Financiamento imobiliário para residentes estrangeiros

A obtenção de financiamento imobiliário para residentes estrangeiros no Japão depende menos das características do imóvel do que do status de residência do proponente.¹ Supor que todos os bancos oferecem as mesmas condições concedidas a cidadãos japoneses é um equívoco comum que pode atrasar o processo por meses; por isso, verifique com antecedência quais instituições atendem ao seu perfil de visto antes de formalizar uma proposta de compra.

Confirme os detalhes atuais com fontes oficiais

Procedimentos, tarifas e exigências operacionais podem sofrer alterações. Confirme os requisitos atualizados no portal da Agência Governamental de Financiamento Habitacional do Japão (JHF) e nas páginas oficiais dos bancos pretendidos. Este conteúdo destina-se a fins informativos gerais e não constitui consultoria jurídica, tributária ou de imigração; para orientações específicas sobre seu caso, consulte um assessor financeiro habilitado ou o gerente de crédito imobiliário do banco, além de um escrivão judicial (shihō shoshi, 司法書士) para o registro da transmissão do imóvel.

Visão geral

A legislação japonesa não impõe restrições de nacionalidade para a compra e titularidade de bens imóveis; a barreira principal reside na análise de crédito bancário, que varia conforme o status do visto e a política de cada instituição financeira.¹ Com visto de residência permanente (eijūsha), o morador estrangeiro pode solicitar empréstimos na maioria dos bancos sob condições quase idênticas às oferecidas a nacionais; sem ele, o número de instituições financeiras com produtos expressamente disponíveis reduz-se a cerca de cinco (estimativa de consenso de corretores especializados).¹

Este artigo trata exclusivamente de financiamento para residência própria (jūtaku rōn). Empréstimos para investimento ou aquisição por não residentes seguem critérios de análise distintos, sendo que a linha pública Flat 35 veda expressamente o uso para locação ou especulação.² No segmento de locação, o MLIT publica guias de facilitação para proprietários e imobiliárias com contratos multilíngues para estrangeiros.³ A avaliação de crédito também considera a modalidade de vínculo empregatício, o histórico de rendimentos tributáveis e as condições técnicas do imóvel dado em garantia hipotecária.

Por que a residência permanente define a maioria das solicitações

O status de 永住者 (eijūsha, "residente permanente") é o divisor de águas entre ter acesso a praticamente todo o sistema bancário ou depender de uma lista restrita de alternativas. O gráfico abaixo ilustra as três principais rotas de contratação:

O que a residência permanente altera na análise de crédito

O Mizuho Bank estipula formalmente que os proponentes de financiamento imobiliário devem, em regra, ser de nacionalidade japonesa ou cidadãos estrangeiros com autorização de residência permanente.⁴ Suas normas públicas estabelecem ainda faixa etária entre 18 e 70 anos no momento da contratação (com quitação integral antes dos 81 anos), comprovação de rendimentos estáveis, adesão obrigatória ao seguro de vida em grupo (団体信用生命保険, dantai shin-yō seimei hoken) e aprovação pela garantidora de crédito (hoshō gaisha).⁴

O programa governamental Flat 35 adota o mesmo critério. Os proponentes precisam ser cidadãos japoneses, portadores de residência permanente concedida pela Lei de Controle de Imigração e Reconhecimento de Refugiados ou 特別永住者 (tokubetsu eijūsha, "residentes permanentes especiais").²⁵ A JHF estabelece teto de financiamento de até 120 milhões de ienes (dentro do custo de construção ou preço de aquisição) e prazo máximo de 35 anos, com quitação até os 80 anos de idade.²

A linha Flat 35 também limita a taxa de comprometimento de renda (総返済負担率, sō hensai futan ritsu): até 30% da renda bruta anual para rendimentos abaixo de 4 milhões de ienes, e até 35% para rendas a partir de 4 milhões de ienes, englobando todas as dívidas ativas.² Esse cálculo inclui parcelas de financiamento de veículos, crédito estudantil e cartões de crédito, e não apenas o mútuo habitacional.²

