatório de crédito

Cada birô organiza seu relatório de maneira própria. As seções abaixo utilizam os manuais explicativos do CIC e do JICC; o formato visual do PCIC não é detalhado aqui.¹⁴¹⁰¹⁵

Informações contratuais e saldo devedor

O relatório do CIC discrimina, para cada contrato, a companhia que realizou o registro (登録元会社) e a data limite de retenção (保有期限), que abrange a vigência contratual e até 5 anos após o encerramento (em outubro de 2026; confirme os dados com o CIC).¹⁴ Caso o saldo esteja zerado (¥0) e haja anotação de liquidação, o prazo conta 5 anos a partir da data de reporte.¹⁴

Os dados cadastrais exibem seu nome (em katakana na linha superior; em kanji, ou no alfabeto romano se não houver kanji registrado, na linha inferior), data de nascimento, sexo, telefone, endereço, local de trabalho e documento apresentado (habilitação, passaporte ou cartão de residência).¹⁴¹⁰

Os campos contratuais detalham:

• Papel no contrato (契約の種類): titular (本人) ou avalista/fiador (保証人).¹⁴
• Modalidade do contrato (契約の内容): cartão e linhas de crédito rotativo, crediário individual de bens (個品割賦), leasing, fiança, empréstimos com ou sem garantia, financiamento imobiliário (住宅ローン) e cessões de crédito.¹⁴¹⁰
• Condições: data de contratação, término previsto, número de parcelas (onde "リボ" indica crédito rotativo), valor total contratado e limite concedido, discriminando o limite para saques (内キャッシング枠).¹⁴
• Faturamento: data do reporte, valor cobrado, valor pago e saldo remanescente, incluindo eventuais saldos de saques em dinheiro.¹⁴
• Campos legais: sob a Lei de Vendas a Prazo, saldo parcelado, fatura anual e ocorrência de mora com datas de início e regularização; sob a Lei de Empréstimos em Dinheiro, saldo devedor, datas e valores de empréstimos, última e próxima data de pagamento, situação de mora e status de encerramento.¹⁴

O relatório do JICC inicia com uma página de rosto contendo seu nome em kana, kanji e alfabeto romano, data de nascimento, telefones, CEP e números de documentos de identificação.¹⁵ Cada contrato apresenta a instituição cadastradora, arquivo de registro, situação contratual (ativo, ativo com saldo zero, encerrado ou cedido, com sinalização de "sob investigação"), data do contrato, tipo de operação, saldo em aberto, anotações de referência negativa, filiação ao CIC e datas de liquidação.¹⁵

Histórico da situação de pagamentos

A grade de situação de pagamentos (入金状況, nyūkin jōkyō) no relatório do CIC exibe um histórico de 24 meses, posicionando o mês mais recente à esquerda (em outubro de 2026).³⁵ Cada célula contém um símbolo padronizado, definido pelo CIC da seguinte forma (em outubro de 2026):³⁵¹⁰

Símbolo	Significado oficial (CIC)
＄	Pago conforme faturado, ou valor superior ao cobrado
P	Pagamento parcial do valor faturado
R	Pagamento efetuado por terceiro que não o cliente
A	Não pago na data combinada por circunstâncias do cliente
B	Não pago por motivos alheios à vontade do cliente
C	Não pago, causa indeterminada
－	Sem cobrança e sem pagamento (por exemplo, cartão não utilizado no mês)
Em branco (空欄)	Sem atualização recebida da credora (por exemplo, cartão não movimentado)

As emissoras de cartão costumam atualizar o CIC uma vez ao mês, conforme seus ciclos de fechamento, enquanto empréstimos e saques em dinheiro são atualizados até o dia útil seguinte à contratação ou alteração (em outubro de 2026).³⁶ O relatório do JICC não adota símbolos em grade; ele exibe datas de pagamento, datas previstas e anotações descritivas de inadimplência.¹⁵

Registros de consulta de propostas

Quando uma instituição associada consulta seu cadastro para avaliar uma nova proposta de cartão ou empréstimo, o CIC gera um registro de proposta (申込情報, mōshikomi jōhō), mantendo-o por 6 meses a partir da data da consulta (em outubro de 2026).²¹³⁰¹⁴ O JICC retém registros de propostas igualmente por até 6 meses da data da consulta (em outubro de 2026).²⁶

O PCIC armazena as consultas por até 1 ano para o relatório do próprio titular, mas as disponibiliza aos bancos associados por até 6 meses (em outubro de 2026).⁵ A rede FINE também transfere dados de propostas de empréstimo entre o CIC e o JICC.²⁹

O relatório do CIC inclui ainda um histórico de acessos (利用記録, riyō kiroku), retido por 6 meses (em outubro de 2026).¹⁰ Ele é exibido unicamente a você e não às instituições associadas, não influenciando análises de crédito.¹⁰

Uma concentração excessiva de propostas em datas próximas fica visível para o próximo banco que consultar seu cadastro. Nenhum birô divulga um limite numérico exato para "propostas em excesso", cabendo a cada credor aplicar suas regras internas de corte.⁴

A anotação 異動 (idō): o que se costuma chamar de "lista negra"

O termo "lista negra" não reflete o funcionamento dos birôs. O CIC declara formalmente que não possui listas restritivas com esse nome; atrasos de pagamento são lançados como fatos objetivos de transação.³⁷ O que os usuários comumente associam a esse conceito é o registro de ocorrência grave (異動, idō).

