Riwayat kredit di Jepang: penjelasan tentang CIC, JICC, dan KSC

Riwayat kredit di Jepang bukanlah skor tunggal yang dapat dipindahkan antar-negara, melainkan sekumpulan catatan yang dikelola oleh tiga biro informasi kredit: CIC, JICC, dan Personal Credit Information Center milik Asosiasi Bankir Jepang (PCIC, yang di sini dirujuk dengan singkatan umum bahasa Inggris KSC).¹ Perusahaan penerbit kartu, operator seluler, dan lembaga pemberi pinjaman membaca catatan tersebut saat Anda mengajukan permohonan, dan riwayat yang dibangun di luar negeri tidak tercatat dalam berkas mereka, sehingga sebagian besar penduduk baru memulai dengan catatan kosong.²³

Konfirmasikan perincian terbaru dengan sumber resmi

Prosedur, biaya, dan persyaratan dapat berubah sewaktu-waktu. Konfirmasikan perincian terbaru pada laman penyingkapan informasi resmi CIC, JICC, dan Personal Credit Information Center milik Asosiasi Bankir Jepang. Artikel ini bersifat informasi umum, bukan nasihat hukum; untuk sengketa catatan kredit, tunggakan berjalan, restrukturisasi utang, atau riwayat kepailitan, konsultasikan dengan pengacara berlisensi (弁護士, bengoshi) atau juru tulis yudisial (司法書士, shihō shoshi) yang berpengalaman dalam hukum utang konsumen.

Gambaran umum

Lembaga informasi kredit pribadi atau 個人信用情報機関 (kojin shin'yō jōhō kikan, "biro informasi kredit pribadi") mengumpulkan informasi kontrak dan pembayaran yang didaftarkan oleh perusahaan anggotanya, lalu menyediakannya kembali kepada para anggota saat mereka menyaring suatu permohonan.⁴⁵ Biro-biro itu sendiri tidak melakukan penyaringan terhadap siapa pun: CIC menyatakan pihaknya tidak melakukan penyaringan dan tidak dapat memberikan alasan penolakan, begitu pula Personal Credit Information Center yang menegaskan tidak melakukan penilaian kredit.⁴⁶⁷

Berbagai jenis perusahaan membaca berkas-berkas ini. Perusahaan kartu kredit, kredit belanja, dan pembiayaan konsumen bernaung di bawah CIC.⁸ Bank, lembaga keuangan afiliasi pemerintah, asosiasi penjaminan kredit, serta perusahaan kartu dan penjaminan yang direkomendasikan bank bernaung di bawah Personal Credit Information Center.⁵

Operator seluler yang menjual perangkat telepon genggam secara cicilan juga melapor: SoftBank, misalnya, mendaftarkan kontrak penjualan cicilan ke CIC dan JICC.⁹

Biro kredit mencatat kolom data yang sama untuk setiap penduduk, apa pun kewarganegaraannya. Dokumen 在留カード (zairyū kādo, "kartu izin tinggal") muncul pada berkas CIC sebagai salah satu jenis identitas yang dapat dicatat anggota, dan merupakan tanda pengenal yang diterima untuk penyingkapan melalui pos di ketiga biro.^10111213 Tidak ada buku panduan kolom biro yang ditinjau mencantumkan kewarganegaraan atau status kependudukan sebagai kolom yang dicatat.¹⁴¹⁵

Ketika atribut pribadi masuk dalam penilaian, hal itu terjadi dalam penilaian internal perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman itu sendiri, bukan di dalam catatan biro kredit.¹⁶

Tidak ada skor kredit nasional tunggal

Jepang tidak memiliki angka model FICO yang mengikuti Anda dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya. Laporan penyingkapan dari CIC dan JICC disusun berdasarkan kontrak, saldo, status pembayaran, dan catatan pengajuan, bukan skor tajuk utama.¹⁴¹⁵

CIC kini memang menawarkan satu indeks opsional. クレジット・ガイダンス (kurejitto gaidansu, "Credit Guidance") adalah angka tiga digit dari 200 hingga 800 yang dihitung dari informasi kredit yang dimiliki CIC, ditampilkan dengan hingga empat alasan yang paling memengaruhinya (per Oktober 2026; konfirmasikan angka terbaru dengan CIC).¹⁷⁸

Indeks tersebut tidak memasukkan atribut seperti usia, jenis kelamin, tempat kerja, dan alamat tempat tinggal, serta didasarkan pada fakta transaksi objektif seperti status pembayaran dan saldo utang.⁸ CIC menyediakannya untuk konsumen mulai 2024-11-28 dan mengumumkan penyediaannya kepada perusahaan kredit anggota yang mengajukannya mulai 2025-04-01.⁸

Memintanya tidak memerlukan biaya tambahan: Anda cukup mencentang kotak Credit Guidance saat mengajukan penyingkapan informasi ke CIC (per Oktober 2026).¹⁷ Anggota hanya boleh menggunakannya untuk penilaian kredit, dan CIC mendeskripsikannya sebagai salah satu informasi rujukan dalam penilaian menyeluruh masing-masing anggota.¹⁷⁸

Anda dapat meminta CIC untuk berhenti memberikan indeks dan alasan Anda kepada anggota berdasarkan Undang-Undang Perlindungan Informasi Pribadi; hal ini tidak menghentikan pemberian informasi kredit yang mendasarinya.⁸ Credit Guidance adalah layanan khusus CIC. Panduan laporan JICC dan tinjauan Personal Credit Information Center tidak menunjukkan adanya indeks serupa.¹⁵⁵

Riwayat kredit luar negeri Anda tidak dialihkan

Masing-masing biro hanya menyimpan kontrak yang didaftarkan oleh perusahaan anggotanya sendiri. CIC menyatakan kontrak dengan non-anggota tidak ada dalam berkas, dan JICC demikian pula tidak menyimpan catatan pinjaman dari perusahaan di luar keanggotaannya.²³ Oleh karena itu, rekam jejak kredit yang dibangun di negara lain tidak terlihat oleh biro kredit Jepang.

Perusahaan kartu menyebut orang yang tidak memiliki riwayat pinjaman atau kredit terdaftar sebagai スーパーホワイト (sūpā howaito, "super white").¹⁸ Satu penerbit kartu menjelaskan bahwa kelayakan kredit pemohon seperti itu sulit dinilai, sembari menegaskan bahwa hal ini tidak serta-merta menggugurkan permohonan.¹⁸

Penerbit yang sama menyebutkan penggunaan kartu kredit dan pembayaran cicilan telepon seluler sebagai cara untuk mulai membangun riwayat catatan.¹⁸ Kedua jalur ini dibahas pada bagian-bagian selanjutnya.

Tiga biro kredit di Jepang

Jepang memiliki tiga biro kredit utama, masing-masing dengan keanggotaan dan catatan tersendiri.¹ Skalanya berbeda, sebagaimana ditunjukkan oleh lampiran Asosiasi Bankir Jepang (angka per 2024-03-31; konfirmasikan angka terbaru dengan Asosiasi Bankir Jepang).¹⁹

Biro	Didirikan	Lembaga anggota	Kontrak terdaftar	Per tanggal
Personal Credit Information Center (KSC/PCIC)	Oktober 1988	1.035	99,7 juta	2024-03-3119
CIC	September 1984	809	800,0 juta	2024-03-3119
JICC	Juni 1986	1.263	499,5 juta	2024-03-3119

CIC: kartu kredit, penjualan cicilan, dan perangkat telepon genggam

株式会社シー・アイ・シー (CIC, nama resmi bahasa Inggris Credit Information Center Corp.) adalah biro yang paling relevan dengan kartu kredit dan pembelian secara cicilan.²⁰¹⁹ Lembaga ini merupakan biro kredit yang ditunjuk (designated credit bureau) di bawah Undang-Undang Penjualan Cicilan (割賦販売法, Kappu Hanbai Hō) dan Undang-Undang Bisnis Peminjaman Uang (貸金業法, Kashikin Gyō Hō).²⁰⁸

Anggotanya adalah pelaku usaha yang menangani kredit konsumen, seperti perusahaan kartu kredit, perusahaan kredit belanja, dan perusahaan pembiayaan konsumen.⁸ SoftBank, sebagai operator seluler, melaporkan kontrak cicilan perangkat ponsel ke CIC.⁹

Undang-Undang Penjualan Cicilan mewajibkan perusahaan kredit untuk memeriksa informasi biro yang ditunjuk mengenai kewajiban utang kredit konsumen dan status pembayarannya, sebagai salah satu rujukan dalam menilai kemampuan bayar secara menyeluruh.¹⁴ Undang-Undang Bisnis Peminjaman Uang menambahkan aturan pembatasan volume total atau 総量規制 (sōryō kisei, "aturan volume total"): pemberi pinjaman tidak dapat memberikan pinjaman baru begitu total pinjaman melampaui sepertiga dari pendapatan tahunan, sehingga mereka wajib memeriksa total pinjaman melalui biro yang ditunjuk sebelum memberikan kredit pinjaman.¹⁴