Titulares de visto de trabalho sem residência permanente

Trabalhadores com vistos regulares de trabalho sem residência permanente enfrentam um leque restrito de opções bancárias e exigências documentais mais rigorosas relativas à estabilidade no emprego, histórico de recolhimento tributário e perspectiva de permanência no país.¹ Os produtos habitacionais padrão dos grandes bancos (megabanks) restringem-se a portadores de visto permanente, tratando eventuais exceções caso a caso em agências específicas, sem garantias prévias.¹

Fontes do mercado imobiliário relatam que alguns bancos tradicionais podem avaliar exceções para proponentes casados com cidadãos japoneses, com muitos anos de residência contínua ou com longo tempo de serviço na mesma grande empresa, embora essas diretrizes não constem publicamente nas tabelas de produtos dos bancos.¹

A alternativa com cônjuge japonês ou titular de PR

O SBI Shinsei Bank estabelece que estrangeiros sem visto de residência permanente só podem solicitar financiamento caso preencham cumulativamente dois requisitos: o cônjuge ser cidadão japonês ou titular de residência permanente, e ingressar no contrato como 連帯保証人 (rentai hoshōnin, "fiador(a) solidário(a)").⁶ Nenhum outro tipo de fiador é aceito, e o proponente sem PR não pode formalizar o pedido sozinho nessa instituição.⁶

Essa composição contratual costuma assumir o formato de empréstimo duplo (pair loan), composição de renda familiar (shūtoku gōsan) ou garantia solidária simples.⁶ Consultores indicam que a capacidade de pagamento do cônjuge é analisada em conjunto, o que pode ampliar o valor financiável.¹

O cônjuge permanece vinculado ao contrato mesmo após divórcio

Caso o casamento seja dissolvido posteriormente, o cônjuge continua como fiador solidário perante a instituição financeira, a menos que o saldo seja refinanciado em outro banco ou transferido com aval prévio da instituição credora.¹ Pondere essa vinculação jurídica antes de optar por essa estrutura.

Na maioria dos grandes bancos, quando o cônjuge japonês ingressa como titular principal ou cotitular, a proposta costuma tramitar com as mesmas taxas e exigências concedidas a cidadãos japoneses.⁷ Quando um dos membros do casal possui residência permanente e o outro não, dar entrada com o titular de visto permanente como mutuário principal costuma ser o caminho mais ágil.

Bancos que atendem estrangeiros sem visto permanente

Cerca de cinco instituições financeiras oferecem linhas de crédito expressamente abertas a residentes sem residência permanente, embora esse número varie conforme alterações periódicas de política interna.¹ Guias de orientação a expatriados citam o SMBC Trust Bank (Prestia) e o Tokyo Star Bank como bancos com atendimento em língua inglesa para esse perfil de cliente.⁸

SBI Shinsei Bank e Sony Bank

O SBI Shinsei Bank aceita portadores de residência permanente em suas linhas convencionais e atende clientes sem visto permanente apenas pela via de fiador solidário com cônjuge japonês ou titular de PR; a instituição não oferece linha autônoma desvinculada dessa condição.⁶

O Sony Bank oferece contratação integralmente digital, prazos de até 50 anos, valores de até 300 milhões de ienes, isenção de comissão de avalista (hoshō-ryō), cobertura do seguro de vida em grupo sem custo adicional e isenção de tarifas de amortização antecipada parcial ou total.⁹ Suas modalidades com taxa variável ou fixa selecionável cobram tarifa de formalização de 2,2% sobre o montante financiado, enquanto a linha convencional aplica tarifa fixa de 44.000 ienes.⁹

A elegibilidade de estrangeiros sem visto permanente no Sony Bank apresenta divergências em fontes secundárias: enquanto o portal do banco não detalha restrições formais na página principal do produto, análises de corretoras especializadas apontam exigência prática de residência permanente ou condições bastante restritivas de aprovação.¹¹⁰⁹ Consulte previamente a instituição antes de estruturar seu planejamento financeiro.