No CIC, a anotação 異動 é lançada diante de qualquer um de três acontecimentos: atraso de pagamento igual ou superior a 61 dias, ou de 3 meses ou mais, contados da data de vencimento; acionamento de garantidor/fiador por incapacidade de pagamento do titular; ou decisão judicial de decretação de falência (em outubro de 2026).¹⁴ O manual em inglês do CIC classifica essas hipóteses como: Delinquent during the contract (Long-term delayed payments), Execution of debt guarantee, Decision to declare bankruptcy proceedings.¹⁰

Após o lançamento de uma ocorrência 異動, o relatório do CIC indica o andamento do contrato (como suspensão de cobrança ou repactuação) e seu desfecho: liquidado (完了), pago por terceiro, lançado a prejuízo (貸倒), dívida cedida (移管終了) ou remissão por lei (法定免責).¹⁴¹⁰

A definição do JICC varia por tipo de arquivo. No Arquivo D (empréstimos financeiros), uma anotação de mora (延滞, entai) exige a ausência total de pagamento por 3 meses ou mais do vencimento programado (em outubro de 2026).¹⁵ No Arquivo M (cartões e bancos), o atraso qualificado ocorre a partir de 61 dias ou 3 meses da data acordada, mesmo critério do CIC (em outubro de 2026).¹⁵

Outras ocorrências desfavoráveis no JICC incluem regularização de mora, medidas judiciais de cobrança, recuperação extrajudicial, pedido de falência, sub-rogação de fiador e cancelamento compulsório de cartão.¹⁵ A regra dos 61 dias ou 3 meses vale para o CIC e para o Arquivo M do JICC; o prazo de 3 meses aplica-se ao Arquivo D do JICC. O PCIC anota mora, sub-rogação de garantia e cobrança judicial, sem fixar dias exatos em suas páginas institucionais.⁵

Por que novos residentes são recusados

Uma negativa de crédito decorre basicamente de dois fatores: o que consta no dossiê do birô e os critérios próprios aplicados pelo emissor ou banco à sua ficha cadastral. Separar esses dois âmbitos é fundamental para identificar o que precisa ser ajustado.

O obstáculo do cadastro em branco ("super white")

Um arquivo de crédito vazio oferece poucos elementos de convicção à instituição financeira. As emissoras esclarecem que mensurar o risco de um candidato sem histórico prévio é uma tarefa complexa, o que difere de ter um histórico com registros negativos.¹⁸

O birô de crédito não tem como informar por que seu pedido foi indeferido. O CIC reitera que cada companhia de crédito adota parâmetros próprios e orienta solicitar a divulgação do relatório para checar o que realmente consta no seu cadastro.⁴⁶

Fatores de análise da emissora que não constam no birô

Uma emissora de cartões explica que a triagem avalia primordialmente duas dimensões: os atributos pessoais do solicitante (本人属性) e suas informações de crédito nos birôs.¹⁶ O banco pode inclusive telefonar para a empresa informada para confirmar o vínculo empregatício.¹⁶

O diagrama abaixo ilustra o encontro dessas duas camadas. Os manuais de preenchimento dos birôs não contemplam campos de nacionalidade ou tipo de visto, e o Credit Guidance do CIC omite de forma deliberada variáveis como idade, empregador e endereço.¹⁴¹⁵⁸

Documentos de residência são exigidos pela instituição emissora. Uma administradora destaca que residentes estrangeiros precisam apresentar o cartão de residência ou o certificado de residente permanente especial ao solicitar o serviço, lembrando que o cartão de residência é emitido para estadias de 3 meses ou mais.¹⁶

Critérios operacionais internos, como tempo mínimo de validade restante no visto, não são publicados oficialmente. Trate-os como discricionariedade de cada banco; o artigo Recusa de cartão de crédito: por que acontece e o que funciona aborda os padrões observados entre os emissores.

Como o parcelamento de celulares constrói histórico de crédito

Comprar um smartphone parcelado constitui um contrato de crédito real, e não uma simples conta de telefone. A SoftBank registra seus contratos de venda a prazo (割賦販売契約, kappu hanbai keiyaku) e contratos de antecipação vinculados no CIC e no JICC, incluindo saldos, vencimentos e histórico de atrasos, retendo os dados durante o contrato e por até 5 anos após a quitação (em outubro de 2026; confirme com sua operadora e com o CIC).⁹

A NTT docomo igualmente estipula que o parcelamento de terminais sob contratos de venda a prazo ou de crédito individual requer análise prévia.³⁸ A denominação do CIC para esse tipo de operação é 個品割賦 (kohin kappu, "compra parcelada de bens duráveis").¹⁴¹⁰

Esse registro funciona como uma faca de dois gumes: o pagamento pontual das parcelas do aparelho é expressamente citado pelas emissoras de cartão como forma de criar histórico favorável, enquanto uma parcela em atraso mancha o mesmo arquivo que os bancos analisarão no futuro.¹⁸

Parcelamento do aparelho versus assinatura mensal de telefonia

A parcela do aparelho e a mensalidade do plano de telefonia são obrigações jurídicas distintas. Nenhuma fonte de operadora ou birô analisada indica que as mensalidades do plano de dados ou voz sejam informadas ao CIC, JICC ou PCIC; a declaração da SoftBank restringe-se estritamente aos contratos de parcelamento e crediário.⁹

Faturas de serviços de comunicação não pagas seguem outro fluxo. Um documento de 2017 do Ministério de Assuntos Internos sobre diretrizes de telecomunicações esclarece que as operadoras móveis podem compartilhar dados de inadimplentes (nome, endereço, quantia devedora e telefone) entre si, com a finalidade de impedir que um cliente com débito em aberto em uma empresa migre para outra concorrente.³⁹

Planos com valor residual e devolução programada continuam sendo operações de crédito parcelado. O programa いつでもカエドキプログラム (Itsudemo Kaedoki Program) da NTT docomo (em outubro de 2026) utiliza uma estrutura de 24 pagamentos com valor residual classificada formalmente como venda a prazo ou contrato de crédito individual.³⁸

As consequências reais de um atraso no pagamento

No CIC, uma fatura não liquidada no vencimento acordado por responsabilidade do titular é anotada com a letra "A" na célula do respectivo mês, permanecendo visível enquanto estiver dentro da grade rotativa de 24 meses (em outubro de 2026).³⁵ Um atraso isolado de uma mensalidade gera uma anotação "A", e não uma ocorrência 異動.