Laporan CIC terbagi atas informasi kredit (kontrak dan status pembayaran), informasi pengajuan, log akses, informasi rujukan yang dideklarasikan sendiri, serta informasi Credit Guidance.²¹¹⁴

JICC: pembiayaan konsumen dan pinjaman tunai

株式会社日本信用情報機構 (JICC, nama resmi bahasa Inggris Japan Credit Information Reference Center Corp.) adalah biro yang paling terikat dengan pembiayaan konsumen dan pinjaman tunai.¹⁵¹¹⁹ Lembaga ini ditetapkan di bawah Undang-Undang Bisnis Peminjaman Uang pada 2010-03-11, dan pemberi pinjaman wajib menggunakan data biro yang ditunjuk untuk memeriksa total pinjaman peminjam.²²

Anggotanya mencakup perusahaan pemberi pinjaman uang. SoftBank mencantumkan JICC sebagai salah satu biro tempat ia melaporkan cicilan perangkat, dan formulir persetujuan KPR satu bank (bertanggal 2011-04-01) mencantumkan JICC sebagai biro anggota.⁹²³

Laporan JICC memisahkan catatan ke dalam berkas pendaftaran: "File D" terutama untuk pinjaman dari perusahaan pembiayaan uang, dan "File M" terutama untuk kontrak kredit dan lembaga keuangan. Laporan ini juga menunjukkan apakah masing-masing perusahaan pendaftar juga merupakan anggota CIC.¹⁵

KSC: bank, pinjaman kartu bank, dan KPR

Pusat informasi kredit bank nasional atau 全国銀行個人信用情報センター (Zenkoku Ginkō Kojin Shin'yō Jōhō Sentā) didirikan dan dikelola oleh Asosiasi Bankir Jepang (一般社団法人全国銀行協会).⁵ Nama bahasa Inggrisnya di laman asosiasi adalah "Personal Credit Information Center", dan panduan bahasa Inggris CIC menyebutnya "JBA (PCIC)".²⁴¹⁰ "KSC" adalah singkatan bahasa Inggris yang umum tetapi tidak muncul di laman biro itu sendiri; artikel ini menggunakan istilah KSC dan PCIC secara bergantian.

Anggotanya adalah bank dan lembaga sejenis, lembaga keuangan milik pemerintah, asosiasi penjaminan kredit, serta perusahaan kartu kredit dan penjaminan yang diterima atas rekomendasi bank.⁵ Hal ini menjadikannya biro yang paling terhubung langsung dengan pinjaman bank, pinjaman kartu perbankan (card loan), dan kredit pemilikan rumah (KPR).

PCIC juga menyimpan informasi Berita Negara Resmi (官報, kanpō) mengenai kepailitan dan rehabilitasi sipil.⁵ CIC mengonfirmasi tidak mendaftarkan informasi kepailitan dari berita negara resmi, dan daftar kategori terdaftar JICC tidak mencantumkan data berita negara resmi.²⁵²⁶ PCIC menghentikan pendaftaran informasi bilyet giro/surat sanggup tanpa dana (dishonored bill) sejak 2022-11-04.²⁷

CIC dan JICC mendeskripsikan diri sebagai biro kredit yang ditunjuk menurut undang-undang di atas, sedangkan laman PCIC sendiri tidak mendeskripsikannya dengan istilah tersebut.²⁰²²⁵

Cara biro berbagi informasi (CRIN dan FINE)

Biro-biro tersebut saling bertukar sebagian data, namun tidak semua data, melalui tiga jaringan. Diagram di bawah ini memperlihatkan biro mana saja yang berpartisipasi dalam masing-masing jaringan, berdasarkan deskripsi resmi pihak biro.²⁸²⁹²⁴

CRIN menghubungkan ketiga biro dan telah beroperasi sejak Maret 1987.²⁴¹ Jaringan ini mempertukarkan informasi tunggakan (延滞等) dan komentar deklarasi mandiri mengenai tanda pengenal yang hilang atau dicuri, serta dioperasikan secara sukarela.²⁸ CIC merinci data yang terlibat mencakup data identitas, tanggal kontrak, jenis dan jumlah kontrak, tanggal serta status tunggakan, dan komentar deklarasi mandiri.²⁹

FINE hanya menghubungkan CIC dan JICC. Jaringan ini mempertukarkan informasi saldo dan fakta pengajuan pinjaman, serta diwajibkan berdasarkan sistem biro yang ditunjuk dalam Undang-Undang Bisnis Peminjaman Uang.²⁸²⁹

IDEA menghubungkan ketiga biro dan telah beroperasi sejak Mei 2022 untuk pemeriksaan total utang dalam penilaian pinjaman kartu perbankan (card loan). PCIC menyumbang data pinjaman kartu tanpa agunan dan penarikan tunai, sedangkan CIC dan JICC menyumbang informasi pinjaman termasuk keterlambatan.²⁸²⁴²⁹

Tidak ada biro yang menyebut pertukaran data ini bersifat instan, dan kisi pembayaran bulanan lengkap tidak termasuk dalam data yang dipertukarkan CRIN.²⁹²⁸ Tanda keterlambatan pada kisi pembayaran di satu biro tidak secara otomatis terlihat dalam bentuk yang sama di dua biro lainnya.

Tabel perbandingan

Masa retensi dan biaya penyingkapan di bawah ini merupakan ketentuan biro dan dapat berubah sewaktu-waktu (per Oktober 2026).^30265313233

Biro	Nama Jepang	Status undang-undang	Anggota utama	Catatan utama	Retensi catatan negatif	Saluran penyingkapan
CIC	株式会社シー・アイ・シー	UU Penjualan Cicilan dan UU Bisnis Peminjaman Uang20	Perusahaan kartu, kredit belanja, dan pembiayaan konsumen8; SoftBank sebagai operator seluler9	Kartu, cicilan termasuk ponsel, pinjaman14	Selama kontrak berlangsung dan 5 tahun setelah kontrak berakhir30	Daring (My Number Card) ¥500; pos ¥1.5003134
JICC	株式会社日本信用情報機構	UU Bisnis Peminjaman Uang22	Pemberi pinjaman uang; juga operator seluler dan bank923	Pinjaman, tarik tunai, kredit15	Kontrak sejak 2019-10-01: selama kontrak dan dalam 5 tahun setelah kontrak berakhir2615	Aplikasi (My Number Card) ¥700; pos ¥2.1773212
KSC (PCIC)	全国銀行個人信用情報センター	Tidak dideskripsikan sebagai ditunjuk di lamannya5	Bank, lembaga afiliasi pemerintah, asosiasi penjaminan, perusahaan kartu dan penjaminan rekomendasi bank5	Pinjaman bank, pinjaman kartu, KPR, data kepailitan berita negara resmi5	Hingga 5 tahun sejak kontrak berakhir; data berita negara hingga 7 tahun sejak tanggal putusan5	Daring (My Number Card) ¥800; pos ¥2.40333

Isi yang termuat dalam laporan kredit

Setiap biro menyusun tata letak laporannya secara berbeda. Bagian di bawah ini mengacu pada panduan resmi CIC dan JICC; tata letak laporan PCIC tidak diulas di sini.¹⁴¹⁰¹⁵

Informasi kontrak dan saldo

Laporan CIC mencantumkan, untuk setiap kontrak, perusahaan yang mendaftarkannya (登録元会社) dan batas waktu penyimpanan (保有期限), yang berlaku selama masa kontrak dan hingga 5 tahun sejak berakhirnya kontrak (per Oktober 2026; konfirmasikan angka terbaru dengan CIC).¹⁴ Jika saldo tercatat ¥0 dan terdapat catatan status penutupan terdaftar, batas waktu penyimpanan dihitung 5 tahun dari tanggal pelaporan.¹⁴

Kolom identitas menampilkan nama Anda (katakana di baris atas; kanji, atau alfabet jika tidak ada kanji yang didaftarkan, di baris bawah), tanggal lahir, jenis kelamin, nomor telepon, alamat, nama tempat kerja, serta dokumen identitas yang digunakan seperti SIM, paspor, atau kartu izin tinggal (zairyu card).¹⁴¹⁰

Kolom kontrak kemudian mencakup:

