Buku tabungan (tsucho) dan penurunannya

Buku tabungan bank di Jepang, buku kertas yang masih diterima sebagian besar penduduk saat pembukaan rekening, adalah buku kecil tempat bank mencetak riwayat transaksi Anda baris demi baris. Format fisik ini bertahan selama beberapa dekade setelah negara-negara lain beralih ke mutasi daring, tetapi pengenaan biaya tahunan dan standar bawaan digital kini mulai mengakhiri masa kejayaannya.¹²

Konfirmasikan rincian terkini dengan sumber resmi

Prosedur, biaya, dan persyaratan dapat berubah sewaktu-waktu. Konfirmasikan rincian terkini pada halaman resmi biaya dan buku tabungan bank Anda.

Gambaran umum

Buku 通帳 (tsūchō, "buku tabungan") adalah sarana pencatatan transaksi tradisional untuk rekening bank Jepang, berupa buklet kertas yang disimpan bersama kartu ATM.¹ Banyak bank masih menerbitkan buku ini saat Anda membuka rekening 普通預金 (futsū yokin, "tabungan biasa"), dan para pendatang baru biasanya mengenalnya dalam hitungan hari setelah tiba di Jepang.³¹

Besaran biaya, pengecualian berdasarkan usia, dan aturan standar digital dalam artikel ini berbeda-beda menurut masing-masing bank dan tanggal pembukaan rekening. Ketentuan ini bukan peraturan kantor distrik (ward office) ataupun aturan kewarganegaraan, jadi selalu periksa situs web resmi bank yang Anda gunakan secara langsung.³⁴

Apa itu tsucho dan cara memperbaruinya

Tsucho adalah riwayat transaksi portabel, bukan sekadar laporan mutasi bulanan. Setiap baris yang tercetak mencatat penyetoran atau penarikan pada rekening beserta saldo terkini yang terus diperbarui, dan buklet fisik itu sendiri merupakan dokumen resmi yang Anda bawa saat membutuhkan bukti rekening.¹

Catatan tercetak: rincian yang ditampilkan setiap baris

Setiap baris di dalam buku mencerminkan satu transaksi pada rekening Anda. Angka saldo berjalan di sampingnya menunjukkan posisi saldo rekening tepat setelah transaksi tersebut dibukukan.¹

Buku ini juga berfungsi ganda sebagai dokumen bukti keuangan. Ketika Anda memerlukan surat keterangan bank atau riwayat mutasi transaksi Anda, misalnya untuk keperluan pengajuan visa, buku tabungan cetak ini menjadi dokumen andalan yang diminta oleh pihak bank maupun pemohon visa.¹

Memperbarui di mesin kantor cabang

Anda memperbarui buku tabungan dengan memasukkannya ke dalam slot mesin ATM atau mesin pembaruan buku di kantor cabang, yang akan mencetak transaksi terbaru secara langsung pada halaman-halaman buku.¹ Rincian transaksi hanya akan tercetak saat Anda memasukkan buku tersebut ke mesin, sehingga catatan di dalam buku akan tertinggal dari kondisi nyata jika lama tidak diperbarui.

Inilah kebiasaan yang perlu dibangun jika Anda tetap memilih menggunakan buku fisik. Perbarui buku tabungan secara berkala di mesin yang kompatibel daripada membiarkan transaksi menumpuk tanpa tercetak selama berbulan-bulan.¹

Pergeseran pasca-2020: biaya dan standar bawaan digital

Mulai tahun 2020, megabank mulai membebankan biaya untuk buku fisik dan mengarahkan nasabah baru ke buku tabungan digital. Mizuho mengawali langkah ini, disusul oleh bank-bank pesaingnya dengan jadwal tarif serta produk digital masing-masing.⁴