O diagrama a seguir demonstra a progressão de um contrato de cartão ou celular no CIC, desde a pontualidade até o registro 異動. A marcação 異動 requer mora igual ou superior a 61 dias, ou de 3 meses ou mais, e a anotação perdura até 5 anos após o encerramento do contrato (em outubro de 2026).¹⁴³⁰

Em vendas a prazo, o CIC anota também a ocorrência de atraso sobre o valor principal ou tarifas, com datas de início e regularização.¹⁴ As fontes institucionais analisadas não mencionam períodos de tolerância (carência) caso o débito automático em conta falhe; o que o CIC prevê é o próprio registro "A" por falta de quitação no dia estipulado.³⁵

Saldo insuficiente na conta bancária pode gerar anotação desfavorável

Se as parcelas do seu celular ou do cartão de crédito estiverem em débito automático e a conta não dispuser de saldo suficiente no dia do débito, a cobrança não é honrada no vencimento — configurando exatamente o registro "A" do CIC.³⁵ Mantenha saldo disponível antes da data de liquidação de cada fatura.

Como solicitar seus relatórios de crédito

A consulta aos seus próprios dados cadastrais é denominada 信用情報開示 (shin'yō jōhō kaiji, "divulgação de informações de crédito"). Todos os três birôs oferecem um canal online — que requer o cartão マイナンバーカード (mai nanbā kādo, "My Number Card") com certificado digital ativo — e uma via postal, mais lenta e com custo superior, para quem não possui o cartão com chip.³¹³²⁴⁰

A via postal baseia-se em dois documentos oficiais que a maioria dos residentes pode obter na subprefeitura ou prefeitura: o atestado de residência (住民票, jūminhyō) e o certificado de registro do carimbo pessoal (印鑑登録証明書, inkan tōroku shōmeisho).

A tabela de tarifas abaixo consolida os valores dos três birôs (em outubro de 2026, ou a partir da data de vigência indicada; confirme os valores nas páginas de consulta de cada órgão).^{3141341142321233401343}

Birô	Canal	Tarifa	Verificação de identidade	Em
CIC	Internet (smartphone)	¥500	My Number Card com certificado de assinatura válido via app マイナPocket, mais telefone cadastrado no CIC	10-20263141
CIC	Correio, entrega restrita	¥1.500, mais taxa do cupom de pagamento	Dois documentos de identificação; um deve ser via original de 住民票 ou 印鑑登録証明書 emitida há menos de 3 meses	21-02-2026341142
CIC	Correio, entrega restrita, expresso	¥1.750, mais taxa do cupom	Mesmas exigências acima	21-02-202634
JICC	Aplicativo de smartphone	¥700 (com impostos)	Leitura do chip IC do My Number Card	10-202632
JICC	Correio	¥2.177 (postagem e cupom de konbini inclusos)	Via original de 住民票 ou similar, mais cópia de segundo documento (ex: cartão de residência)	10-202612
JICC	Correio, expresso	¥2.511	Mesmas exigências acima	10-202612
PCIC (KSC)	Internet	¥800	My Number Card via aplicativo TRUSTDOCK em celular com leitor NFC	01-04-20263340
PCIC (KSC)	Correio	¥2.403 (impostos e taxa de emissão inclusos)	Dois documentos de identidade, sendo um via original recente de até 3 meses; cartão de residência aceito	01-04-2026331343

A escolha do meio de consulta depende, em primeiro lugar, de você possuir ou não o My Number Card com certificado eletrônico válido, conforme indicado no fluxograma a seguir.^313240111213

Consulta ao CIC

A consulta via internet custa ¥500 e pode ser paga por PayPay, Rakuten Pay (楽天ペイ), cartão de crédito ou débito, ou cobrança na conta de celular (em outubro de 2026).³¹ O sistema opera das 8h às 21h45 todos os dias (inclusive no recesso de fim de ano), o relatório fica disponível para download em PDF imediatamente após a confirmação do pagamento, e você pode baixá-lo novamente sem custo dentro de 96 horas (em outubro de 2026).³¹

É indispensável possuir o My Number Card com certificado digital de assinatura ativo, e o número de telefone utilizado para receber o código de atendimento deve coincidir com o número registrado nos contratos do CIC (em outubro de 2026).³¹ O CIC chegou a suspender as consultas online em 26-04-2025 em razão de um incidente de acesso indevido, retomando o serviço em 09-10-2025 mediante validação com o My Number Card pelo aplicativo マイナPocket.⁴¹⁴²

Inicie o download do relatório do CIC em até cinco minutos

Assim que o botão de download for exibido na tela, o sistema do CIC exige que o procedimento seja iniciado dentro de 5 minutos (em outubro de 2026).³¹ Tenha espaço de armazenamento e conexão estável antes de efetuar o pagamento.

A consulta por via postal custa ¥1.500 (ou ¥1.750 na modalidade expressa), acrescida da tarifa de emissão do cupom ou vale-postal, sendo a correspondência entregue exclusivamente via serviço de entrega restrita ao próprio destinatário (本人限定受取郵便, honnin gentei uketori yūbin), mediante apresentação de documento no ato (em 21-02-2026).³⁴¹¹ Utilizando o cupom emitido no terminal da loja de conveniência, o total é de ¥1.650 (ou ¥1.925 na entrega expressa), já computadas as taxas (em outubro de 2026).¹¹

O prazo de entrega é de cerca de 1 semana a 10 dias, com o CIC alertando atualmente que o processamento postal pode demandar tempo superior ao habitual (em outubro de 2026).¹¹

Para a solicitação postal, envie dois documentos de comprovação de identidade, sendo um deles obrigatoriamente a via original recente (emitida nos últimos 3 meses) do 住民票 (sem indicação de domicílio de origem nem My Number) ou do 印鑑登録証明書 (em 15-05-2025).⁴² O atendimento presencial em balcões do CIC foi definitivamente encerrado em 28-02-2023.⁴⁴

