Diriset dan diperiksa faktanya melalui proses editorial J-Compass; tim editorial kami meninjau sumber dan akurasi sebelum diterbitkan. Lihat metodologi kami →
Terjemahan ini disediakan sebagai referensi untuk kemudahan Anda. Versi bahasa Inggris adalah versi yang berlaku. Baca versi asli bahasa Inggris →
Klaim asuransi gempa bumi di Jepang
Guncangan gempa bumi telah usai; kini guncangan dokumen dan birokrasi dimulai. Artikel ini hanya membahas jalur pengajuan klaim: cara mengajukan klaim, cara penilai (adjuster) menilai tingkat kerusakan, kapan dana ganti rugi dicairkan, dan mengapa pembayaran tersebut jarang mencakup seluruh biaya pembangunan kembali.1 Untuk informasi mengenai produk asuransinya sendiri (premi, diskon, apakah layak dibeli), lihat panduan produk asuransi gempa bumi terpisah.1
Prosedur, biaya, dan persyaratan dapat berubah sewaktu-waktu. Konfirmasikan perincian terkini dengan perusahaan asuransi Anda dan halaman resmi General Insurance Rating Organization of Japan (GIROJ).
Gambaran umum
地震保険 (jishin-hoken, "asuransi gempa bumi") adalah klausul tambahan (rider) pada asuransi kebakaran hunian yang menanggung kerusakan akibat gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami yang ditimbulkannya.1 Pertanggungan bangunan dan barang perabot rumah tangga dinilai secara terpisah.12
Memulai pengajuan klaim
Hubungi perusahaan asuransi penerbit polis dalam beberapa hari setelah bencana terjadi atau setelah rangkaian gempa susulan berakhir. Siapkan dokumen polis dan catat nomor polis, alamat properti yang diasuransikan, serta kerusakan yang tampak sebelum menelepon.1
Menghubungi lebih awal akan mengamankan jadwal kedatangan penilai (adjuster). Antrean penilai langsung menumpuk setelah bencana besar, dan pihak yang terlambat mengajukan klaim akan menunggu paling lama.1
Kunjungan penilai dan skala empat tingkatan
Penilai mengklasifikasikan kerusakan berdasarkan skala asuransi gempa bumi yang ditetapkan oleh pemerintah, yang terpisah dari skala kerusakan bangunan pemerintah kota yang mendasari surat keterangan bencana (risai shomeisho).3 Keempat tingkatan ini berlaku sejak pemisahan kategori kerugian separuh (half loss) menjadi separuh besar dan separuh kecil pada Januari 2017.4
| Tingkatan | Kriteria pengujian bangunan | Pembayaran ganti rugi (porsi uang pertanggungan gempa) |
|---|---|---|
| 全損 (zenson, "kerusakan total") | Kerusakan struktur utama sebesar 50 persen atau lebih dari nilai pasar, atau 70 persen atau lebih luas lantai hangus terbakar atau hanyut terbawa air | 100 persen |
| 大半損 (daihan-son, "kerusakan separuh besar") | 40 hingga 50 persen dari nilai pasar, atau 50 hingga 70 persen luas lantai | 60 persen |
| 小半損 (shōhan-son, "kerusakan separuh kecil") | 20 hingga 40 persen dari nilai pasar, atau 20 hingga 50 persen luas lantai | 30 persen |
| 一部損 (ichibu-son, "kerusakan sebagian") | 3 hingga 20 persen dari nilai pasar, atau kedalaman banjir yang memenuhi syarat di bawah tingkatan yang lebih tinggi | 5 persen |
Setiap pembayaran dibatasi maksimal sebesar porsi nilai pasar yang bersangkutan.1 Rentang kerusakan barang perabot rumah tangga ditetapkan pada 80 persen atau lebih, 60 hingga 80 persen, 30 hingga 60 persen, dan 10 hingga 30 persen dari nilai pasar barang perabot untuk empat tingkatan yang sama.1 Kerusakan sebagian pada bangunan mencakup banjir di atas lantai atau banjir melebihi 45 cm dari permukaan tanah yang tidak mencapai kriteria tingkatan yang lebih tinggi.1
Waktu pembayaran ganti rugi
Kasus yang jelas umumnya dibayarkan dalam waktu satu hingga tiga bulan setelah kunjungan penilai, sedangkan kasus yang kompleks atau terjadi perselisihan membutuhkan waktu lebih lama (per September 2026; konfirmasikan linimasa terkini dengan perusahaan asuransi Anda).1 Simpan kontak penilai dan nomor klaim sampai transfer masuk ke rekening Anda.
Batas pertanggungan dan realitas kekurangan asuransi
Berdasarkan undang-undang, rider asuransi gempa bumi hanya menanggung 30 hingga 50 persen dari jumlah uang pertanggungan polis kebakaran, dengan batas maksimal 50 juta yen untuk bangunan dan 10 juta yen untuk barang perabot rumah tangga.12 Oleh karena itu, kejadian gempa yang mengakibatkan kerusakan total biasanya membuat Anda kekurangan pertanggungan (under-insured) dibandingkan biaya penggantian atau pembangunan kembali secara utuh.1
Bandingkan nominal asuransi kebakaran dengan biaya pembangunan kembali saat ini, lalu pastikan persentase rider gempa bumi tetap berada pada proporsi yang Anda pilih. Menaikkan rider yang bernilai statis setelah terjadinya inflasi biaya konstruksi dapat menutup selisih kerugian sebelum bencana berikutnya tiba.1
Hal yang perlu diketahui
Skala gempa bumi bukan skala kerusakan pemerintah daerah
Tingkatan pada sertifikat bencana pemerintah kota dan tingkatan pembayaran klaim asuransi memiliki kemiripan istilah, tetapi penilainya berbeda. Seorang petugas survei pemerintah kota dan penilai asuransi swasta dapat menilai rumah yang sama dengan tingkatan yang berbeda, dan kedua penilaian tersebut tetap berlaku pada jalurnya masing-masing.3
Foto kerusakan sebelum dibersihkan jika kondisi aman
Penilai asuransi menilai bukti nyata yang dapat mereka lihat. Foto retakan, kemiringan struktur, garis bekas air, dan perabot yang hancur lengkap dengan tanggalnya akan melindungi keabsahan tingkatan klaim Anda apabila perbaikan terpaksa dilakukan sebelum jadwal kunjungan.1
Periksa kembali pertanggungan pada setiap perpanjangan polis
Klausul tambahan yang ditetapkan bertahun-tahun lalu nilainya menyusut secara diam-diam terhadap kenaikan biaya konstruksi dan perbaikan. Pemberitahuan perpanjangan polis adalah saat paling tepat dan ekonomis untuk menyesuaikannya.1
Lihat juga
- Asuransi Kebakaran dan Trik Penggantian Perusahaan Asuransi
- Hal yang Tidak Ditanggung oleh Asuransi
- Membangun Dana Darurat yang Disesuaikan dengan Kehidupan di Jepang
- Proses Pembelian Properti di Jepang
- Asuransi Gempa Bumi (Jishin Hoken)
- Surat Keterangan Bencana (Risai Shomeisho)