• Peran kontrak (契約の種類): kontrak pribadi Anda sendiri (本人) atau penjaminan (保証人).¹⁴
• Jenis kontrak (契約の内容): kartu dan kontrak limit kredit lainnya, pembelian barang secara cicilan (個品割賦), sewa guna usaha (lease), kontrak penjaminan, pinjaman tanpa agunan dan beragunan, KPR (住宅ローン), serta pengalihan utang.¹⁴¹⁰
• Ketentuan: tanggal kontrak, jadwal akhir kontrak, jumlah pembayaran (tanda "リボ" menunjukkan fitur revolving), nilai kontrak, dan limit kredit, termasuk batas penarikan uang tunai (内キャッシング枠).¹⁴
• Penagihan: tanggal laporan, jumlah yang ditagihkan, jumlah yang dibayar, dan sisa saldo, termasuk saldo penarikan tunai.¹⁴
• Kolom menurut undang-undang: di bawah Undang-Undang Penjualan Cicilan, saldo cicilan, penagihan tahunan, dan ada tidaknya keterlambatan pembayaran dengan tanggal mulai serta penyelesaiannya; di bawah Undang-Undang Bisnis Peminjaman Uang, saldo, tanggal dan nilai pinjaman, tanggal pembayaran terakhir dan berikutnya, status keterlambatan, serta status penutupan.¹⁴

Laporan JICC dibuka dengan halaman sampul yang memuat nama kana, kanji, dan alfabet Anda, tanggal lahir, nomor telepon, kode pos, dan nomor identitas (SIM, paspor, kartu izin tinggal).¹⁵ Setiap kontrak kemudian memperlihatkan perusahaan pendaftar, berkas pendaftaran, status kontrak (aktif, aktif dengan saldo ¥0, berakhir, atau dialihkan, dengan label "dalam penyelidikan"), tanggal kontrak, jenis transaksi, saldo, informasi rujukan negatif, keanggotaan CIC, serta tanggal pembayaran dan penyelesaian.¹⁵

Riwayat status pembayaran

Kisi-kisi status pembayaran 入金状況 (nyūkin jōkyō, "status pembayaran") pada laporan CIC menampilkan riwayat 24 bulan, dengan bulan paling baru di sebelah kiri (per Oktober 2026).³⁵ Setiap sel memuat satu simbol tanda, yang didefinisikan oleh CIC sebagai berikut (per Oktober 2026).³⁵¹⁰

Tanda	Arti (CIC)
＄	Dibayar sesuai tagihan, atau lebih dari yang ditagihkan
P	Sebagian dari jumlah tagihan telah dibayar
R	Pembayaran diterima dari pihak selain pelanggan
A	Tidak dibayar pada tanggal yang disepakati karena keadaan pelanggan
B	Tidak dibayar, karena alasan yang tidak terkait dengan keadaan pelanggan
C	Tidak dibayar, penyebab tidak diketahui
－	Tidak ada penagihan dan tidak ada pembayaran (misalnya, kartu tidak digunakan)
Kosong (空欄)	Tidak ada pembaruan data yang diterima dari perusahaan kredit (misalnya, kartu tidak digunakan)

Perusahaan kartu umumnya memperbarui data ke CIC sebulan sekali sesuai siklus penagihan mereka, sedangkan pinjaman dan tarik tunai diperbarui paling lambat sehari setelah kontrak baru atau perubahan terjadi (per Oktober 2026).³⁶ Laporan JICC tidak menggunakan kisi simbol; melainkan menampilkan tanggal pembayaran, tanggal pembayaran terjadwal, dan catatan entri rujukan negatif secara langsung.¹⁵

Catatan pemeriksaan pengajuan baru

Ketika suatu lembaga anggota memeriksa berkas Anda untuk pengajuan kredit atau pinjaman baru, CIC mendaftarkan catatan informasi pengajuan 申込情報 (mōshikomi jōhō, "informasi permohonan") dan menyimpannya selama 6 bulan sejak tanggal pemeriksaan (per Oktober 2026).²¹³⁰¹⁴ JICC menyimpan informasi permohonan dalam kurun waktu 6 bulan sejak tanggal pemeriksaan (per Oktober 2026).²⁶

PCIC menyimpan catatan pemeriksaan hingga 1 tahun untuk penyingkapan pribadi Anda, namun hanya menyediakannya kepada anggota hingga 6 bulan (per Oktober 2026).⁵ Jaringan FINE juga meneruskan fakta permohonan pinjaman antara CIC dan JICC.²⁹

Laporan CIC juga memuat log akses 利用記録 (riyō kiroku, "catatan akses"), yang disimpan selama 6 bulan (per Oktober 2026).¹⁰ Catatan ini ditampilkan kepada Anda tetapi tidak dibagikan kepada perusahaan anggota, sehingga tidak berperan dalam penilaian kredit.¹⁰

Rentetan pengajuan dalam waktu dekat akan terlihat oleh perusahaan berikutnya yang memeriksa berkas Anda. Tidak ada biro yang memublikasikan batasan angka pasti untuk kategori "terlalu banyak" pengajuan, dan masing-masing perusahaan menerapkan kriteria penilaian sendiri.⁴

Tanda 異動 (idō): makna istilah "daftar hitam"

Istilah "daftar hitam" (blacklist) sebenarnya tidak menggambarkan cara kerja biro kredit. CIC menegaskan bahwa pihaknya tidak menyimpan daftar dengan nama tersebut; keterlambatan pembayaran dicatat murni sebagai fakta transaksi objektif.³⁷ Hal yang biasanya dimaksud orang dengan istilah tersebut adalah catatan status negatif serius 異動 (idō, "status perubahan negatif serius").

Di CIC, status 異動 didaftarkan untuk salah satu dari tiga peristiwa: keterlambatan pembayaran selama 61 hari atau lebih, atau 3 bulan atau lebih dari tanggal jatuh tempo; penjamin membayar karena pelanggan tidak mampu melunasi; atau putusan pengadilan untuk memulai proses kepailitan (per Oktober 2026).¹⁴ Panduan bahasa Inggris CIC menyebutnya "Delinquent during the contract (Long-term delayed payments), Execution of debt guarantee, Decision to declare bankruptcy proceedings."¹⁰

Setelah entri 異動 tercatat, laporan CIC memperlihatkan bagaimana perkembangan kontrak, seperti pembaruan dihentikan atau perubahan syarat pembayaran, dan bagaimana kontrak tersebut berakhir: lunas (完了), dibayar pihak lain, hapus buku (貸倒), dialihkan (移管終了), atau pembebasan demi hukum (法定免責).¹⁴¹⁰

Definisi JICC bergantung pada berkasnya. Pada File D (terutama pinjaman perusahaan pembiayaan), catatan tunggakan 延滞 (entai, "tunggakan") berarti tidak ada pembayaran sama sekali selama 3 bulan atau lebih dari tanggal yang dijadwalkan (per Oktober 2026).¹⁵ Pada File M (kontrak kredit dan lembaga keuangan), entri keterlambatan berarti 61 hari atau lebih, atau 3 bulan atau lebih dari tanggal yang disepakati, ambang batas yang sama dengan CIC (per Oktober 2026).¹⁵

Catatan negatif JICC lainnya mencakup tunggakan terselesaikan, langkah penagihan hukum, restrukturisasi utang, permohonan pailit, pembayaran oleh penjamin, dan pembatalan kartu secara paksa.¹⁵ Aturan 61 hari atau 3 bulan berlaku di CIC dan File M JICC; aturan 3 bulan berlaku di File D JICC. PCIC mencatat fakta tunggakan, subrogasi penjamin, dan penagihan paksa, tetapi halamannya yang ditinjau tidak memberikan ambang batas hari atau bulan secara spesifik.⁵

Alasan penduduk baru mengalami penolakan

Penolakan pengajuan biasanya bersumber dari dua kemungkinan: apa yang tertera pada berkas biro kredit, dan apa yang diputuskan oleh perusahaan kartu atau pemberi pinjaman dari formulir pengajuan Anda. Membedakan kedua ranah ini adalah langkah awal untuk menentukan apa yang perlu diperbaiki.

Masalah berkas tipis ("super white")

Berkas biro kredit yang kosong membuat perusahaan minim bahan evaluasi. Penerbit kartu mendeskripsikan kelayakan kredit pemohon super white sebagai hal yang sulit dinilai, yang merupakan masalah yang berbeda dari memiliki riwayat kredit buruk.¹⁸

Pihak biro tidak dapat memberitahukan kepada Anda alasan permohonan Anda ditolak. CIC menegaskan bahwa setiap perusahaan kredit menerapkan kriteria masing-masing, dan menyarankan penggunaan layanan penyingkapan informasinya untuk memeriksa apa yang sebenarnya tercatat dalam berkas.⁴⁶

Faktor sisi penerbit yang tidak tercantum dalam laporan kredit

Salah satu penerbit kartu menjelaskan bahwa penilaian terutama memeriksa dua hal: atribut pribadi pemohon (本人属性) dan informasi kredit mereka.¹⁶ Penerbit juga dapat menelepon tempat kerja yang dicantumkan untuk mengonfirmasi status kepegawaian.¹⁶

Diagram di bawah ini menunjukkan bagaimana kedua lapisan tersebut bertemu. Buku panduan kolom biro tidak mencantumkan kolom kewarganegaraan atau status kependudukan, dan indeks Credit Guidance CIC sengaja mengecualikan atribut seperti usia, tempat kerja, dan alamat tempat tinggal.¹⁴¹⁵⁸

Dokumen kependudukan berpengaruh pada tingkat penerbit. Salah satu penerbit kartu menyatakan bahwa warga negara asing memerlukan kartu izin tinggal (zairyu card) atau sertifikat penduduk tetap khusus untuk mengajukan, dan mendeskripsikan kartu izin tinggal sebagai dokumen bagi mereka yang tinggal selama 3 bulan atau lebih.¹⁶

Kriteria spesifik penerbit, seperti sisa masa berlaku izin tinggal minimal, tidak dipublikasikan dalam sumber yang ditinjau untuk artikel ini. Perlakukan hal tersebut sebagai wewenang diskresi masing-masing penerbit; artikel Penolakan kartu kredit: penyebab dan solusi yang berhasil mengulas pola pada tiap penerbit.