Consulta ao JICC

A consulta pelo aplicativo do JICC custa ¥700 e permite quitação por cartão de crédito ou cobrança na fatura de celular (esta última indisponível no iPhone) (em outubro de 2026).³² A verificação de identidade é realizada pela leitura do chip do My Number Card, o retorno é disponibilizado em cerca de 1 a 3 dias úteis, e o download deve ser realizado em até 30 dias contados do e-mail de aviso (em outubro de 2026).³²

O JICC lista como requisitos de sistema operacional iOS 18 ou posterior e Android 16 ou posterior (em outubro de 2026).³² Desde 20-11-2025, o aplicativo aceita exclusivamente a leitura do My Number Card (a opção por envio de foto do documento foi descontinuada), exibe o resultado unicamente dentro do próprio app e reduziu a tarifa para ¥700, ante os ¥1.000 cobrados anteriormente.⁴⁵

A consulta por correspondência custa ¥2.177 (incluindo porte de correspondência restrita e taxa do cupom na loja de conveniência), ou ¥2.511 na opção expressa, levando de 7 a 10 dias após a chegada dos documentos à sede do birô (em outubro de 2026).¹² Em comunicado divulgado em 08-10-2026, o JICC destacou que um grande volume de pedidos tem provocado prazos de envio mais longos do que a média usual (em outubro de 2026).⁴⁶

É necessário enviar uma via original do 住民票, 印鑑登録証明書 ou certidão de histórico de endereços (戸籍の附票, koseki no fuhyō), anexada à cópia de um segundo documento de identidade, como habilitação, passaporte, cartão de residência ou My Number Card (em outubro de 2026).¹²

Documentos originais enviados ao JICC não são devolvidos

O JICC não efetua a devolução da via original do 住民票 ou de outros documentos oficiais anexados ao pedido, mesmo mediante solicitação expressa (em 24-12-2025).⁴⁷ Solicite uma via adicional na subprefeitura caso necessite do documento para outros trâmites.

As instruções do JICC cobrem unicamente os canais via aplicativo e correspondência, sem modalidade de atendimento presencial em guichê.³²¹²

Consulta ao KSC (PCIC)

A consulta via internet no PCIC custa ¥800, valor reduzido em relação aos antigos ¥1.000 (em 01-04-2026).³³ O pagamento pode ser feito por cartão de crédito ou débito, PayPay ou fatura de operadora celular (que requer conexão de dados móveis, não funcionando por Wi-Fi), sempre em parcela única, sendo a identidade checada com o My Number Card através do app TRUSTDOCK em celular compatível com NFC (em 01-04-2026).⁴⁰⁷

O PCIC exclui o relatório online após 10 dias

O PCIC disponibiliza o relatório em formato PDF no sistema e programa a exclusão automática do arquivo após 10 dias do upload (em outubro de 2026).⁴⁰ Salve uma cópia em seus arquivos locais assim que o aviso de liberação for recebido.

A consulta por correio custa ¥2.403 (tarifa de consulta de ¥2.060 acrescida de ¥343 de custos de emissão), paga por meio de cupom emitido em terminais de autoatendimento das redes 7-Eleven, FamilyMart, Lawson ou Ministop, sem possibilidade de reembolso (em 01-04-2026).¹³³³ Desde 01-12-2025, exige-se o envio de dois documentos de identificação, sendo pelo menos um deles via original emitida nos últimos 3 meses, com o relatório retornado por entrega restrita não passível de redirecionamento postal; o cartão de residência ou certificado de residente permanente especial é aceito (em 01-12-2025).⁴³

O PCIC não publica prazo fixo de processamento em dias úteis no momento. Seus comunicados indicam que o volume expressivo de requisições tem feito com que a conferência de dados e o processamento pós-pagamento levem prazos bem superiores aos normais (em outubro de 2026).⁷⁴⁰

Não há guichê de atendimento presencial, e as agências bancárias associadas não recebem solicitações de consulta.⁷

Como interpretar seu relatório em inglês

O CIC não emite relatórios com o texto em inglês, mas publica guias explicativos oficiais em PDF no idioma inglês detalhando a leitura do documento em japonês.⁴⁸⁴⁹¹⁰ Não foram localizados manuais em língua estrangeira para o JICC ou o PCIC; os roteiros explicativos do JICC são publicados apenas em japonês.¹⁵

A tabela a seguir relaciona os principais termos presentes nos relatórios com as definições técnicas correspondentes.

Termo em japonês	Leitura	Significado
入金状況	nyūkin jōkyō	Grade mensal de situação de pagamentos do CIC ("histórico de pagamentos")1035
異動	idō	Registro de ocorrência grave / inadimplência qualificada ("Delinquent")1410
終了状況	shūryō jōkyō	Situação de encerramento: 完了 liquidado, 貸倒 prejuízo, 法定免責 remissão judicial10
申込情報	mōshikomi jōhō	Registro de propostas de crédito sob análise2110
利用記録	riyō kiroku	Histórico de consultas e acessos (visível apenas ao titular)10
参考情報	sankō jōhō	Informações de referência, incluindo anotações declaradas pelo titular10
本人申告	honnin shinkoku	Autodeclaração registrada pelo próprio titular junto ao birô10
異動参考情報等	idō sankō jōhō tō	Registros de ocorrências desfavoráveis no relatório do JICC15
契約状態	keiyaku jōtai	Situação do contrato no JICC15
延滞	entai	Inadimplência/mora (no Arquivo D do JICC, 3 meses ou mais sem quitação)15
開示報告書	kaiji hōkokusho	Relatório de divulgação de informações de crédito do CIC14
信用情報記録開示書	shin'yō jōhō kiroku kaijisho	Relatório de divulgação cadastral do JICC15
指定信用情報機関	shitei shin'yō jōhō kikan	Agência designada de informações de crédito2022