Biaya buku tabungan fisik di megabank

SMBC mengenakan biaya pemakaian buku tabungan fisik tahunan sebesar 550 yen, termasuk pajak, untuk rekening tabungan biasa perorangan yang dibuka pada atau setelah 1 April 2021 (per 09-2026; konfirmasikan angka terkini dengan SMBC).³⁵ Biaya ini didebit secara otomatis setiap tahun pada tanggal 8 Februari, atau hari kerja berikutnya jika tanggal tersebut jatuh pada hari libur bank (per 09-2026).³

SMBC membebaskan biaya bagi nasabah berusia di bawah 18 tahun dan nasabah berusia 75 tahun ke atas, serta nasabah yang berstatus bukan penduduk (per 09-2026).³ Jangan mengasumsikan batasan usia tersebut berlaku sama di bank lain. Batas usia di Mizuho ditetapkan pada 70 tahun, di mana nasabah berusia 70 tahun ke atas mendapatkan buku tabungan fisik secara gratis (per 21-08-2020).⁴

Mizuho mengenakan biaya 1.100 yen untuk penerbitan buku fisik bagi pembuka rekening baru di bawah usia 70 tahun untuk rekening yang dibuka mulai 18 Januari 2021, termasuk untuk penerbitan buku tabungan tambahan (per 21-08-2020).⁴ Biaya buku fisik di MUFG dilaporkan oleh sumber praktisi sebesar 550 yen per tahun, sebanding dengan SMBC, dibandingkan dengan Mizuho yang menetapkan 1.100 yen per buku (per 08-2024).²

Beralihlah ke buku tabungan digital untuk menghentikan biaya tahunan

Buku tabungan digital di setiap bank tidak dikenakan biaya, sehingga beralih ke format digital adalah cara standar untuk menghentikan beban biaya tahunan. Periksa aplikasi bank atau menu perbankan daring Anda untuk prosedur peralihan sebelum tanggal pendebitan berikutnya.⁶⁷²

Tabel di bawah ini merangkum angka-angka biaya yang dilaporkan. Angka-angka tersebut mencantumkan tanggal sumber karena berasal dari rujukan waktu yang berbeda.

Butir	Biaya	Per	Catatan
Biaya tahunan pemakaian buku fisik SMBC	¥550 (termasuk pajak)	09-20263	Rekening biasa setelah 01-04-2021; didebit tiap 8 Februari
Biaya penerbitan ulang buku tabungan SMBC	¥1.100 (termasuk pajak)	09-20263	Penggantian buku hilang atau rusak
Penerbitan buku tabungan fisik Mizuho (di bawah 70 tahun)	¥1.100	21-08-20204	Rekening baru sejak 18-01-2021; gratis untuk usia 70+
Biaya buku fisik MUFG (laporan sekunder)	¥550/tahun (termasuk pajak)	08-20242	Dilaporkan praktisi; konfirmasikan dengan MUFG

Biaya penerbitan ulang menerapkan pola serupa. SMBC mengenakan biaya 1.100 yen, termasuk pajak, untuk setiap penggantian kartu ATM atau penerbitan ulang buku tabungan (per 09-2026).³

Pembukaan rekening serba digital sebagai standar bawaan baru

Layanan Web通帳 (webu tsūchō, "buku tabungan web") dari SMBC tidak menerbitkan buklet kertas sama sekali. Saldo dan riwayat mutasi dapat dilihat melalui SMBC Direct atau aplikasi perbankan, dengan catatan transaksi tersimpan sejak tahun 2019 dan tampilan riwayat hingga 30 tahun.⁶

MUFG menawarkan Eco通帳 (eko tsūchō, "buku tabungan eko"), layanan buku tabungan internetnya, sebagai alternatif digital pengganti buku fisik.⁷ Japan Post Bank menyediakan aplikasi buku tabungan tersendiri sebagai saluran digital utamanya.⁸ Mizuho mengarahkan nasabah baru ke buku tabungan daring bebas biaya yang mampu menyimpan hingga 10 tahun riwayat transaksi dan dapat diakses melalui ponsel pintar.⁴