Cara cicilan ponsel cerdas membentuk riwayat kredit

Membeli perangkat ponsel secara cicilan merupakan kontrak kredit, bukan sekadar tagihan telepon bulanan. SoftBank mendaftarkan kontrak penjualan cicilan 割賦販売契約 (kappu hanbai keiyaku, "kontrak penjualan cicilan") dan kontrak pembayaran di muka terkait ke CIC dan JICC, termasuk saldo, tanggal pembayaran, dan fakta keterlambatan, yang disimpan selama kontrak berlangsung dan dalam 5 tahun setelahnya (per Oktober 2026; konfirmasikan perincian terbaru dengan operator Anda dan CIC).⁹

docomo demikian pula menyatakan bahwa pembayaran perangkat secara cicilan di bawah kontrak penjualan cicilan atau kontrak pembelian kredit individu memerlukan proses penilaian kredit.³⁸ Label CIC untuk jenis kontrak ini adalah 個品割賦 (kohin kappu, "pembelian barang secara cicilan").¹⁴¹⁰

Hal ini memiliki dampak ganda. Pembayaran cicilan perangkat ponsel yang tepat waktu merupakan salah satu cara yang disarankan penerbit kartu untuk membangun riwayat kredit, sedangkan pembayaran yang terlewat akan mendarat di catatan yang sama yang akan diperiksa oleh perusahaan kartu kredit.¹⁸

Cicilan perangkat ponsel vs. biaya layanan bulanan

Cicilan perangkat ponsel dan biaya pemakaian pulsa/layanan bulanan adalah kewajiban yang berbeda. Tidak ada sumber operator atau biro yang ditinjau untuk artikel ini yang menyatakan bahwa biaya layanan bulanan dilaporkan ke CIC, JICC, atau PCIC; pengungkapan SoftBank hanya mencakup kontrak cicilan dan pembayaran di muka.⁹

Biaya layanan yang tidak dibayar ditangani melalui mekanisme terpisah. Dokumen pedoman kementerian komunikasi tahun 2017 mengenai data pribadi telekomunikasi mendeskripsikan bagaimana operator dapat saling bertukar informasi pelanggan yang menunggak (nama, alamat, jumlah tunggakan, nomor telepon) untuk mencegah pihak yang belum melunasi di satu operator mendaftar ke operator lain.³⁹

Program sisa nilai tukar (residual-value) dan pengembalian perangkat tetap merupakan kredit cicilan. Program docomo いつでもカエドキプログラム (Itsudemo Kaedoki Program, per Oktober 2026) menggunakan paket 24 kali pembayaran dengan nilai sisa yang didefinisikan sebagai pembayaran cicilan di bawah kontrak penjualan cicilan atau kontrak pembelian kredit individu.³⁸

Dampak nyata dari satu kali keterlambatan pembayaran

Di CIC, pembayaran yang tidak dilakukan pada tanggal yang disepakati karena keadaan Anda akan muncul sebagai tanda "A" pada sel bulan tersebut, dan bulan tersebut tetap terlihat selama masih berada dalam kisi 24 bulan (per Oktober 2026).³⁵ Keterlambatan satu bulan adalah tanda "A", bukan catatan 異動.

Diagram di bawah ini menelusuri bagaimana kontrak cicilan ponsel atau kartu di CIC bergerak dari pembayaran tepat waktu hingga menjadi catatan 異動. Langkah 異動 memerlukan keterlambatan selama 61 hari atau lebih, atau 3 bulan atau lebih, dan catatan tersebut kemudian bertahan hingga 5 tahun setelah kontrak berakhir (per Oktober 2026).¹⁴³⁰

Pada kontrak cicilan, CIC juga mencatat apakah keterlambatan terjadi pada pokok utang atau biaya administrasi, beserta tanggal dimulainya dan tanggal pelunasannya.¹⁴ Sumber biro yang ditinjau tidak mendeskripsikan adanya masa tenggang (grace period) untuk autodebet bank yang gagal; hal yang didefinisikan oleh CIC adalah tanda "A" itu sendiri, yaitu pembayaran yang tidak terlaksana pada tanggal yang disepakati karena kondisi pelanggan.³⁵

Rekening bank yang kosong dapat memicu catatan keterlambatan

Jika pembayaran cicilan ponsel atau kartu Anda diatur melalui autodebet dan saldo rekening tidak mencukupi pada tanggal pendebetan, pembayaran dianggap tidak terlaksana pada tanggal yang disepakati, yang dicatat sebagai tanda "A" oleh CIC.³⁵ Pastikan saldo rekening selalu mencukupi sebelum tanggal autodebet.

Cara meminta laporan kredit pribadi Anda

Meminta penyingkapan berkas pribadi Anda disebut 信用情報開示 (shin'yō jōhō kaiji, "penyingkapan informasi kredit"). Setiap biro menawarkan saluran daring yang memerlukan kartu identitas digital マイナンバーカード (mai nanbā kādo, "My Number Card") dengan sertifikat elektronik yang masih berlaku, serta saluran pos yang lebih lambat dan lebih mahal bagi pihak yang tidak memilikinya.³¹³²⁴⁰

Jalur pos mengandalkan dua dokumen yang dapat diperoleh sebagian besar penduduk di kantor distrik/kelurahan: surat keterangan domisili 住民票 (jūminhyō, "surat keterangan kependudukan/domisili") dan sertifikat segel stempel terdaftar 印鑑登録証明書 (inkan tōroku shōmeisho, "sertifikat pendaftaran stempel").

Tabel biaya di bawah ini mencakup ketiga biro (per Oktober 2026, atau tanggal efektif yang tertera untuk biaya yang direvisi; konfirmasikan angka terbaru pada laman penyingkapan masing-masing biro).^{3141341142321233401343}

Biro	Saluran	Biaya	Pemeriksaan identitas	Per tanggal
CIC	Internet (ponsel cerdas)	¥500	My Number Card dengan sertifikat tanda tangan yang sah melalui aplikasi マイナPocket, ditambah nomor telepon yang terdaftar di CIC	2026-103141
CIC	Pos, pengiriman terbatas	¥1.500, ditambah biaya penerbitan tiket konbini atau wesel pos	Dua dokumen identitas; salah satunya 住民票 atau 印鑑登録証明書 asli yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir	2026-02-21341142
CIC	Pos, pengiriman terbatas kilat	¥1.750, ditambah biaya penerbitan	Sama seperti di atas	2026-02-2134
JICC	Aplikasi ponsel cerdas	¥700 (termasuk pajak)	Pembacaan chip IC My Number Card	2026-1032
JICC	Pos	¥2.177 (termasuk ongkos kirim dan biaya tiket konbini)	住民票 asli atau sejenisnya, ditambah salinan identitas kedua seperti kartu izin tinggal	2026-1012
JICC	Pos, kilat	¥2.511	Sama seperti di atas	2026-1012
PCIC (KSC)	Internet	¥800	My Number Card melalui aplikasi TRUSTDOCK pada perangkat berfitur NFC	2026-04-013340
PCIC (KSC)	Pos	¥2.403 (termasuk pajak dan biaya penerbitan tiket)	Dua dokumen identitas, salah satunya dokumen asli yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir; kartu izin tinggal diterima	2026-04-01331343

Jalur mana yang dapat Anda gunakan bergantung pertama-tama pada apakah Anda memiliki My Number Card dengan sertifikat yang valid, seperti diperlihatkan pada diagram di bawah ini.^313240111213

Penyingkapan informasi CIC

Penyingkapan daring berbiaya ¥500 dan dapat dibayar menggunakan PayPay, 楽天ペイ (Rakuten Pay), kartu kredit atau debit, atau pemotongan pulsa tagihan operator seluler (per Oktober 2026).³¹ Layanan beroperasi pukul 8:00–21:45 setiap hari termasuk periode akhir tahun, laporan langsung dapat diunduh dalam format PDF setelah pembayaran, dan Anda dapat mengunduh ulang secara gratis dalam waktu 96 jam (per Oktober 2026).³¹

Anda memerlukan My Number Card dengan sertifikat tanda tangan yang valid, dan nomor telepon yang digunakan untuk memperoleh nomor penerimaan harus cocok dengan yang terdaftar di CIC (per Oktober 2026).³¹ CIC sempat menangguhkan layanan penyingkapan internet sejak 2025-04-26 menyusul insiden penyingkapan pihak ketiga dan melanjutkannya kembali pada 2025-10-09 dengan verifikasi My Number Card melalui aplikasi マイナPocket.⁴¹⁴²

Mulai pengunduhan laporan CIC dalam lima menit

Setelah tombol unduh muncul, CIC mewajibkan Anda memulai pengunduhan dalam waktu 5 menit (per Oktober 2026).³¹ Siapkan ruang penyimpanan dan koneksi yang stabil sebelum Anda melakukan pembayaran.