Os registros só aparecem caso o sistema consiga correlacioná-los perfeitamente ao seu cadastro. O CIC localiza contratos quando o nome em katakana, a data de nascimento e o número de telefone coincidem integralmente; qualquer divergência faz com que o contrato não apareça no relatório.² O JICC pesquisa pelos dados informados no formulário de requerimento; portanto, endereços anteriores ou telefones desatualizados podem ocultar contratos da pesquisa.³

No PCIC, os dados do pedido online devem coincidir exatamente com os registros do certificado digital do seu My Number Card.⁷

Prazos de retenção de registros desfavoráveis

O tempo de permanência de um registro depende do birô, da natureza do evento e, no caso do JICC, da data em que o contrato original foi firmado. A síntese a seguir reflete as regras divulgadas oficialmente por cada órgão (em outubro de 2026; confirme os dados atualizados em cada birô).^{3021102615527}

Birô	Tipo de registro	Período de guarda	Início da contagem	Em
CIC	Informações de crédito (contratos, pagamentos, 異動)	Vigência do contrato + 5 anos	Encerramento do contrato	10-20263021
CIC	Informações de propostas	6 meses	Data da consulta	10-20263021
CIC	Autodeclarações e avisos institucionais	5 anos	Data do registro	10-20262110
JICC	Contratos e pagamentos (firmados a partir de 01-10-2019)	Vigência do contrato + até 5 anos	Encerramento do contrato	10-202626
JICC	Contratos e pagamentos (firmados até 30-09-2019)	Até 5 anos	Liquidação total	10-202626
JICC	Inadimplência em curso (延滞)	Enquanto a mora persistir	Não se aplica	10-202615
JICC	Mora regularizada (contratos de 01-10-2019 em diante)	Vigência do contrato + até 5 anos	Encerramento do contrato	10-202615
JICC	Mora regularizada (contratos até 30-09-2019)	1 ano	Data da regularização	10-202615
JICC	Cobrança, repactuação, pedido de falência, recuperação judicial (a partir de 01-10-2019)	Vigência + até 5 anos (pedido judicial encerra se a petição for retirada)	Encerramento do contrato	10-202615
JICC	Idem, para contratos até 30-09-2019	Até 5 anos	Data da ocorrência	10-20261526
JICC	Execução de fiador, cancelamento compulsório (a partir de 01-10-2019)	Vigência + até 5 anos	Encerramento do contrato	10-202615
JICC	Idem, para contratos até 30-09-2019	Até 5 anos	Data da ocorrência	10-202615
JICC	Crédito cedido a empresa não associada	Até 1 ano	Data da cessão	10-202615
JICC	Informações de propostas	Até 6 meses	Data da consulta	10-202626
JICC	Autodeclarações do titular	Até 5 anos	Data do registro	10-202626
PCIC	Registros de operações (atrasos, sub-rogação, cobrança)	Até 5 anos	Término (ou liquidação) do contrato	10-20265
PCIC	Publicações do Diário Oficial (falência, recuperação)	Até 7 anos	Data da decisão judicial	10-2026527
PCIC	Registros de propostas	1 ano (titular) / 6 meses (membros)	Data da consulta	10-20265
PCIC	Autodeclarações	Até 5 anos	Data do registro	10-20265

Registros de mora e ocorrências 異動

No CIC, os dados de crédito contendo a anotação 異動 permanecem durante toda a vigência do contrato e por 5 anos após a sua rescisão/término, sendo excluídos de forma automática ao fim desse período (em outubro de 2026).³⁰ O prazo conta a partir do encerramento do contrato, e não da data do atraso original; assim, um contrato que permaneça em aberto sem quitação continuará constando no cadastro por tempo indeterminado.³⁰²⁶

O JICC utiliza a expressão "até 5 anos" porque um apontamento pode desaparecer antes caso a empresa que o registrou se desfilie do birô; a regra padrão, contudo, é a permanência por 5 anos após o término da relação contratual.⁵⁰ Para contratos assinados antes de 01-10-2019 no JICC, determinados prazos são contados a partir da data de quitação ou da ocorrência do fato.²⁶¹⁵

Não existe uma regra única e homogênea de "5 anos em todos os lugares". Os pontos de partida da contagem e as categorias de apontamento mudam em cada birô e, no JICC, conforme a data de assinatura; confira sempre seu caso na tabela acima.

Falências e publicações do Diário Oficial

O PCIC reduziu o período de guarda de informações extraídas do Diário Oficial de 10 anos para 7 anos a partir de 04-11-2022, mantendo os registros atualmente por até 7 anos da data da decisão judicial (em outubro de 2026).²⁷⁵

O CIC não coleta publicações de falência do Diário Oficial. Uma vez transitada em julgado a decisão de exoneração de dívidas, as credoras registram o encerramento do contrato com base nela, e esse registro permanece por 5 anos a contar do encerramento (em outubro de 2026).²⁵ O JICC registra a petição de falência (破産申立) como uma de suas anotações desfavoráveis de referência.¹⁵

Retificação de dados incorretos

Os birôs corrigem erros cadastrais objetivos, mas não alteram apontamentos verídicos. O CIC afirma que dados factuais não podem ser alterados ou expurgados a pedido; caso constate uma divergência real, você deve procurar a empresa que fez o registro, a qual investigará o ocorrido e efetuará a correção caso se comprove o equívoco.⁵¹

O JICC igualmente orienta procurar primeiro a empresa credora. Se a questão não for sanada e você dispuser de comprovação cabal do erro, é possível solicitar formalmente que o JICC averigue o apontamento em até 2 meses contados da data de divulgação do seu relatório, por meio da central 0570-055-955 (dias úteis das 10h às 16h; em outubro de 2026).⁵² Apontamentos em averiguação recebem a marcação 調査中 ("sob investigação").¹⁵