SMBC Trust Bank Prestia, Tokyo Star Bank e cooperativas

O SMBC Trust Bank (Prestia) informa formalmente que residentes estrangeiros no Japão com visto regular diferente de estada temporária de curta duração podem solicitar financiamento sem residência permanente.¹¹ Exige-se idade mínima de 18 anos na contratação com quitação total antes de completar 80 anos, adesão ao seguro de vida em grupo conveniado e rendimento bruto anual de pelo menos 10 milhões de ienes no ano-calendário anterior com estabilidade comprovada (ou rendimento declarado equivalente para profissionais autônomos); em regra, não se exige fiador.¹¹ O contrato é redigido em japonês (com tradução de cortesia para o inglês), e o mutuário precisa ter capacidade de comunicação em japonês ou inglês.¹¹

Piso salarial da Prestia é de 10 milhões de ienes na documentação oficial

Fontes secundárias antigas mencionavam piso salarial de 7 milhões de ienes, mas o FAQ oficial do banco (atualizado em 03/10/2025) estabelece a exigência formal de 10 milhões de ienes anuais.¹¹ Considere o piso de 10 milhões como parâmetro seguro.

O Tokyo Star Bank disponibiliza uma linha dedicada intitulada Star Mortgage voltada a cidadãos estrangeiros sem residência permanente.¹² Os requisitos oficiais exigem domicílio no Japão, capacidade de leitura e escrita em japonês básico, idade entre 25 e 65 anos (com liquidação até os 75) e renda anual comprovada com vínculo de pelo menos um ano como trabalhador efetivo (seishain) ou três exercícios fiscais completos para sócios e autônomos.¹²

O rendimento mínimo anual deve ser de 4 milhões de ienes (ou 3 milhões para empregados efetivos com até 40 anos, sujeito à avaliação do imóvel); o imóvel precisa situar-se em grande centro urbano e a assinatura ocorre presencialmente na agência.¹² Os limites de crédito vão de 5 a 100 milhões de ienes limitados ao valor de compra, com prazos de 1 a 35 anos em parcelas mensais constantes e opção de amortização com bônus salarial de até 40%.¹²

O Tokyo Star não cobra taxa de garantidora nem tarifa de amortização extraordinária, cobrando comissão administrativa entre 2,2% e 3,3% do valor financiado, além das custas reais de registro e imposto de selo.¹² A vinculação da conta salário ao banco costuma conceder desconto de taxa de juros de 1,10 ponto percentual sobre a tabela-base, e o banco pode repactuar condições mais favoráveis após a concessão posterior do visto permanente mediante reanálise.¹² Havendo cônjuge, este deve ingressar como devedor solidário ou fiador solidário.¹²

No âmbito regional de Tóquio, a cooperativa de crédito Asuka Shinkin também comercializa uma modalidade voltada a estrangeiros sem visto de residência permanente, segundo corretores do setor.¹

Suruga Bank e pontos de atenção

O Suruga Bank atende clientes estrangeiros sem residência permanente, inclusive empresários e profissionais em processo de solicitação do visto permanente.¹³ O atendimento exige que o cliente compreenda o idioma japonês e as explicações contratuais na língua local; caso a comunicação em japonês não seja satisfatória, a instituição não dá prosseguimento à operação.¹³ Em princípio, dispensa-se fiador, exceto nos casos de cotitularidade da garantia ou composição de renda.¹³

Os limites de empréstimo variam de 300.000 a 600 milhões de ienes, com prazos de 1 a 40 anos para casas isoladas e de 1 a 50 anos para apartamentos em condomínio, operando em taxa variável com revisão semestral e teto de pagamento estabilizado por 5 anos.¹³ Os tomadores devem ter entre 18 e 69 anos na assinatura, com quitação antes dos 85 anos e cobertura por seguro de crédito imobiliário em grupo; o banco registra hipoteca de primeiro grau sobre o imóvel financiado.¹³

A obtenção posterior de residência permanente durante o contrato pode permitir a renegociação da taxa de juros mediante aprovação (dados de abril de 2026).¹³ Trate o Suruga Bank como um canal especializado para perfis com dificuldade de enquadramento, ponderando atentamente os riscos de taxas de juros variáveis mais elevadas.