Penyingkapan melalui pos berbiaya ¥1.500, atau ¥1.750 untuk pengiriman kilat, ditambah biaya penerbitan tiket atau wesel pos, dan laporan hanya dikirimkan melalui layanan surat terbatas kepada yang bersangkutan 本人限定受取郵便 (honnin gentei uketori yūbin, "surat tercatat khusus penerima pribadi") yang diserahkan langsung hanya kepada Anda (per 2026-02-21).³⁴¹¹ Dengan tiket minimarket konbini, biayanya menjadi ¥1.650, atau ¥1.925 untuk pengiriman kilat, sudah termasuk biaya penerbitan tiket (per Oktober 2026).¹¹

Perkirakan waktu sekitar 1 minggu hingga 10 hari, dan saat ini CIC mencatat bahwa pemrosesan pos memakan waktu lebih lama dari biasanya (per Oktober 2026).¹¹

Untuk jalur pos, kirimkan dua dokumen identitas, salah satunya harus berupa 住民票 asli (tanpa mencantumkan domisili asal tercatat atau nomor My Number) atau 印鑑登録証明書 asli yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir (per 2025-05-15).⁴² Layanan loket tatap muka langsung di kantor CIC telah ditutup sejak 2023-02-28.⁴⁴

Penyingkapan informasi JICC

Aplikasi ponsel JICC berbiaya ¥700 dan menerima pembayaran dengan kartu kredit atau tagihan operator, meskipun pemotongan pulsa operator tidak tersedia di iPhone (per Oktober 2026).³² Identitas diperiksa dengan membaca chip IC My Number Card Anda, hasil keluar dalam waktu sekitar 1–3 hari kerja, dan Anda wajib mengunduhnya dalam waktu 30 hari sejak email pemberitahuan masuk (per Oktober 2026).³²

JICC mencantumkan iOS 18 atau lebih baru dan Android 16 atau lebih baru sebagai persyaratan sistem aplikasi (per Oktober 2026).³² Sejak 2025-11-20, aplikasi hanya menerima pembacaan chip My Number Card (opsi foto tanda pengenal ditiadakan), mengirimkan hasil hanya di dalam aplikasi, dan menetapkan tarif ¥700 dari yang sebelumnya ¥1.000.⁴⁵

Penyingkapan melalui pos berbiaya ¥2.177, termasuk prangko pengiriman terbatas dan biaya tiket minimarket konbini, atau ¥2.511 untuk pengiriman kilat, serta memakan waktu 7–10 hari setelah berkas Anda tiba (per Oktober 2026).¹² Pemberitahuan JICC tertanggal 2026-10-08 menyatakan lonjakan permohonan melalui aplikasi dan pos menyebabkan pengiriman laporan membutuhkan waktu lebih lama dari biasanya (per Oktober 2026).⁴⁶

Kirimkan dokumen asli 住民票, 印鑑登録証明書, atau catatan alamat kartu keluarga 戸籍の附票 (koseki no fuhyō, "catatan lampiran alamat kartu keluarga") bersama salinan identitas kedua seperti SIM, paspor, kartu izin tinggal (zairyu card), atau My Number Card (per Oktober 2026).¹²

Dokumen asli yang dikirim ke JICC tidak dikembalikan

JICC tidak mengembalikan 住民票 asli atau dokumen asli lainnya yang Anda lampirkan, bahkan jika diminta (per 2025-12-24).⁴⁷ Mintalah salinan terpisah di kantor distrik jika Anda membutuhkannya untuk prosedur lain.

Laman penyingkapan JICC hanya mendeskripsikan saluran aplikasi dan pos; tidak ada layanan loket tatap muka yang terdaftar.³²¹²

Penyingkapan informasi KSC

Penyingkapan internet PCIC berbiaya ¥800, turun dari sebelumnya ¥1.000 (per 2026-04-01).³³ Pembayaran dilakukan dengan kartu kredit atau debit, PayPay, atau tagihan operator (yang memerlukan koneksi jaringan seluler, bukan Wi-Fi), hanya pembayaran sekaligus (lump sum), dan verifikasi identitas dilakukan menggunakan My Number Card melalui aplikasi TRUSTDOCK pada perangkat berkemampuan NFC (per 2026-04-01).⁴⁰⁷

PCIC menghapus laporan daring Anda setelah 10 hari

PCIC mengunggah laporan sebagai PDF dan menghapusnya 10 hari setelah diunggah (per Oktober 2026).⁴⁰ Simpan salinannya begitu pemberitahuan selesai masuk.

Penyingkapan melalui pos berbiaya ¥2.403 (biaya penyingkapan ¥2.060 ditambah biaya penerbitan tiket ¥343), dibayar dengan tiket yang dibeli di terminal minimarket Seven-Eleven, FamilyMart, Lawson, atau Ministop, tanpa pengembalian dana (per 2026-04-01).¹³³³ Sejak 2025-12-01, Anda harus mengirimkan dua dokumen identitas, minimal satu berupa dokumen asli yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir, dan laporan dikirim kembali dengan pos pengiriman terbatas yang tidak dapat dialihkan alamatnya; kartu izin tinggal atau sertifikat penduduk tetap khusus dapat diterima (per 2025-12-01).⁴³

PCIC tidak memublikasikan estimasi hari kerja penyelesaian saat ini. Pemberitahuannya menyatakan bahwa permohonan meningkat tajam sehingga verifikasi identitas dan pemrosesan pasca-pembayaran memakan waktu jauh lebih lama dari kondisi normal (per Oktober 2026).⁷⁴⁰

Tidak ada loket tatap muka, dan bank-bank anggota tidak menerima permohonan penyingkapan informasi kredit.⁷

Membaca laporan kredit dalam bahasa Inggris

CIC tidak menerbitkan laporan dalam bahasa Inggris, tetapi memublikasikan panduan PDF berbahasa Inggris yang menjelaskan cara membaca laporan berbahasa Jepangnya.⁴⁸⁴⁹¹⁰ Tidak ditemukan laporan atau panduan berbahasa Inggris untuk JICC atau PCIC; panduan kolom JICC seluruhnya dalam bahasa Jepang.¹⁵

Tabel di bawah ini memadankan label yang paling sering Anda butuhkan dengan istilah resmi CIC, ditambah istilah hukum dan prosedural terkait yang digunakan dalam artikel ini.

Bahasa Jepang	Cara baca	Arti
入金状況	nyūkin jōkyō	Kisi status pembayaran bulanan CIC ("payment history")1035
異動	idō	Status negatif serius ("Delinquent" dalam panduan CIC)1410
終了状況	shūryō jōkyō	Status penutupan: 完了 lunas, 貸倒 hapus buku, 法定免責 pembebasan demi hukum10
申込情報	mōshikomi jōhō	Informasi permohonan/pengajuan2110
利用記録	riyō kiroku	Catatan akses, tidak diperlihatkan ke anggota10
参考情報	sankō jōhō	Informasi rujukan, termasuk deklarasi mandiri Anda10
本人申告	honnin shinkoku	Deklarasi mandiri yang didaftarkan ke biro10
異動参考情報等	idō sankō jōhō tō	Entri rujukan negatif pada JICC15
契約状態	keiyaku jōtai	Status kontrak pada JICC15
延滞	entai	Tunggakan (pada File D JICC, 3 bulan atau lebih tak dibayar)15
開示報告書	kaiji hōkokusho	Laporan penyingkapan informasi CIC14
信用情報記録開示書	shin'yō jōhō kiroku kaijisho	Laporan penyingkapan rekaman informasi kredit JICC15
指定信用情報機関	shitei shin'yō jōhō kikan	Biro informasi kredit yang ditunjuk menurut UU2022