MUFG juga memperketat aturan untuk buku fisik yang tidak aktif. Sejak 11 September 2024, buku tabungan fisik yang tidak mencatatkan transaksi selama lebih dari dua tahun pada rekening yang memiliki kartu ATM aktif akan dihentikan fungsi buku tabungannya secara otomatis berdasarkan revisi ketentuan layanan.⁹

Buku fisik atau digital: mana yang sebaiknya Anda pilih

Pilihan ini murni pertimbangan praktis, bukan soal prinsip. Pertahankan buku fisik apabila bukti fisik nyata masih dibutuhkan, dan gunakan format digital untuk semua kebutuhan lainnya. Diagram di bawah ini menggambarkan alur pengambilan keputusannya.

Saat buku fisik masih praktis digunakan

Buku tabungan fisik masih praktis jika ada pihak yang meminta untuk melihat langsung buklet atau fotokopi sampulnya. SMBC menyediakan surat pemberitahuan nomor rekening bagi nasabah yang diwajibkan menyerahkan salinan sampul buku tabungan, misalnya kepada pihak perusahaan tempat bekerja.³

Bukti penghasilan untuk permohonan visa merupakan contoh kasus klasik. Cetakan riwayat transaksi dari buku tabungan menjadi dokumen rujukan saat pengajuan membutuhkan bukti kecukupan dana atau penghasilan.¹ Pengurusan berkas di sebagian kantor distrik dan administrasi perusahaan terkadang juga meminta buku tabungan atau salinan sampulnya dengan cara yang sama, meskipun penerimaannya bergantung pada kebijakan masing-masing loket.³

Saat layanan serba digital sudah memadai

Format serba digital sudah sangat memadai bagi sebagian besar rekening yang aktif bertransaksi. Buku tabungan digital bebas dari biaya tahunan, dapat diakses kapan saja melalui ponsel atau komputer, menyimpan rekam jejak bertahun-tahun yang mudah dicari, serta terhindar dari risiko hilang atau rusak fisik seperti halnya kertas.²

Jika Anda sudah terbiasa mengelola keuangan melalui aplikasi atau perbankan daring, Anda pada dasarnya telah menjalani pola transaksi digital seutuhnya. Mengalihkan buku tabungan ke format digital sekadar menyelaraskan catatan dengan cara Anda bertransaksi sehari-hari.⁶⁷

Beralih antara buku fisik dan digital

Sebagian besar bank memperbolehkan Anda berpindah ke format sebaliknya, dengan ketentuan dan biaya yang ditetapkan oleh masing-masing bank. Pastikan langkah-langkah pastinya di bank Anda sebelum mengasumsikan bahwa proses peralihan tersebut gratis atau dapat dibatalkan sewaktu-waktu tanpa syarat.³⁶²

Di SMBC, beralih ke Web tsucho berarti tidak ada lagi buku fisik yang diterbitkan ke depannya dan bebas biaya cetak ulang, namun buklet kertas yang sudah ada tidak dapat digunakan lagi (per 09-2026; konfirmasikan angka terkini dengan SMBC).⁶ Jika biaya buku fisik tahunan tidak dapat didebit karena saldo tidak mencukupi, bank akan mengalihkan rekening ke pengoperasian tanpa buku tabungan setelah masa pemberitahuan hingga sekitar 7 Maret (per 09-2026).³

Beralih kembali ke buku fisik memerlukan pemeriksaan identitas dan biaya

Kembali dari format digital ke buku fisik di SMBC memerlukan verifikasi identitas serta proses penanganan berbiaya 550 yen. Tentukan pilihan Anda sebelum beralih alih-alih sering berganti bolak-balik.³