Margem financiável (LTV), taxas de juros e custos acessórios

A relação entre o montante financiado e o valor de compra ou construção é denominada 融資率 (yūshi ritsu, "razão de empréstimo sobre valor ou LTV sob a norma da Flat 35").²

Faixas típicas de entrada (LTV)

O Mizuho recomenda provisão geral de 20% de entrada sobre o valor do imóvel e sugere cerca de 25% em recursos próprios considerando tributos e emolumentos cartorários, embora avalie propostas com entrada inferior sob consulta individual.⁴ Fontes do mercado situam a entrada para portadores de visto permanente entre 0% e 20%, ao passo que solicitantes sem residência permanente costumam necessitar de 10% a 50% de entrada a depender do perfil e do banco, sendo 20% a 30% a faixa mais recorrente (levantamentos de 2026).¹⁷¹⁰

Nenhum portal bancário divulga um limite rígido de LTV exclusivo para estrangeiros; as faixas a seguir refletem práticas consolidadas de mercado:

Item	Faixa de referência	Data	Observações
Entrada recomendada geral	20% do imóvel; 25% com custos	2026-094	Recomendação Mizuho para todo solicitante
Entrada típica sem visto permanente	10% a 50% (20% a 30% mais comum)	2026-071710	Prática de corretores e avaliadores
Comissão de contrato Tokyo Star	2,2% a 3,3% do empréstimo	2025-11-0412	Por contrato, mais emolumentos de registro
Comissão Sony (variável e fixa selecionada)	2,2% do valor financiado	2026-099	Imposto sobre consumo incluso
Comissão Sony (linha padrão)	44.000 ienes fixos	2026-099	Imposto sobre consumo incluso

Reserve 25% do valor total em recursos próprios antes de visitar imóveis

O Mizuho Bank orienta manter cerca de 25% do orçamento total da compra em fundos líquidos próprios quando se somam entrada, tributos e taxas cartorárias.⁴ Para compradores sem residência permanente, essa reserva de liquidez é ainda mais indispensável.¹⁷

Panorama das taxas de juros

O mercado japonês caracterizou-se historicamente por taxas variáveis entre 0,3% e 0,6% ao ano e taxas fixas de longo prazo em torno de 1,5% a 2,0% (dados de meados de 2026).¹⁰ Comparações de corretagem de julho de 2026 apontavam taxas variáveis do MUFG entre 0,35% e 0,55%, Mizuho entre 0,37% e 0,60%, SBI Shinsei entre 0,50% e 0,95%, e Prestia entre 0,65% e 1,10%.¹⁰ Guias do setor apontam que as taxas variáveis de tabela sem descontos promocionais orbitam em torno de 1,0% em 2026, diferindo das campanhas agressivas praticadas para clientes padrão.¹

No programa Flat 35, o custo financeiro é fixado por instituição repassadora e divulgado pela JHF, aplicando-se a taxa vigente no mês de liberação do crédito (drawdown), e não na data da solicitação.² A taxa mais comum para prazos de 21 a 35 anos atingiu 2,080% em janeiro de 2026, primeira vez em que superou o patamar de 2% desde a revisão de outubro de 2017.⁷

Relatórios econômicos indicam que o Banco do Japão (BOJ) elevou sua taxa básica para 0,75% em 19 de dezembro de 2025, o maior patamar em 30 anos, gerando pressões graduais de elevação nas taxas variáveis da maioria dos bancos a partir de abril de 2026.¹ A opção por dispensar o seguro prestamista em grupo (dantai shin-yō seimei hoken) no Flat 35 costuma reduzir a taxa em cerca de 0,2 ponto percentual.⁷

Modalidade	Faixa indicativa	Data de referência	Observações
Taxa variável (grandes bancos)	0,3% a 0,6% ao ano	2026-0710	Comparativos de mercado com bonificação
Taxa fixa de longo prazo (Flat 35, 21–35 anos)	cerca de 2,0% ao ano	2026-017	Valores médios apurados no setor
Prestia (taxa variável)	0,65% a 1,10% ao ano	2026-0710	Tabela para não residentes permanentes
SBI Shinsei (taxa variável)	0,50% a 0,95% ao ano	2026-0710	Linha com garantidor solidário

Despesas acessórias de compra e contratação

Estimativas do setor apontam custos totais de fechamento entre 5% e 6% do valor de aquisição do imóvel, com 1% a 2% adicionais em tarifas e encargos do financiamento bancário (fevereiro de 2026).⁷ Os itens habituais incluem imposto de selo (inshi-zei) sobre o contrato de mútuo (isento em assinaturas digitais), imposto de licença de registro (tōroku menkyo-zei) e honorários do escrivão judicial (shihō shoshi) para instituição da hipoteca, comissão de garantia bancária ou taxa de formalização (geralmente 2,2% do mútuo) e apólice de seguro contra incêndio e terremoto.⁴