Catatan hanya akan muncul jika pihak biro dapat mencocokkannya dengan data Anda. CIC menyingkap data di mana nama katakana, tanggal lahir, dan nomor telepon Anda semuanya cocok, serta menyebutkan ketidakcocokan data sebagai alasan mengapa catatan tidak muncul.² JICC mencari menggunakan rincian pada formulir permohonan Anda, sehingga alamat lama atau nomor telepon yang berbeda dapat membuat suatu catatan tidak terdeteksi.³

Permohonan daring PCIC harus cocok dengan data pada sertifikat My Number Card Anda.⁷

Berapa lama catatan negatif bertahan

Masa penyimpanan bergantung pada biro, jenis catatan, dan, pada JICC, tanggal kontrak ditandatangani. Jadwal di bawah ini merangkum aturan resmi masing-masing biro (per Oktober 2026; konfirmasikan ketentuan terkini dengan masing-masing biro).^{3021102615527}

Biro	Jenis catatan	Masa retensi	Waktu perhitungan dimulai	Per tanggal
CIC	Informasi kredit (kontrak, status pembayaran, 異動)	Selama masa kontrak + 5 tahun	Kontrak berakhir	2026-103021
CIC	Informasi pengajuan baru	6 bulan	Tanggal pemeriksaan	2026-103021
CIC	Informasi deklarasi mandiri dan asosiasi	5 tahun	Tanggal pendaftaran	2026-102110
JICC	Kontrak dan status pembayaran (kontrak sejak 2019-10-01)	Selama masa kontrak + dalam kurun 5 tahun	Kontrak berakhir	2026-1026
JICC	Kontrak dan status pembayaran (kontrak hingga 2019-09-30)	Hingga 5 tahun	Pelunasan penuh	2026-1026
JICC	Tunggakan berjalan (延滞)	Selama tunggakan masih berlangsung	t/a	2026-1015
JICC	Tunggakan terselesaikan (kontrak sejak 2019-10-01)	Selama masa kontrak + dalam kurun 5 tahun	Kontrak berakhir	2026-1015
JICC	Tunggakan terselesaikan (kontrak hingga 2019-09-30)	1 tahun	Tanggal penyelesaian	2026-1015
JICC	Penagihan hukum, restrukturisasi utang, permohonan pailit, rehabilitasi sipil (kontrak sejak 2019-10-01)	Selama masa kontrak + dalam kurun 5 tahun (entri permohonan hukum berakhir jika permohonan ditarik)	Kontrak berakhir	2026-1015
JICC	Hal yang sama, kontrak hingga 2019-09-30	Dalam kurun 5 tahun	Tanggal terjadinya peristiwa	2026-101526
JICC	Pembayaran oleh penjamin, pembatalan kartu paksa (kontrak sejak 2019-10-01)	Selama masa kontrak + dalam kurun 5 tahun	Kontrak berakhir	2026-1015
JICC	Hal yang sama, kontrak hingga 2019-09-30	Dalam kurun 5 tahun	Tanggal terjadinya peristiwa	2026-1015
JICC	Utang dialihkan ke non-anggota	Dalam kurun 1 tahun	Tanggal pengalihan	2026-1015
JICC	Informasi pengajuan baru	Dalam kurun 6 bulan	Tanggal pemeriksaan	2026-1026
JICC	Komentar deklarasi mandiri	Dalam kurun 5 tahun	Tanggal pendaftaran	2026-1026
PCIC	Catatan transaksi, termasuk tunggakan, subrogasi, penagihan paksa	Hingga 5 tahun	Kontrak berakhir (atau pelunasan)	2026-105
PCIC	Data berita negara resmi (kepailitan, rehabilitasi sipil)	Hingga 7 tahun	Tanggal putusan	2026-10527
PCIC	Catatan pemeriksaan pengajuan	1 tahun (penyingkapan mandiri) / 6 bulan (anggota)	Tanggal pemeriksaan	2026-105
PCIC	Deklarasi mandiri	Hingga 5 tahun	Tanggal pendaftaran	2026-105

Catatan tunggakan dan 異動

Di CIC, informasi kredit termasuk 異動 tetap ada selama kontrak berlangsung dan selama 5 tahun setelah kontrak berakhir, kemudian dihapus secara otomatis (per Oktober 2026).³⁰ Perhitungan waktu dimulai sejak kontrak berakhir, bukan dari saat pembayaran terlewat, sehingga kontrak yang tetap terbuka dan tidak dibayar akan terus tercatat di dalam berkas.³⁰²⁶

JICC menggunakan istilah "dalam kurun 5 tahun" karena catatan dapat hilang lebih awal jika perusahaan pendaftar keluar dari keanggotaan JICC; secara normal bertahan 5 tahun setelah kontrak berakhir.⁵⁰ Untuk kontrak JICC sebelum 2019-10-01, beberapa masa retensi dihitung sejak pelunasan atau dari tanggal peristiwa tersebut terjadi.²⁶¹⁵

Tidak ada aturan baku "5 tahun di setiap biro". Titik awal perhitungan dan kategori catatan berbeda-beda menurut biro dan, pada JICC, menurut tanggal kontrak, jadi periksalah setiap laporan yang Anda miliki berdasarkan jadwal di atas.

Kepailitan dan informasi berita negara resmi

PCIC memperpendek masa penyimpanan informasi berita negara resmi dari 10 tahun menjadi 7 tahun terhitung sejak 2022-11-04, dan kini menyimpannya hingga 7 tahun sejak tanggal putusan pengadilan (per Oktober 2026).²⁷⁵

CIC tidak mendaftarkan informasi kepailitan berita negara resmi. Setelah putusan pembebasan utang berkekuatan hukum tetap, perusahaan kredit mendaftarkan berakhirnya kontrak berdasarkan putusan tersebut, dan catatan tersebut bertahan 5 tahun sejak kontrak berakhir (per Oktober 2026).²⁵ JICC mencatat permohonan pailit (破産申立) sebagai salah satu entri rujukan negatifnya.¹⁵

Memperbaiki kesalahan catatan

Biro kredit hanya memperbaiki kekeliruan data, bukan menghapus catatan yang akurat. CIC menegaskan bahwa catatan faktual tidak dapat diperbaiki atau dihapus atas permintaan pribadi; jika suatu catatan terlihat salah, hubungi perusahaan yang mendaftarkannya, yang akan menyelidiki dan memperbaikinya jika terbukti keliru.⁵¹

JICC juga mengarahkan Anda ke perusahaan pendaftar terlebih dahulu. Jika hal itu tidak membuahkan hasil dan Anda memiliki bukti jelas mengenai kekeliruan tersebut, Anda dapat meminta JICC untuk menyelidikinya dalam waktu 2 bulan sejak penyingkapan, melalui layanan bantuan di nomor 0570-055-955, hari kerja pukul 10:00–16:00 (per Oktober 2026).⁵² Catatan yang sedang diperiksa akan diberi tanda 調査中 ("dalam penyelidikan").¹⁵

Di PCIC, aduan bahwa suatu data tidak sesuai fakta diterima oleh anggota pendaftar atau oleh pusat biro, dan kode yang menandai penyelidikan akan dipasang selama proses berlangsung.⁵³ Alur umumnya seperti di bawah ini; panduan CIC berhenti pada tingkat perusahaan pendaftar, sedangkan JICC dan PCIC menyediakan tahapan penyelidikan di tingkat biro.⁵¹⁵²⁵³

Secara terpisah, Anda dapat mendaftarkan komentar deklarasi mandiri 本人申告 (honnin shinkoku, "deklarasi mandiri"), seperti laporan kartu identitas hilang, potensi pencurian identitas, kekeliruan kesamaan nama dan tanggal lahir, pembatasan diri dari pinjaman sukarela, atau sengketa yang sedang berlangsung.¹⁰¹⁴ Di CIC data ini disimpan selama 5 tahun sejak pendaftaran (per Oktober 2026).¹⁰

Membangun riwayat kredit secara terencana

Berkas hanya akan terbangun dari kontrak dengan perusahaan anggota biro, yang dibayar tepat waktu. Bagian berikut menguraikan jalur yang didukung oleh sumber resmi; tidak ada satu pun yang menjamin persetujuan kredit pada tanggal tertentu.

Masa 6 hingga 12 bulan pertama

Perlakukan 6 hingga 12 bulan pertama sebagai jendela waktu perencanaan, bukan aturan mutlak: tidak ada biro yang memublikasikan berapa lama berkas harus aktif sebelum perusahaan bersedia menyetujui pengajuan Anda. Hal yang didukung oleh berbagai sumber adalah jalurnya: penerbit kartu menyebutkan pemakaian kartu kredit dan pembayaran cicilan telepon seluler sebagai sarana membangun riwayat catatan.¹⁸

Setiap bulan Anda membayar sesuai tagihan, simbol "$" akan tercatat pada kisi CIC (per Oktober 2026; konfirmasikan perincian terbaru dengan CIC).³⁵ Untuk pilihan kartu awal, lihat Kartu kredit pertama di Jepang bagi penduduk asing; artikel Kartu debit di Jepang bagi penduduk asing mengulas kartu yang dapat Anda gunakan saat berkas kredit masih tipis.