Hal yang perlu diketahui

Transaksi yang lama tidak dicetak dapat disatukan menjadi satu baris ringkasan

Jika Anda membiarkan buku tabungan fisik tidak diperbarui dalam waktu yang lama, pihak bank dapat menggabungkan deretan transaksi yang belum tercetak menjadi satu baris ringkasan akumulatif, sehingga rincian per transaksi akan hilang dari catatan kertas Anda. Sumber-sumber praktisi menyebut penggabungan ini dengan istilah 合計記帳 (gōkei kichō, "pencatatan total terakumulasi"), meskipun tidak ada halaman utama bank yang dirujuk dalam artikel ini memaparkan aturan tersebut secara menyeluruh.²

Kehilangan buku tabungan memerlukan biaya penerbitan ulang dan kunjungan ke kantor cabang

Buku fisik yang hilang atau rusak memerlukan prosedur penerbitan ulang resmi. Di SMBC, biaya penerbitan ulang dikenakan sebesar 1.100 yen termasuk pajak (per 09-2026; konfirmasikan angka terkini dengan SMBC).³ Panduan bagi pendatang baru dari GaijinPot menjelaskan alasan mendasar untuk menghindari hal ini: buku tabungan adalah dokumen utama yang Anda perlukan saat diminta sertifikat bank atau riwayat mutasi transaksi resmi.¹

Bank khusus daring mengabaikan pilihan ini sepenuhnya

Jangan berharap mendapatkan buku tabungan fisik dari bank khusus daring. Bank berbasis aplikasi seperti Rakuten Bank, SBI Sumishin Net Bank, dan PayPay Bank beroperasi tanpa kantor cabang fisik, sehingga pertimbangan memilih antara buku fisik atau digital hanya relevan pada bank konvensional yang memiliki infrastruktur pencetakan buku tabungan.¹

Lihat juga

• Sistem perbankan Jepang: penjelasan lima tingkatan bank
• Rekening bank di Jepang untuk warga negara asing: aturan enam bulan
• Japan Post Bank untuk warga negara asing: membuka rekening Yucho
• Ekonomi berbasis uang tunai dan ranah yang telah beralih ke digital
• Jam operasional ATM dan standar 7-Eleven (Seven Bank)

References

Footnotes

1. GaijinPot Blog. "How to Set Up a Bank Account in Japan." 2025-07-10. https://blog.gaijinpot.com/how-to-set-up-a-bank-account-in-japan/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹

2. 須田幸宏 (FP), note.com. 「紙通帳の時代からデジタル通帳の時代へ」. 2024-08-14. https://note.com/miracle46/n/n91144819ee1d ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

3. 株式会社三井住友銀行 (Sumitomo Mitsui Banking Corporation). 「キャッシュカード・通帳関連の各種手数料」. https://www.smbc.co.jp/kojin/fee/card.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴

4. Osamu Tsukimori, The Japan Times. "Mizuho becomes first Japan megabank to set fee for new passbooks." 2020-08-21. https://www.japantimes.co.jp/news/2020/08/21/business/mizuho-first-japan-bank-passbook-fee/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

5. Oliver Rossi, Japan Handbook. "Understanding Japanese Bank Fees: How to Avoid Hidden Charges." 2025-12-05. https://japanhandbook.com/understanding-japanese-bank-fees-how-to-avoid-hidden-charges/ ↩

6. 株式会社三井住友銀行. 「Web通帳・各種手数料」. https://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/kouzakaisetsu/web-tsucho/direct/index01.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

7. 株式会社三菱UFJ銀行 (MUFG Bank). 「Eco通帳（インターネット通帳）」. https://www.bk.mufg.jp/tsukau/eco_tsuchou/index.html ↩ ↩² ↩³

8. 株式会社ゆうちょ銀行 (Japan Post Bank). 「ゆうちょ通帳アプリ」. https://www.jp-bank.japanpost.jp/app/app_tsucho.html ↩

9. 株式会社三菱UFJ銀行. 「紙通帳のお取扱の変更のお知らせ（「通帳に関する特約」の改定）」. 2024-09-02. https://www.bk.mufg.jp/info/changing_handling_of_paper_passbooks/index.html ↩