A linha Flat 35 não cobra taxa de garantidora nem penalidade por liquidação antecipada, mas exige taxa de administração do agente financeiro e vistoria do imóvel por órgão credenciado de engenharia.² Exige-se também apólice de seguro contra incêndio durante toda a vigência do contrato, cobrindo montante igual ou superior ao saldo devedor.²

A dedução fiscal para empréstimos habitacionais (jūtaku rōn kōjo) permite deduzir 0,7% do saldo devedor ao final do ano (com teto sobre saldo de 50 milhões de ienes) diretamente do imposto de renda e do imposto municipal de residência por até 13 anos, atendidas as exigências de metragem, eficiência energética e renda do tomador.⁷

Documentação necessária e fluxo de análise

Relação de documentos

O Mizuho e o Tokyo Star disponibilizam relações formais de documentação para análise prévia e formal.⁴¹² O programa Flat 35 exige comprovação dos rendimentos do ano-calendário anterior por meio de atestado fiscal oficial (kazei shōmeisho / nōzei shōmeisho); solicitantes estrangeiros devem apresentar o cartão de residência (zairyū card) ou certificado de residente permanente especial, além do atestado de residência (jūminhyō).²¹

O conjunto documental padrão abrange cartão de residência, atestado de domicílio, comprovante de retenção na fonte (gensen chōshūhyō), atestados fiscais da prefeitura, comprovante de vínculo de trabalho, extratos bancários recentes e documentação do imóvel (minuta do contrato de promessa de compra e venda, certidão da matrícula do registro de imóveis e laudo de vistoria técnica).¹

Termo em japonês	Leitura e significado
住宅ローン	jūtaku rōn, "financiamento imobiliário / crédito habitacional"4
永住者	eijūsha, "residente permanente"5
特別永住者	tokubetsu eijūsha, "residente permanente especial"5
連帯保証人	rentai hoshōnin, "fiador(a) solidário(a)"6
団体信用生命保険	dantai shin-yō seimei hoken, "seguro prestamista de vida em grupo"4
司法書士	shihō shoshi, "escrivão judicial / solicitador de registros públicos"4
融資率	yūshi ritsu, "relação empréstimo/valor (LTV)"2
総返済負担率	sō hensai futan ritsu, "taxa de comprometimento total da renda"2

Sequência do processo de contratação

No Mizuho Bank, a análise definitiva leva cerca de 7 a 10 dias após a entrega de todos os papéis, demandando aproximadamente três semanas até a celebração por assinatura digital, enquanto propostas de contratação via internet demandam 30 dias ou mais desde o pedido formal até a liberação do crédito.⁴ O Tokyo Star Bank realiza pré-análise (jizen shinsa) online, emissão de resultado preliminar, envio da documentação física com análise final (hon shinsa), assinatura presencial na agência e posterior desembolso.¹²

O Suruga Bank aceita solicitação web com envio de imagens de documentos após cadastro prévio de conta.¹³ Em todos os bancos, a sequência usual parte da proposta de compra do imóvel, passando pela pré-análise, solicitação definitiva, contrato de empréstimo e adesão ao seguro, culminando na liberação dos recursos na liquidação final perante o escrivão judicial.¹

Contratos digitais dispensam o imposto de selo

O Mizuho Bank e diversas instituições financeiras isentam o imposto de selo (inshi-zei) quando a formalização do mútuo é realizada inteiramente por assinatura eletrônica certificada.⁴ Embora pequeno diante da comissão de garantia, é uma economia imediata de dezenas de milhares de ienes.

Dicas úteis

O Flat 35 não atende trabalhadores sem residência permanente

Guias antigos na internet ainda divulgam o Flat 35 como rota fácil para qualquer trabalhador estrangeiro, mas essa orientação está completamente desatualizada. A JHF exige expressamente nacionalidade japonesa, visto de residência permanente ou visto permanente especial, advertindo formalmente que financiamentos obtidos sem atender a esses requisitos podem ensejar exigência de quitação imediata e integral do saldo devedor.⁵²