Tagihan utilitas rumah tangga tidak membangun riwayat biro secara mandiri. CIC menyatakan tagihan utilitas yang dibayar melalui autodebet rekening bank langsung bukan merupakan kontrak kredit sehingga tidak didaftarkan; namun tagihan utilitas yang dibayar menggunakan kartu kredit akan masuk ke dalam catatan kartu kredit tersebut.⁵⁴

Bayar tagihan utilitas dengan kartu kredit untuk menambah bulan tepat waktu

Membayar tagihan utilitas menggunakan kartu kredit menempatkan pembayaran tersebut di dalam kontrak yang dicatat CIC, sedangkan autodebet rekening bank langsung tidak dicatat.⁵⁴ Bayarlah setiap tagihan kartu tepat waktu sehingga bulan tersebut memunculkan tanda "$" pada kisi pembayaran.³⁵

Sebelum pengajuan kredit pemilikan rumah (KPR)

Bank memeriksa biro anggota mereka dan biro mitranya. Formulir persetujuan KPR satu bank (bertanggal 2011-04-01), misalnya, menyebutkan PCIC dan JICC sebagai biro anggota dan CIC sebagai biro mitra, dengan catatan yang digunakan untuk menilai kemampuan pembayaran; pengaturan pada pemberi pinjaman lain dapat bervariasi.²³ Artikel KPR bagi penduduk asing mengulas kriteria pemberi pinjaman dan status kependudukan.

Tariklah ketiga laporan kredit jauh-jauh hari sebelum mengajukan KPR, agar Anda memiliki waktu untuk mengurus jika terdapat kesalahan data. Durasi penanganan saat ini perlu dipertimbangkan: PCIC melaporkan pemrosesan jauh lebih lama dari normal, pos JICC memakan 7–10 hari setelah berkas tiba dan sedang mengalami keterlambatan, dan pos CIC membutuhkan waktu sekitar 1 minggu hingga 10 hari (per Oktober 2026).^40124611

Fitur pembayaran revolving terlihat pada laporan CIC di kolom jumlah pembayaran, serta batas limit dan saldo penarikan tunai ditampilkan secara terpisah.¹⁴¹⁰ Berdasarkan aturan volume total Undang-Undang Bisnis Peminjaman Uang, pemberi pinjaman tidak dapat memberikan pinjaman baru yang melebihi sepertiga pendapatan tahunan, itulah sebabnya analis pinjaman memeriksa saldo total termasuk fasilitas tarik tunai.¹⁴

Kebiasaan yang tanpa disadari merusak berkas kredit

Beberapa kebiasaan rutin dapat meninggalkan jejak yang merugikan:

• Saldo pinjaman revolving dan tarik tunai tercatat dan dapat dilihat oleh perusahaan anggota.¹⁴
• Setiap pengajuan baru meninggalkan catatan pemeriksaan di CIC dan JICC selama 6 bulan (per Oktober 2026).³⁰²⁶
• Kartu yang ditinggalkan dengan saldo utang dapat berakhir dengan status hapus buku (貸倒) atau utang dialihkan (移管終了) di CIC.¹⁰
• Pembatalan kartu secara paksa akibat ketidakmampuan membayar dicatat di JICC, sebagai カード強制解約 pada File D atau 強制解約 pada File M.¹⁵

Hal yang perlu diketahui

Meninggalkan Jepang dengan sisa saldo utang akan terus mengikuti Anda jika kembali

Masa retensi berjalan sejak kontrak berakhir, bukan dari tanggal kepulangan Anda (per Oktober 2026; konfirmasikan ketentuan terkini dengan masing-masing biro). Kontrak kartu atau cicilan ponsel yang belum lunas akan tetap terbuka dengan status tunggakan yang terus tercatat, sehingga berkas tersebut masih ada jika Anda kembali ke Jepang dengan visa baru.³⁰²⁶

Jika penagihan utang diserahkan ke pihak ketiga, CIC menampilkannya sebagai dialihkan (移管終了) dan JICC menampilkannya sebagai dipindahtangankan (譲渡済).¹⁰¹⁵ CIC juga memiliki fitur penelusuran ulang yang memungkinkan anggotanya menemukan catatan dengan nama dan tanggal lahir yang sama meskipun menggunakan nomor telepon berbeda, sehingga mengganti nomor telepon baru tidak akan menyembunyikan catatan lama.¹⁰

Melunasi akun yang menunggak tidak langsung menghapus catatan negatif

Melunasi tunggakan akan menambahkan entri "tunggakan terselesaikan" (延滞解消) beserta tanggalnya, tetapi riwayat 異動 sebelumnya tetap tersimpan selama masa retensi di CIC.¹⁴¹⁰ Di JICC, tunggakan yang terselesaikan pada kontrak sejak 2019-10-01 tetap disimpan selama kontrak dan dalam kurun 5 tahun setelahnya (per Oktober 2026).¹⁵

CIC tidak memperbaiki atau menghapus catatan yang akurat atas permintaan pribadi.⁵¹

Konsistensi format penulisan nama sangat penting

CIC hanya menyingkap data di mana nama katakana, tanggal lahir, dan nomor telepon Anda semuanya cocok, dan berkasnya mencantumkan nama kanji Anda, atau nama alfabet jika tidak ada kanji yang didaftarkan.²¹⁴ JICC menyimpan nama kana, kanji, dan alfabet pada kolom terpisah, dan alamat lama atau nomor telepon yang berbeda dapat membuat catatan tidak muncul dalam laporan penyingkapan Anda.¹⁵³

Menggunakan format nama yang seragam di setiap lembaga kredit, sesuai dengan yang tercetak pada kartu izin tinggal Anda, meminimalkan kemungkinan catatan terpecah atau terlewat.

Penyingkapan daring di semua biro mewajibkan My Number Card

CIC, JICC, dan PCIC semuanya memverifikasi pemohon daring menggunakan My Number Card dan sertifikat elektroniknya.³¹³²⁴⁰ Tanpa kartu tersebut, pos menjadi satu-satunya jalur yang tersedia (per Oktober 2026), dan jalur ini mewajibkan dokumen identitas asli seperti 住民票 atau 印鑑登録証明書 yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir, jadi luangkan waktu untuk mengurusnya di kantor distrik/kelurahan terlebih dahulu.⁴²¹²⁴³

Penyingkapan melalui pos berbiaya sekitar tiga kali lipat dari jalur daring

Di setiap biro, jalur pos menelan biaya beberapa kali lipat dari jalur daring: CIC ¥1.500 berbanding ¥500, JICC ¥2.177 berbanding ¥700, dan PCIC ¥2.403 berbanding ¥800 (per Oktober 2026).^3134321233 Meminta ketiga laporan melalui pos dengan tiket minimarket konbini berbiaya ¥6.230 (CIC ¥1.650 termasuk biaya tiket), berbanding ¥2.000 jika dilakukan secara daring (per Oktober 2026).¹¹

Perusahaan penjamin sewa rumah mungkin memeriksa biro kredit

Sebagian penyedia jaminan sewa properti merupakan perusahaan kartu kredit yang terafiliasi dengan biro kredit. Tinjauan kementerian pertanahan tahun 2016 mengelompokkan beberapa perusahaan kartu yang menyediakan penjaminan sewa di bawah keanggotaan CIC (per 2016-09).⁵⁵

Penjamin lainnya menggunakan basis data yang berbeda. Asosiasi penjamin sewa nasional 全国賃貸保証業協会 (Zenkoku Chintai Hoshō Gyō Kyōkai, LICC) mengumpulkan dan mengelola catatan subrogasi sewa untuk anggota penjaminnya sendiri, terpisah dari biro informasi kredit (per 2016-09).⁵⁵ Tidak semua penjamin memeriksa biro kredit; artikel Sistem perusahaan penjamin sewa mengulas cara penjamin menyaring calon penyewa rumah.

Tawaran jasa perbaikan kredit merupakan indikasi penipuan (red flag)

Tidak ada layanan yang dapat menghapus data biro kredit yang sah secara legal. CIC menegaskan catatan faktual tidak dapat diperbaiki atau dihapus, dan hanya perusahaan pendaftar yang dapat memperbaiki kekeliruan asli setelah penyelidikan.⁵¹ JICC meneruskan perbaikan melalui anggota pendaftar dan hanya menyelidiki jika terdapat bukti kekeliruan yang sangat jelas.⁵²

Untuk permasalahan utang nyata, seperti tunggakan berjalan, restrukturisasi utang, atau kepailitan, hubungi pengacara (弁護士) atau juru tulis yudisial (司法書士) yang berpengalaman dalam menangani utang konsumen.