No PCIC, manifestações questionando a veracidade de registros são recebidas pelo banco responsável ou pelo próprio centro, anotando-se um código indicativo de procedimento investigatório enquanto durar a análise.⁵³ O fluxo padrão opera conforme a estrutura abaixo; o CIC limita o trâmite à credora, enquanto JICC e PCIC admitem atuação em nível de birô.⁵¹⁵²⁵³

Paralelamente, você pode registrar uma autodeclaração (本人申告, honnin shinkoku), reportando extravio de documentos, suspeita de fraude de identidade, confusão decorrente de homônimos com mesma data de nascimento, declaração voluntária de abstenção de crédito ou litígio judicial em andamento.¹⁰¹⁴ No CIC, essa anotação permanece arquivada por 5 anos da data de inclusão (em outubro de 2026).¹⁰

Como construir um histórico de crédito de forma planejada

Um cadastro financeiro sólido é construído exclusivamente a partir de contratos com empresas associadas aos birôs, honrados pontualmente. As seções a seguir detalham caminhos consistentes com base nas fontes consultadas; nenhum deles assegura concessão automática de crédito em data pré-fixada.

Os primeiros 6 a 12 meses

Considere os primeiros 6 a 12 meses como uma janela de consolidação prática, e não como uma regra contratual: nenhum birô estipula o tamanho exato de histórico que um banco exige para aprovação. O que as fontes demonstram é a rota recomendada: emissores apontam o uso rotineiro de cartões e o parcelamento de smartphones como os meios mais diretos para inaugurar o histórico.¹⁸

Cada mês com fatura honrada no valor integral recebe a marcação "$" na grade do CIC (em outubro de 2026; confirme com o CIC).³⁵ Para opções de cartões voltados a recém-chegados, consulte Primeiros cartões de crédito no Japão para residentes estrangeiros; para opções de cartões que você pode utilizar enquanto constrói o cadastro, veja Cartões de débito no Japão para residentes estrangeiros.

Contas de serviços públicos básicos não geram histórico nos birôs por si sós. O CIC esclarece que contas de luz, água e gás quitadas por débito direto em conta corrente não são contratos de crédito e, portanto, não são cadastradas; contas debitadas em um cartão de crédito passam a integrar a fatura e o histórico daquele cartão.⁵⁴

Pague contas básicas com cartão para acumular meses de pontualidade

Concentrar faturas de serviços públicos no cartão de crédito insere esses pagamentos em um contrato monitorado pelo CIC, ao passo que o débito direto na conta corrente não gera apontamentos no birô.⁵⁴ Pague a fatura do cartão em dia para que cada mês acumule o símbolo "$" na grade.³⁵

Antes de uma proposta de financiamento imobiliário

Os bancos realizam consultas em seus birôs de filiação e nas entidades parceiras. O termo de consentimento de um banco para crédito imobiliário (com vigência a partir de 01-04-2011), por exemplo, relaciona o PCIC e o JICC como birôs membros e o CIC como parceiro, com as informações sendo utilizadas para apurar a capacidade de pagamento do mutuário; cada instituição financeira pode manter convênios próprios.²³ O guia Financiamento imobiliário para estrangeiros detalha os critérios de visto e requisitos bancários.

Solicite os três relatórios com boa antecedência em relação ao pedido de financiamento, garantindo prazo hábil para retificar eventuais erros. A lentidão atual de atendimento é um aspecto importante: o PCIC indica prazos significativamente mais longos que o normal, o envio postal do JICC requer de 7 a 10 dias após a chegada dos documentos (com avisos de atraso), e o correio do CIC demanda de 1 semana a 10 dias (em outubro de 2026).^40124611

Opções de pagamento rotativo figuram no campo de parcelas do CIC, e limites e saldos de saques em dinheiro constam separadamente.¹⁴¹⁰ Sob a regra do volume total da Lei de Empréstimos em Dinheiro, credores não podem fornecer empréstimos além de um terço da renda anual, motivo pelo qual os analistas somam todos os limites e saldos disponíveis, incluindo limites de saque em dinheiro.¹⁴

Hábitos cotidianos que prejudicam o histórico sem que você perceba

Determinadas práticas do dia a dia deixam marcas visíveis nos registros:

• Saldos rotativos e limites de saque utilizados são lançados e ficam visíveis a todas as credoras.¹⁴
• Cada nova solicitação de cartão gera um registro de consulta no CIC e no JICC retido por 6 meses (em outubro de 2026).³⁰²⁶
• Cartões cancelados com saldo em aberto podem ser lançados como prejuízo (貸倒) ou dívida cedida (移管終了) no CIC.¹⁰
• Cancelamento compulsório de cartão por inadimplência é anotado formalmente no JICC, como カード強制解約 no Arquivo D ou 強制解約 no Arquivo M.¹⁵

Informações úteis

Deixar o Japão com dívidas em aberto acompanhará seu retorno

O prazo de retenção de registros desfavoráveis corre a partir da extinção do contrato, e não da data em que você deixa o território japonês (em outubro de 2026; confirme os dados em cada birô). Um cartão de crédito ou celular com parcelas inadimplidas permanece com o contrato em aberto e a mora registrada; dessa forma, a restrição continuará constando no cadastro caso você retorne ao país anos depois sob um novo visto.³⁰²⁶

Se a dívida for cedida a uma empresa de cobrança, o CIC indicará o contrato como transferido (移管終了) e o JICC como cedido (譲渡済).¹⁰¹⁵ Além disso, o CIC disponibiliza uma modalidade de reconsulta que permite às credoras localizar registros antigos cruzando o mesmo nome e data de nascimento, ainda que o número de telefone informado seja novo.¹⁰

Quitar uma dívida atrasada não apaga o histórico negativo

A quitação das pendências insere a anotação de mora regularizada (延滞解消) com a respectiva data, mas o registro anterior da ocorrência 異動 permanece arquivado durante todo o período regulamentar no CIC.¹⁴¹⁰ No JICC, uma inadimplência regularizada em contratos firmados a partir de 01-10-2019 permanece lançada durante a vigência do contrato e por até 5 anos após a sua rescisão (em outubro de 2026).¹⁵

O CIC não altera nem remove registros que reflitam com exatidão a realidade dos fatos.⁵¹

A uniformidade da grafia do nome é indispensável

O CIC só localiza contratos caso seu nome em katakana, data de nascimento e telefone correspondam perfeitamente; seus arquivos registram o nome em kanji ou em alfabeto romano caso não haja kanji.²¹⁴ O JICC armazena nomes em kana, kanji e alfabeto em campos distintos; endereços antigos divergentes ou telefones alterados podem impedir a localização de um contrato na consulta.¹⁵³

Utilizar rigorosamente a mesma grafia de nome em todas as instituições financeiras — exatamente conforme consta no cartão de residência — evita que seus registros fiquem fragmentados ou omitidos.