A aprovação prévia vincula-se ao imóvel específico, não é cheque em branco

Assinar contrato de compra e venda antes do término da avaliação da garantia imobiliária pelo banco é o erro operacional mais arriscado. Os bancos avaliam mutuário e imóvel de forma independente: apartamentos novos em regiões valorizadas passam com facilidade, ao passo que prédios antigos com fundos de reserva deficitários ou ausência de plano de reformas enfrentam recusa ou corte no valor liberado.¹²¹

Alteração do visto durante a vigência do contrato exige comunicação ao banco

Mudanças no status de permanência ou transferência de residência para o exterior não podem ocorrer de forma oculta perante o banco credor. O Tokyo Star e o Suruga Bank preveem formalmente a possibilidade de renegociação das taxas de juros mediante comunicação e comprovação da obtenção de residência permanente superveniente.¹²¹³ Além disso, aquisições por não residentes demandam comunicação ao Ministério das Finanças via Banco do Japão no prazo de 20 dias após a transação.¹⁴

Provisione todas as despesas incidentes de fechamento, e não apenas o percentual de entrada. As despesas de registro, corretagem, seguros e impostos adicionam entre 5% e 8% ao custo do negócio; solicite sempre um demonstrativo discriminado de despesas (shikikin keikakusho) à corretora antes de fechar o negócio.⁷

Veja também

• Conta bancária para estrangeiros no Japão: a regra dos 6 meses
• Os quatro procedimentos legais de divórcio no Japão
• Dedução de imposto de renda por empréstimo habitacional

References

Footnotes

1. LO-PAL. "Japan Mortgage for Foreigners (2026): Banks, Rates, and the Flat 35 PR Rule" (practitioner guide, states current as of May 2026). https://lo-pal.app/guide/en/mortgage-foreigner-japan-2026 ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰

2. 住宅金融支援機構 (JHF). 「【フラット35】ご利用条件」. https://www.flat35.com/loan/lineup/flat35/conditions/index.html (states current as of 2026-04-01 on page) ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³

3. 国土交通省 (MLIT). 「外国人の民間賃貸住宅への円滑な入居について」. https://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/house/jutakukentiku_house_tk3_000017.html ↩

4. みずほ銀行. 「住宅ローンのよくあるご質問」. https://www.mizuhobank.co.jp/loan_housing/faq/index.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

5. 住宅金融支援機構 (JHF). 「外国籍でも申込みできますか」Q&A番号 308. https://jhffaq.jp/jhffaq/flat35/web/knowledge308.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

6. SBI新生銀行. 「わたしは外国籍で永住権がありませんが、住宅ローンの申し込みができるか教えてください」FAQ. https://faq.sbishinseibank.co.jp/faq_detail.html?page=1&id=563 ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

7. Migaku. "Japan Mortgage for Foreigners: 2026 Requirements" (resident-focused publisher, fee and rate context as of February 2026). https://migaku.com/blog/language-fun/japan-mortgages-for-foreigners-requirements-and-lenders ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰

8. Expatica (Jason Loewenthal). "Mortgages in Japan for foreigners 2026: banks, rates and eligibility" (updated 2026-06-08). https://www.expatica.com/jp/house/housing/mortgages-in-japan-for-foreigners-2174329/ ↩

9. ソニー銀行. 「住宅ローン」product page. https://sonybank.jp/products/hl/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

10. Affarah Friendly Homes (Ibuki). "Best Mortgage Banks in Japan for Foreigners Without PR (2026)" (broker comparison, states rates and eligibility checked July 2026). https://affarah.com/blog/best-banks-for-foreigner-mortgages-japan ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

11. SMBC信託銀行プレスティア. 「外国籍を保有している場合の主な借入れ条件を教えてください」FAQ No.144 (published 2022-04-01, updated 2025-10-03). https://faq.smbctb.co.jp/faq/show/144?site_domain=smbctbjp ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

12. Tokyo Star Bank. "Star Mortgage (for non-permanent residents)" English product page (product description as of 2025-11-04 on page). https://www.tokyostarbank.co.jp/foreign/en/products/loan/homeloan_star/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

13. スルガ銀行. 「外国人のお客さま向け住宅ローン」 (states current as of 2026-04-30 on page). https://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/dream_j/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

14. Ministry of Finance Japan (English). "Reporting Requirement Under the FEFTA For a Non-Resident Acquiring Real Property Located in Japan". https://www.mof.go.jp/english/policy/international_policy/real_property/index.html ↩