Lihat juga

• Permasalahan ayam dan telur: visa, bank, ponsel, dan apartemen
• Pertimbangan paket ponsel bagi penduduk asing
• Ketidaksesuaian katakana di berbagai dokumen Jepang
• Penipuan dan scam yang menyasar penduduk
• Daftar periksa kepulangan: persiapan 90 hari

References

Footnotes

1. Japanese Bankers Association. "Credit Information Bureaus in Japan" (English appendix). https://www.zenginkyo.or.jp/en/pcic/appendix/appendix-01/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

2. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「CICに登録されているはずの情報が開示（回答）されなかったのはなぜですか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1087.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

3. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). FAQ 「登録されていると思っていた情報が開示結果に記載されていませんでした。ちゃんと調べていますか？」. https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgHAAS ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

4. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「クレジットの申込みを断られたのですが、CICで理由はわかりますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1098.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

5. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「全国銀行個人信用情報センターの概要」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/about/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰

6. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「携帯電話の分割払い審査で否決され、『CICに理由を聞いてほしい』と言われました。CICで審査の否決理由は確認できますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1109.html ↩ ↩²

7. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC, Japanese Bankers Association). 「本人開示の手続き」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

8. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). News Release No.501 「『クレジット・ガイダンス』クレジット会社への提供開始」 (2025-03-18, PDF). https://www.cic.co.jp/71b28cf69867b2983d9c87588a6677874ad833cf.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰

9. ソフトバンク株式会社. 「割賦販売等における個人情報の取扱いについて」. https://www.softbank.jp/corp/privacy/installment/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

10. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). "How To Read Your Credit Report (Excerpt)" (PDF, English). https://www.cic.co.jp/2f885194d18e47147774ae89e6999b4ea9b1d6b6.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴ ↩²⁵ ↩²⁶ ↩²⁷ ↩²⁸

11. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「郵送で開示する」. https://www.cic.co.jp/credit-report/mailing/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹

12. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「郵送による開示手続き」. https://www.jicc.co.jp/kaiji/01/01 ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

13. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「郵送による開示手続」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/mail/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

14. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「『信用情報開示報告書』表示項目の説明」 (PDF, Japanese). https://www.cic.co.jp/credit-report/documents/kaijishosai.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴ ↩²⁵ ↩²⁶ ↩²⁷ ↩²⁸ ↩²⁹ ↩³⁰

15. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」 (PDF, linked from https://www.jicc.co.jp/kaiji/viewpoint). https://bucketeer-f4059c47-4409-4145-8d01-0770b258d15b.s3.amazonaws.com/a035i0000056nmGAAQ/%EF%BC%9C%E8%A9%B3%E7%B4%B0%E7%89%88%EF%BC%9E%E3%80%8C%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1%E8%A8%98%E9%8C%B2%E9%96%8B%E7%A4%BA%E6%9B%B8%E3%80%8D%E3%81%AE%E8%A6%8B%E6%96%B9.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴ ↩²⁵ ↩²⁶ ↩²⁷ ↩²⁸ ↩²⁹ ↩³⁰ ↩³¹ ↩³² ↩³³ ↩³⁴ ↩³⁵ ↩³⁶

16. 三井住友カード. 「外国人でもクレジットカードは作れる？条件や審査のポイント、おすすめのカードを紹介」 (2026-03-10). https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/knowledge/credit-card_foreigner.jsp ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

17. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「クレジット・ガイダンス」 (guide page). https://www.cic.co.jp/guide/credit-guidance/ ↩ ↩² ↩³

18. 三菱ＵＦＪニコス. 「クレヒスとは？審査に影響する信用情報の重要性と確認方法」 (2025-12-09). https://www.cr.mufg.jp/mycard/knowledge/22032/index.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

19. Japanese Bankers Association. "Credit Information Bureaus in Japan (as of March, 2025)" (English appendix table). https://www.zenginkyo.or.jp/en/pcic/appendix/appendix-03/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

20. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「会社概要」 (company outline). https://www.cic.co.jp/company/information/outline/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

21. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「CICが保有する信用情報」. https://www.cic.co.jp/guide/credit-information/possession/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷

22. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「指定信用情報機関制度」. https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/designated-credit ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

23. 住信SBIネット銀行. 「住宅ローン個人情報の取扱いに関する同意書面」 (PDF). https://www.netbk.co.jp/contents/resources/pdf/term_kojinjoho_hl_230401.pdf ↩ ↩² ↩³

24. Japanese Bankers Association. "Personal Credit Information Center" (English, info-center page). https://www.zenginkyo.or.jp/en/pcic/info-center/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

25. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「自己破産をするとCICに登録されますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1103.html ↩ ↩²

26. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報の登録内容と登録期間」. https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/registration ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴

27. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「一部情報の登録終了および登録期間の短縮について」 (notice dated 2022-11-04). https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/18379/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

28. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報機関間の情報交流」. https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/information-exchange ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

29. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「信用情報の交流」. https://www.cic.co.jp/guide/credit-information/exchange/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

30. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ on registration periods. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1105.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹

31. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「インターネットで開示する」. https://www.cic.co.jp/credit-report/online/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

32. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報の開示（本人）」. https://www.jicc.co.jp/kaiji/01 ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

33. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「本人開示および本人申告の手数料改定等について（2026年4月1日以降）」 (notice dated 2026-03-02). https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/21544/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

34. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「郵送開示における開示報告書の送付手段変更のお知らせ」 (notice dated 2026-02-02, PDF). https://www.cic.co.jp/f32c34d4ecda3643228cde513ba5ce4f67ba364a.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶

35. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「開示報告書の≪入金状況≫に表示される＄やAなどの記号は何ですか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1088.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸

36. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「情報の登録や更新のタイミングはいつですか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1104.html ↩

37. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1106.html ↩

38. 株式会社NTTドコモ. 「いつでもカエドキプログラム」. https://www.docomo.ne.jp/campaign_event/kaedoki_program/ ↩ ↩²

39. 総務省. 「電気通信事業における個人情報保護に関するガイドラインの解説改正案 新旧対照表」 (別紙2, 2017, PDF). https://www.soumu.go.jp/main_content/000490285.pdf ↩

40. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「インターネットによる開示手続」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/internet/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹

41. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「インターネット開示サービスの再開」 (notice dated 2025-09-22, PDF). https://www.cic.co.jp/e789feaa24f791766230be76a92c771d7affe95a.pdf ↩ ↩² ↩³

42. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「郵送開示における『本人確認書類の変更』および『開示手数料の引き下げ』のお知らせ」 (notice dated 2025-05-07, PDF). https://www.cic.co.jp/15b40820a07b8fe90f7b55370529d7ee17b56c1e.pdf ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

43. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「郵送における本人開示および本人申告における本人確認書類・郵送方法の変更について（2025年12月1日以降）」 (notice dated 2025-11-04). https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/21316/ ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

44. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). 「『来社開示サービスの終了』および『開示手数料の改定』のお知らせ」 (notice dated 2023-02-27, PDF). https://www.cic.co.jp/eada8d860bee76b69cf3ce3b8b08f19b8fcfbb27.pdf ↩

45. Impress Watch. Article on JICC disclosure-service changes (2025-10-17). https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/2055957.html ↩

46. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). 「信用情報開示および本人申告コメント登録の遅延について」 (notice dated 2026-10-08). https://www.jicc.co.jp/news/a04TL00001WlLPTYA3 ↩ ↩²

47. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). Notice on documents required with disclosure applications (2025-12-24). https://www.jicc.co.jp/notes/a04TL00000uEoskYAC ↩

48. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「英語版の開示報告書はありますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1079.html ↩

49. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「開示報告書を見てもわからないところがあるのですが、見方を教えてください。」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1083.html ↩

50. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). FAQ 「登録期間で『契約終了後５年以内』の『以内』とはどういう意味ですか？」. https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgDAAS ↩

51. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ on correction or deletion of registered information. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1099.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

52. 株式会社日本信用情報機構 (JICC). FAQ 「開示結果の内容に心当たりがない場合や事実と異なる記載がある場合は、ＪＩＣＣが訂正してくれますか？」. https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgLAAS ↩ ↩² ↩³

53. 全国銀行個人信用情報センター (PCIC). 「個人情報の取扱い」. https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/privacy/ ↩ ↩²

54. 株式会社シー・アイ・シー (CIC). FAQ 「公共料金の延滞も登録されますか？」. https://www.cic.co.jp/faq/detail/1097.html ↩ ↩²

55. 国土交通省. 資料4-2「業界団体における取組」 (家賃債務保証業界について, data as of 2016-09, PDF). https://www.mlit.go.jp/common/001150643.pdf ↩ ↩²