A consulta online em todos os birôs requer o My Number Card

CIC, JICC e PCIC exigem o My Number Card com chip e certificado digital ativo para a identificação do usuário nos canais de internet.³¹³²⁴⁰ Quem não possui o cartão com chip só pode recorrer à via postal (em outubro de 2026), que exige a apresentação de documento original emitido há menos de 3 meses (como 住民票 ou 印鑑登録証明書), exigindo uma ida prévia à subprefeitura.⁴²¹²⁴³

A consulta postal custa cerca de três vezes o valor da online

Em qualquer um dos birôs, a opção postal custa múltiplos da modalidade digital: no CIC, ¥1.500 contra ¥500; no JICC, ¥2.177 contra ¥700; e no PCIC, ¥2.403 contra ¥800 (em outubro de 2026).^3134321233 Solicitar os três relatórios por correio adquirindo os cupons em loja de conveniência custa ¥6.230 (sendo ¥1.650 no CIC com o cupom incluído), contra ¥2.000 para as três consultas online combinadas (em outubro de 2026).¹¹

Seguradoras de fiança locatícia podem consultar birôs de crédito

Determinadas administradoras de garantia de aluguel pertencem a grupos de cartão de crédito filiados a birôs. Um levantamento de 2016 do Ministério de Terras agrupou diversas empresas de cartão que operam com garantia locatícia sob o guarda-chuva do CIC (dados de 09-2016).⁵⁵

Outras garantidoras utilizam uma base cadastral separada. A Associação Nacional de Garantia de Aluguel (全国賃貸保証業協会, LICC) centraliza seus próprios registros de inadimplência e sub-rogação de aluguel entre as empresas associadas, de forma desvinculada dos birôs de crédito tradicionais (dados de 09-2016).⁵⁵ Nem toda garantidora consulta os birôs convencionais; o guia O sistema de seguradora fiadora no aluguel detalha os critérios de aprovação de inquilinos.

Ofertas de "limpeza de crédito" são fraudulentas

Nenhuma empresa ou serviço pode excluir legalmente apontamentos verdadeiros dos birôs de crédito. O CIC reitera que dados factuais não são passíveis de exclusão a pedido, e somente a companhia que efetuou o cadastro tem autorização para retificar erros reais após averiguação interna.⁵¹ O JICC direciona as retificações à empresa credora e somente abre procedimento administrativo quando há prova material irrefutável do erro.⁵²

Para situações reais de superendividamento, mora prolongada, renegociação de passivo ou falência, a assessoria jurídica de um advogado (弁護士) ou escrivão judiciário (司法書士) com atuação em dívidas de consumo é o caminho legal cabível.

Veja também

• O dilema do visto, banco, telefone e moradia ao chegar
• Fatores de escolha de plano de celular para residentes estrangeiros
• Discrepâncias de grafia em katakana em documentos japoneses
• Fraudes e golpes que têm residentes como alvo
• Checklist de partida: os 90 dias que antecedem a saída do Japão

References

Footnotes

1. Japanese Bankers Association. "Credit Information Bureaus in Japan" (English appendix). https://www.zenginkyo.or.jp/en/pcic/appendix/appendix-01/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

2. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「CICに登録されているはずの情報が開示（回答）されなかったのはなぜですか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1087.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

3. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). FAQ 「登録されていると思っていた情報が開示結果に記載されていませんでした。ちゃんと調べていますか？」. https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgHAAS ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

4. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「クレジットの申込みを断られたのですが、CICで理由はわかりますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1098.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

5. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「全国銀行個人信用情報センターの概要」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/about/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰

6. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「携帯電話の分割払い審査で否決され、『CICに理由を聞いてほしい』と言われました。CICで審査の否決理由は確認できますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1109.html ↩ ↩²

7. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC, Japanese Bankers Association). 「本人開示の手続き」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

8. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). News Release No.501 「『クレジット・ガイダンス』クレジット会社への提供開始」 (2025-03-18, PDF). https://www.cic.co.jp/71b28cf69867b2983d9c87588a6677874ad833cf.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰

9. ソフトバンク株式会社. 「割賦販売等における個人情報の取扱いについて」. https://www.softbank.jp/corp/privacy/installment/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

10. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). "How To Read Your Credit Report (Excerpt)" (PDF, English). https://www.cic.co.jp/2f885194d18e47147774ae89e6999b4ea9b1d6b6.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴ ↩²⁵ ↩²⁶ ↩²⁷ ↩²⁸

11. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「郵送で開示する」. https://www.cic.co.jp/credit-report/mailing/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹

12. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「郵送による開示手続き」. https://www.jicc.co.jp/kaiji/01/01 ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

13. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「郵送による開示手続」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/mail/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

14. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「『信用情報開示報告書』表示項目の説明」 (PDF, Japanese). https://www.cic.co.jp/credit-report/documents/kaijishosai.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴ ↩²⁵ ↩²⁶ ↩²⁷ ↩²⁸ ↩²⁹ ↩³⁰

15. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」 (PDF, linked from https://www.jicc.co.jp/kaiji/viewpoint). https://bucketeer-f4059c47-4409-4145-8d01-0770b258d15b.s3.amazonaws.com/a035i0000056nmGAAQ/%EF%BC%9C%E8%A9%B3%E7%B4%B0%E7%89%88%EF%BC%9E%E3%80%8C%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1%E8%A8%98%E9%8C%B2%E9%96%8B%E7%A4%BA%E6%9B%B8%E3%80%8D%E3%81%AE%E8%A6%8B%E6%96%B9.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴ ↩²⁵ ↩²⁶ ↩²⁷ ↩²⁸ ↩²⁹ ↩³⁰ ↩³¹ ↩³² ↩³³ ↩³⁴ ↩³⁵ ↩³⁶

16. 三井住友カード. 「外国人でもクレジットカードは作れる？条件や審査のポイント、おすすめのカードを紹介」 (2026-03-10). https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/knowledge/credit-card_foreigner.jsp ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

17. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「クレジット・ガイダンス」 (guide page). https://www.cic.co.jp/guide/credit-guidance/ ↩ ↩² ↩³

18. 三菱ＵＦＪニコス. 「クレヒスとは？審査に影響する信用情報の重要性と確認方法」 (2025-12-09). https://www.cr.mufg.jp/mycard/knowledge/22032/index.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

19. Japanese Bankers Association. "Credit Information Bureaus in Japan (as of March, 2025)" (English appendix table). https://www.zenginkyo.or.jp/en/pcic/appendix/appendix-03/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

20. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「会社概要」 (company outline). https://www.cic.co.jp/company/information/outline/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

21. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「CICが保有する信用情報」. https://www.cic.co.jp/guide/credit-information/possession/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

22. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「指定信用情報機関制度」. https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/designated-credit ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

23. 住信SBIネット銀行. 「住宅ローン個人情報の取扱いに関する同意書面」 (PDF). https://www.netbk.co.jp/contents/resources/pdf/term_kojinjoho_hl_230401.pdf ↩ ↩² ↩³

24. Japanese Bankers Association. "Personal Credit Information Center" (English, info-center page). https://www.zenginkyo.or.jp/en/pcic/info-center/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

25. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「自己破産をするとCICに登録されますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1103.html ↩ ↩²

26. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報の登録内容と登録期間」. https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/registration ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴

27. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「一部情報の登録終了および登録期間の短縮について」 (notice dated 2022-11-04). https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/18379/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

28. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報機関間の情報交流」. https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/information-exchange ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

29. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「信用情報の交流」. https://www.cic.co.jp/guide/credit-information/exchange/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

30. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ on registration periods. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1105.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹

31. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「インターネットで開示する」. https://www.cic.co.jp/credit-report/online/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

32. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報の開示（本人）」. https://www.jicc.co.jp/kaiji/01 ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

33. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「本人開示および本人申告の手数料改定等について（2026年4月1日以降）」 (notice dated 2026-03-02). https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/21544/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

34. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「郵送開示における開示報告書の送付手段変更のお知らせ」 (notice dated 2026-02-02, PDF). https://www.cic.co.jp/f32c34d4ecda3643228cde513ba5ce4f67ba364a.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

35. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「開示報告書の≪入金状況≫に表示される＄やAなどの記号は何ですか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1088.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

36. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「情報の登録や更新のタイミングはいつですか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1104.html ↩

37. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1106.html ↩

38. 株式会社NTTドコモ. 「いつでもカエドキプログラム」. https://www.docomo.ne.jp/campaign_event/kaedoki_program/ ↩ ↩²

39. 総務省. 「電気通信事業における個人情報保護に関するガイドラインの解説改正案 新旧対照表」 (別紙2, 2017, PDF). https://www.soumu.go.jp/main_content/000490285.pdf ↩

40. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「インターネットによる開示手続」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/internet/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹

41. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「インターネット開示サービスの再開」 (notice dated 2025-09-22, PDF). https://www.cic.co.jp/e789feaa24f791766230be76a92c771d7affe95a.pdf ↩ ↩² ↩³

42. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「郵送開示における『本人確認書類の変更』および『開示手数料の引き下げ』のお知らせ」 (notice dated 2025-05-07, PDF). https://www.cic.co.jp/15b40820a07b8fe90f7b55370529d7ee17b56c1e.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

43. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「郵送における本人開示および本人申告における本人確認書類・郵送方法の変更について（2025年12月1日以降）」 (notice dated 2025-11-04). https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/21316/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

44. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「『来社開示サービスの終了』および『開示手数料の改定』のお知らせ」 (notice dated 2023-02-27, PDF). https://www.cic.co.jp/eada8d860bee76b69cf3ce3b8b08f19b8fcfbb27.pdf ↩

45. Impress Watch. Article on JICC disclosure-service changes (2025-10-17). https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/2055957.html ↩

46. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報開示および本人申告コメント登録の遅延について」 (notice dated 2026-10-08). https://www.jicc.co.jp/news/a04TL00001WlLPTYA3 ↩ ↩²

47. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). Notice on documents required with disclosure applications (2025-12-24). https://www.jicc.co.jp/notes/a04TL00000uEoskYAC ↩

48. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「英語版の開示報告書はありますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1079.html ↩

49. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「開示報告書を見てもわからないところがあるのですが、見方を教えてください。」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1083.html ↩

50. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). FAQ 「登録期間で『契約終了後５年以内』の『以内』とはどういう意味ですか？」. https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgDAAS ↩

51. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ on correction or deletion of registered information. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1099.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

52. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). FAQ 「開示結果の内容に心当たりがない場合や事実と異なる記載がある場合は、ＪＩＣＣが訂正してくれますか？」. https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgLAAS ↩ ↩² ↩³

53. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「個人情報の取扱い」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/privacy/ ↩ ↩²

54. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「公共料金の延滞も登録されますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1097.html ↩ ↩²

55. 国土交通省. 資料4-2「業界団体における取組」 (家賃債務保証業界について, data as of 2016-09, PDF). https://www.mlit.go.jp/common/001150643.pdf ↩ ↩²